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mai 1, 2020 Par bourse 0

⇗ USAA Review (2020): tous les services financiers sous un même toit

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USAA – Commentaires et évaluations

USAA est une entreprise qui fournit des services d'assurance, bancaires et de courtage aux membres des Forces armées. Le courtage est également disponible pour les civils, mais il souffre de taux de commission élevés sur les actions, les ETF et les options. Cependant, il existe 3 500 fonds communs de placement sans commission, ainsi que de très bonnes ressources pédagogiques.

Quelques faits

  • Nombre minimum: 500 $
  • Tarif: Les actions et les ETF sont de 8,95 $; Les options sont de 8,75 $ + 0,75 $ par contrat
  • Idéal pour: Investisseurs militaires / occasionnels en fonds communs de placement
  • Améliorer: Aucun fonds commun de placement

Classification

  • Convivialité: 4/10
  • Recherche et éducation: 9/10
  • Service client et aide: 7/10
  • Commissions et frais: 2/10
  • Outils et ressources: 6/10
  • En général: 5/10

Avertissement aux investisseurs: Les options sont considérées comme des stratégies d'investissement spéculatives. La négociation d'options comporte un niveau de risque élevé et ne convient pas à tous les investisseurs. Certaines conditions doivent être remplies pour être approuvées pour la négociation d'options. Ces options de négociation (acheteurs et vendeurs) doivent connaître la théorie, la stratégie, la tarification des options et les facteurs de risque associés.

United Services Automobile Association (USAA) est un groupe de services financiers qui propose des services d'investissement, de banque et d'assurance par le biais de ses filiales.

Ces services sont destinés aux membres actifs et retraités des Forces armées américaines, bien que des services de courtage soient accessibles au grand public. L'entreprise a été fondée il y a près de 100 ans en 1922 et son siège social est situé à San Antonio, au Texas.

Résumé et résumé

  1. Charles Schwab a acquis USAA plus tôt cette année. Peut-être que de grands changements arrivent à l'USAA.
  2. USAA est fait pour les membres des forces armées. Fournit des services financiers tels que l'assurance, l'investissement et la banque.
  3. Une gamme complète d'offres est associée à des commissions très élevées.
  4. La maison de courtage propose environ 3 500 fonds communs de placement sans commission.
  5. La plateforme est basique mais dispose de ressources de recherche remarquables.
  6. USAA offre une excellente formation pour les investisseurs débutants et intermédiaires. Il existe également des cours dispensés par Morningstar, couvrant un large éventail de sujets.
  7. Les commerçants actifs trouveront de bien meilleures alternatives.

Investissement USAA acquis par Charles Schwab – qu'est-ce que cela signifie?

Charles Schwab a acquis USAA Investment plus tôt cette année et tous les comptes USAA seront transférés à Charles Schwab.

Les détails de ce processus de transition n'ont pas encore été dévoilés, mais il est censé se produire en 2020. L'USAA déclare que cette transition sera facile et que les utilisateurs ne subiront aucun inconvénient.

L'USAA vous convient-elle?

USAA est une entreprise qui propose assurance, banque et courtage services à ses clients. La société s'occupe principalement de les militaires actifs et retraités et leurs familles, mais le service de courtage est également disponible pour les civils.

Cela étant dit, si vous êtes un membre actif ou retraité de l'armée et que vous aimez avoir votre banque, votre compagnie d'assurance et votre courtier en un seul endroit, alors l'USAA est faite spécialement pour vous.

Les investisseurs intéressés par les fonds communs de placement peuvent également aimer USAA car ils offrent 3 500 fonds communs de placement sans frais de transaction. Cependant, les opérateurs actifs choisiront probablement l'une des meilleures alternatives. USAA a commissions très élevées et une plate-forme inférieure pour les day traders.

Ce que vous pouvez échanger avec USAA

USAA offre un gamme complète d'offres des actions et des FNB aux placements à revenu fixe et aux fonds communs de placement. La maison de courtage propose également à ses utilisateurs des obligations d'entreprises et des municipalités, ainsi que des bons du Trésor américain.

Les utilisateurs doivent commander des bonus et des options à plusieurs niveaux par téléphone. En outre, les utilisateurs ayant des comptes sur marge peuvent vendre des shorts.

Les clients peuvent choisir de Portefeuille géré USAA (UMP). Si vous choisissez ce service, les experts de l'USAA recommandent souvent plusieurs modèles de portefeuille gratuitement. Si vous souhaitez un service plus complet, vous pouvez demander aux experts en courtage de rééquilibrer, de surveiller et de déplacer votre portefeuille, mais cela entraîne des frais.

Ce service nécessite un Solde minimum de 25 000 $ dans votre compte. Les gestionnaires de placements s'efforceront de créer un portefeuille stable et diversifié.

Si le minimum du compte vous semble trop élevé ou si vous souhaitez un service plus modéré, vous pouvez consulter le robot-conseiller. Ce service nécessite un Compte minimum de 2000 $.

Jetez un œil à la plateforme de trading USAA

Plateforme de bureau

La plateforme de trading de l'USAA est assez simple et dispose d'un large éventail de fonctionnalités et de données. Passer des commandes est facile, car le billet commercial est omniprésent. Vous pouvez commander à partir de presque tous les écrans de la plate-forme.

Plateforme de bureau USAA

Convivialité

La plateforme de trading de l'USAA est très intuitive et offre une bonne sélection de ressources, en particulier en matière de recherche et d'enseignement. Beaucoup de contenu rend la plateforme un peu difficile à naviguer au début, mais cela devient assez simple une fois que vous savez où tout se trouve.

Vérifier les positions actuelles et l'activité historique n'est pas difficile avec le tableau de bord bien conçu de la plateforme. Les transferts, la gestion des dividendes et l'accès aux documents fiscaux ont également été facilités. La conception globale est bonne mais il n'y a pas de capacités de personnalisation.

Limitations de la plateforme USAA

Les utilisateurs ont accès à presque tous les types d'investissement, mais la plate-forme USAA n'offre aucune capacité d'échange de panier ou de commande. Les utilisateurs ne peuvent pas passer de commandes conditionnelles avancées.

Cependant, les day traders qui aiment avoir plusieurs onglets ouverts avec des données en temps réel n'apprécieront pas cette plate-forme car elle ne peut avoir qu'une seule fenêtre ou un seul ensemble de données ouvert à un moment donné.

La plateforme devient un peu délicate lorsque vous accédez à la barre "Actualités et recherche". Les informations sont mises à jour lentement et l'interface est beaucoup plus compliquée que le reste de la plateforme. Par conséquent, la plate-forme USAA n'est pas destinée au commerce rapide.

Il y a peu de transmission de données et les informations sur la plateforme doivent être mis à jour manuellement (bien qu'il soit mis à jour en temps réel). Le routage des commandes est également manquant. Il n'y a pas d'assurance, vous obtiendrez le meilleur prix pour vos opérations, bien que les utilisateurs puissent payer USAA pour acheminer leurs commandes vers des endroits particuliers.

Capacités d'analyse de portefeuille

Les utilisateurs de la plateforme ont accès à une suite robuste d'outils d'analyse de portefeuille de niveau intermédiaire. Vous pouvez consulter rapidement vos soldes actuels, vos pertes et profits quotidiens et vos positions actuelles. Comme toutes les données de la plateforme, les soldes et l'historique doivent être mis à jour manuellement même s'ils sont mis à jour en temps réel.

Si un client utilise le service de compte géré USAA, il a accès à davantage de conseils, de conseils commerciaux et de données. C'est le cas pour les comptes entièrement gérés et les comptes gérés par robot.

Application mobile

Application mobile USAA "class =" wp-image-8818 "srcset =" https://www.bibliotheque-charavines.fr/wp-content/uploads/2020/05/1588821819_224_⇨☞⇗-USAA-Review-2020-tous-les-services-financiers-sous-un.jpg 288w, https: // mk0thetokenist81xfs9 .kinstacdn.com / wp-content / uploads / 2019/12 / USAA-Mobile-App-169x300.jpg 169w "tailles =" (largeur maximale: 288px) 100vw, 288px

L'application mobile est également simple et facile à utiliser, mais elle a moins de capacités que la version de bureau. La consultation des informations de base sur le compte et la négociation des ETF et des actions sont rapides et faciles.

Les utilisateurs doivent ouvrir la barre "News & Research" pour accéder à l'utilisation de l'analyseur de stock ou pour afficher la liste de surveillance et des informations détaillées sur les devis.

Alternativement, vous pouvez accéder à ces données en cliquant sur une fenêtre contextuelle pour le ticker qui vous intéresse.

Contrairement à la version précédente de l'application, il n'y a pas d'outils graphiques avancés dans la version actuelle. Négocier directement à partir des pages Outils et calculatrices, Aperçu du marché et Actualités et recherche est un peu compliqué, car chacun a ses propres tickets de trading.

Pour aller et venir de ces pages au panneau de contrôle, vous devez vous reconnecter.

L'application mobile est idéale si vous souhaitez surveiller l'activité de votre compte et effectuer des opérations de base, mais le dernier correctif est un peu imparfait et peu pratique. Il est préférable de faire la plupart de vos transactions et analyses dans l'application de bureau si vous êtes un client USAA.

Dans l'ensemble, l'application a de bonnes fonctionnalités, mais elle ne se compare pas bien aux meilleures applications commerciales actuellement sur le marché.

Comment est le prix USAA?

USAA propose des titres sans commission, mais les commissions sont généralement très élevées. Cependant, le courtage propose environ 3 500 fonds communs de placement sans frais de transaction, et le minimum du compte est assez faible.

Actions, ETF et options

Certains ETF n'ont pas de commissions, mais d'autres Les FNB et les actions sont facturés une commission de 8,95 $.

Cependant, si le cours de l'action est inférieur à 1 $, seule une commission de 0,1 $ est engagée. La négociation d'options coûte 8,75 $ plus 0,75 $ par contrat. Actions internationales Il a des frais de 70 $ et doit être placé par téléphone.

Si les conseillers de l'USAA aident à vos transactions boursières, la commission est de 50 $ (0,1 $ si le prix de l'action est inférieur à 1 $). Les opérations avec des options d'assistance représentatives sont de 25 $ plus 0,75 $ par contrat.

Les traders intéressés par ces types d'investissements devraient probablement rechercher de meilleures alternatives parmi les meilleurs courtiers en ligne.

Aucun frais de transaction Fonds communs de placement – une grande sélection

Les actions et les ETF peuvent être pratiquement non négociables pour certains traders actifs en raison de leurs frais élevés, mais fonds d'investissement les investisseurs chanteront probablement un air différent. USAA propose environ 3 500 fonds communs de placement à taux zéro, qui est une sélection très compétitive. En plus des 3500 gratuits, les fonds communs de placement ont des frais de transaction de 45 $.

Autres charges

Les nombre minimum a été ramené de 3000 $ à l'actuel 500 $. Si le solde du compte d'un utilisateur tombe en dessous de 100 $ et est inactif pendant 12 mois, des frais de 10 $ lui seront facturés et il sera fermé.

Les autres frais sont les frais habituels que vous pouvez trouver dans la plupart des maisons de courtage. La fermeture d'un IRA vous coûtera 35 $.

Service client

Le service à la clientèle de l'USAA a une bonne réputation parmi les sociétés de courtage bien connues. Tendre la main aux représentants de l'entreprise ne prend pas longtemps, que vous utilisiez votre téléphone ou la fonctionnalité de chat en ligne de la plate-forme. Le chat en ligne est une meilleure option si vous avez une question générale, car le temps de réponse est généralement court.

Les représentants du service téléphonique peuvent répondre à des questions plus difficiles à partir de 8 h. à 17 h en jours ouvrables. Le service téléphonique ne fonctionne pas le week-end. Les courtiers en direct peuvent également être contactés par téléphone, mais ils sont moins nombreux que le personnel général du centre d'appels, de sorte que le temps d'attente est légèrement plus long.

Recherche et actualités

USAA se démarque de la concurrence par son offre d'outils de recherche. Les deux plates-formes ont un puissant ETF et un filtre d'action. De plus, le filtre de fonds communs de placement de Morningstar est intégré à la plate-forme de bureau.

En cliquant sur un ticker de leur choix, les utilisateurs peuvent accéder à des données connexes utiles telles que des listes de surveillance et des rapports d'analystes. La section "Actualités et recherche" est utile car vous pouvez rechercher les informations dont vous avez besoin en tapant des mots clés pertinents dans la barre de recherche.

Formation commerciale à l'USAA

Le site Web de l'USAA est enrichi d'articles et de cours Morningstar. La série éducative Morningstar offre d'excellentes leçons aux investisseurs débutants et intermédiaires sur des sujets tels que la gestion de portefeuille, les stratégies d'investissement, les erreurs de retrait de portefeuille, etc.

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Vous pouvez également jeter un œil à la USAA Educational Foundation, qui est une organisation à but non lucratif financée par la maison de courtage. Ils offrent aux étudiants une multitude d'articles, de ressources pédagogiques, de graphiques et de leçons vidéo sur l'investissement, la retraite et d'autres concepts financiers plus généraux.

Le USAA Retirement Center fournit des outils et des articles qui peuvent aider les utilisateurs à planifier leur retraite.

À quoi l'USAA est excellente

Le personnel militaire actif et à la retraite peut avoir son courtier en valeurs mobilières, son banquier et son agent d'assurance sous un même toit s'il choisit de faire des affaires avec l'USAA. Les membres des forces armées sont le public cible de l'entreprise, après tout.

La maison de courtage a une grande offre de fonds d'investissement. Il existe actuellement environ 3 500 fonds communs de placement sans frais de transaction à la disposition des utilisateurs. Cette sélection attirera l'attention des investisseurs de fonds communs de placement. Cependant, il peut y avoir de meilleures alternatives si vous souhaitez créer un portefeuille rempli de fonds communs de placement de qualité.

Capacités de recherche et ressources pédagogiques de l'USAA Ils sont complétés par un excellent contenu Morningstar. Par rapport à la concurrence, la plateforme USAA n'est pas riche en fonctionnalités, mais les outils de recherche sont complets et puissants.

Les investisseurs peuvent également obtenir une aide et des conseils directs des gestionnaires de comptes de l'entreprise, mais cela générera des commissions très élevées.

Les investisseurs nouveaux et intermédiaires peuvent vraiment profiter du contenu éducatif sur les sites Web de l'USAA. Les étudiants peuvent apprendre d'une multitude d'articles et de vidéos que l'USAA propose, mais aussi du fantastique programme éducatif de Morningstar.

Les commissions sur les actions, les ETF et les options sont vraiment élevées (à l'exception des quelques ETF sans commissions), mais les fonds communs de placement sont gratuits et les le solde minimum du compte n'est que de 500 $Ce qui est une longueur d'avance sur le plus bas de 3 000 $ qu'ils avaient l'an dernier.

Où l'USAA échoue

Si vous négociez des actions, des ETF ou des options sur la plate-forme USAA, vos revenus risquent d'être anéantis. USAA a certaines des commissions les plus élevées de l'industrie pour ces types d'investissements.

La plate-forme de l'entreprise n'est pas idéale pour les échanges quotidiens car elle est lente par rapport aux plates-formes de ses concurrents. Fondamentalement, les commerçants actifs trouveront de bien meilleures alternatives.

Envelopper

USAA est une société créée pour l'armée et fournit des services pour tous vos besoins financiers, y compris l'investissement. Les civils peuvent également commercer avec l'USAA, mais la seule offre notable sur la plate-forme est la grande sélection de fonds communs de placement sans frais de transaction.

Cela fait de l'USAA un endroit idéal pour les membres des forces armées et certains investisseurs occasionnels, mais les commerçants actifs et même les investisseurs de fonds communs de placement trouveront probablement une plate-forme qui leur convient le mieux.

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