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mars 20, 2020 Par bourse 0

12 options d'investissement intelligentes en Australie

Il y a plus à investir que super et immobilier. Jetez un œil aux différentes options d'investissement disponibles en Australie que vous pourriez envisager lors de la création d'un portefeuille.

Bien que la propriété semble attirer le plus l'attention lorsqu'il s'agit d'investir de l'argent en Australie, une étude de 2017 de l'Australian Stock Exchange (ASX) a révélé que les actions, ainsi que d'autres investissements négociés en bourse, ils étaient en effet les options d'investissement les plus populaires parmi les Australiens1.2.

Dans quels différents actifs pouvez-vous investir?

Si vous êtes intéressé à voir quelles sont vos options d'investissement en dehors de l'investissement immobilier, voici une liste de certaines des options d'investissement courantes en Australie que vous pourriez considérer lors de la création de votre propre portefeuille d'investissement.

Investissements en espèces

Si vous investissez votre argent dans des placements en espèces (tels que des comptes d'épargne et des dépôts à terme), vos rendements seront souvent inférieurs à ceux d'autres produits d'investissement. Cependant, ces types d'options de placement fournissent généralement un revenu stable et à faible risque sous la forme de paiements d'intérêts réguliers, ils peuvent donc être une bonne option si vous avez une aversion au risque ou si vous travaillez dans un court laps de temps.

Placements à revenu fixe ou à revenu fixe

Les investissements à taux fixe (également appelés titres à revenu fixe ou obligations) ont généralement une période d'investissement définie (par exemple, cinq ans) et fournissent un revenu prévisible sous la forme de paiements d'intérêts réguliers. Ils ont tendance à être moins risqués par rapport à d'autres types de placements, de sorte qu'ils peuvent être utilisés pour assurer l'équilibre et la diversité dans un portefeuille de placements. Les investissements à taux fixe sont émis par les gouvernements et les entreprises en Australie et à l'étranger.

Une obligation d'État est un exemple d'investissement à taux fixe. Il permet au titulaire de payer des intérêts réguliers et, une fois échu, le montant initial investi (dit principal) peut lui être restitué. Cependant, la valeur de l'investissement n'augmente pas avec l'inflation.

Il existe également différents types de placements à taux fixe assortis de modalités et de risques différents; Par exemple, un investissement à taux fixe émis par une entreprise peut être plus risqué qu'un investissement émis par le gouvernement australien.

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Si vous achetez des actions (également appelées actions ou actions) dans des sociétés australiennes ou internationales, vous achetez essentiellement une partie de cette société, ce qui fait de vous un actionnaire. Si la valeur des actions de la société augmente, la valeur de votre investissement augmentera également et vous pourriez recevoir une partie des bénéfices de la société sous forme de dividendes. Cependant, si le cours de l'action baisse, la valeur de votre investissement diminuera également. Si vous gérez les actions vous-même, vous devrez décider quand acheter des actions et quand les vendre. Il convient également de garder à l'esprit que vous ne recevrez peut-être aucun dividende.

Si vous cherchez comment investir dans des actions, veuillez contacter un conseiller financier AMP qui pourra vous guider tout au long du processus.

Fonds gérés

Dans un fonds géré (également appelé portefeuille géré), un gestionnaire de fonds met en commun votre argent avec d'autres investisseurs en votre nom. Un fonds géré peut se concentrer sur une seule classe d'actifs, par exemple un fonds géré en actions australiennes ne détiendra que des actions de sociétés australiennes. Ou il peut s'agir d'un fonds géré diversifié et inclure une combinaison de liquidités, d'actions et de biens. L'un des avantages de la mise en commun de vos actifs de cette manière est qu'elle peut également vous donner la possibilité d'accéder à des investissements et un niveau de diversification qu'un individu ne peut généralement pas.

Le montant d'argent que vous investissez est égal à un nombre spécifié d'unités, et toute croissance ou profit est réparti entre tous les investisseurs, selon le nombre d'unités que chaque investisseur possède. Tout revenu généré par ces gains sera également assujetti à l'impôt en fonction du taux d'imposition des particuliers du propriétaire.

Étant donné que les retours sur investissement sont liés aux mouvements des marchés d'investissement, il est important de noter que placer votre argent dans un fonds géré ne vous garantira pas nécessairement un retour sur investissement positif.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Un ETF est un type de fonds géré qui peut être acheté et vendu sur une bourse, comme l'Australian Stock Exchange (ASX), et qui suit un actif particulier ou un indice de marché. Les FNB sont souvent des options d'investissement «passives», car la plupart de ces produits d'investissement visent à suivre un indice et ne tentent généralement pas de le surperformer. Cela signifie que la valeur de votre investissement dans un FNB augmentera et diminuera en fonction de l'indice que vous suivez.

Les FNB ont tendance à être faciles à acheter et à vendre et ont des taux inférieurs à ceux de certains autres types de produits d'investissement. Ils font partie d'une catégorie plus large de produits d'investissement appelés produits négociés en bourse, ou ETP, qui peuvent être achetés et vendus en bourse.

Obligations d'investissement

Comme un fonds géré, si vous décidez d'investir de l'argent dans une obligation d'investissement ou de croissance (également connue sous le nom d'obligation d'assurance), votre argent sera généralement combiné avec l'argent d'autres investisseurs, avec un gestionnaire d'investissement qui supervisera les fonds et fera le jour des décisions d'investissement en cours. Cela en fait une approche de non-intervention pour l'investisseur, ce qui peut être utile si vous êtes trop occupé pour surveiller vos investissements ou préférez un gestionnaire expert pour prendre des décisions.

Le principal point de différence avec les obligations d'investissement est la manière dont les bénéfices sont imposés. Si vous détenez une obligation d'investissement depuis au moins 10 ans, vous n'aurez pas à payer d'impôt supplémentaire sur les bénéfices que vous avez réalisés lorsque vous avez finalement vendu (ou racheté) votre investissement. Cela est dû au fait que ces obligations d'investissement sont considérées comme des investissements «payés d'impôt», où les bénéfices sont imposés au sein de l'obligation sur le chemin de 30%. Si vous payez plus de 30% d'impôts sur le revenu, une obligation d'investissement peut être une structure fiscale efficace pour vous aider à investir.

Rentes

Option de retraite populaire, les rentes procurent un revenu garanti, peu importe ce qui se passe sur les marchés financiers3. Celles-ci peuvent prendre la forme d'une série de versements réguliers pour un nombre d'années déterminé (durée déterminée) ou pour le reste de votre vie (rente viagère). Les paiements que vous recevrez dépendront de choses comme le montant que vous avez entré et les calculs actuariels, qui estiment les résultats futurs en examinant les tendances économiques et démographiques.

Vous pouvez acheter une rente via votre supermarché ou avec des économies ordinaires. Cependant, il est important de noter que si vous utilisez votre super argent pour l'achat, vous ne pourrez pas accéder aux fonds avant d'avoir atteint votre âge de conservation et de prendre votre retraite.

Sociétés d'investissement cotées (LIC)

Les PFR sont un type de véhicule d'investissement constitué en société et coté en bourse. La plupart des PFR fonctionnent de manière similaire à un fonds géré avec un administrateur interne ou externe chargé de sélectionner et de gérer les investissements de la société en leur nom pour assurer la diversité. Les PFR investissent généralement dans des actions d'autres sociétés.

Il est important de noter que les SCI sont des investissements «fermés», ce qui signifie qu'il existe un nombre fixe d'actions disponibles qui ne change pas. Les actionnaires peuvent aller et venir, mais le montant du capital dans le LIC ne change pas lorsque les investisseurs changent. Cela signifie que le gestionnaire d'investissement peut se concentrer sur la gestion de l'investissement, plutôt que d'essayer de lever des fonds si un actionnaire quitte l'investissement ou de faire des investissements supplémentaires si davantage d'investisseurs se joignent.

Fiducies de placement immobilier (FPI)

Un FPI est un type de fonds immobilier coté sur un marché public, comme ASX, dans lequel les investisseurs peuvent acheter des parts. Semblable à un fonds géré, votre argent dans le fonds est mis en commun et investi dans une variété d'actifs immobiliers, qui peuvent comprendre des secteurs commerciaux, de détail, industriels ou d'autres secteurs immobiliers.

Les FPI peuvent offrir aux investisseurs une exposition au marché immobilier d'une manière plus diversifiée (propriétés commerciales et industrielles et potentiellement plus rentables) que l'achat d'une propriété unique.

De l'or

En tant que métal précieux, l'or est une marchandise qui peut être achetée ou vendue en fonction de la valeur marchande établie. Certaines personnes aiment investir dans l'or comme moyen de se protéger contre l'inflation. Cependant, investir dans des lingots d'or physiques peut être fastidieux. D'autres façons d'investir dans l'or comprennent l'achat de produits dérivés, les reçus en or, les FNB d'or et les actions d'extraction d'or.

Tendances émergentes

Le marché financier alternatif australien a augmenté de 53% au cours de la période de 12 mois se terminant en septembre 2017, les investisseurs continuant de tirer parti des tendances émergentes et d'explorer de nouvelles façons d'augmenter leur richesse.4 4.

En plus des options d'investissement énumérées ci-dessus, il existe un certain nombre de tendances émergentes que vous pouvez considérer lors de la constitution de votre patrimoine.

Prêts entre pairs (P2P)

Les prêts P2P sont un moyen d'emprunter de l'argent sans passer par un prêteur traditionnel (comme une banque). Il fonctionne en connectant les investisseurs avec les entreprises ou les personnes à la recherche d'un prêt.

La plupart des prêts P2P sont exécutés via une plateforme en ligne qui sert d'intermédiaire entre les investisseurs et les emprunteurs et facture des frais de service. Grâce à la plateforme, le prêteur pourra voir quel prêt il souhaite financer et l'emprunteur doit rembourser le prêt au fil du temps avec intérêts.

Certaines plateformes permettent également aux investisseurs de diversifier leur investissement dans d'autres actifs (comme un fonds géré). Les détails, y compris le contrôle exercé par un prêteur, la durée du prêt et le taux d'intérêt varient entre les fournisseurs de P2P.

Crypto-monnaie

Contrairement à la monnaie ordinaire comme les pièces et les billets, la crypto-monnaie est une monnaie virtuelle qui existe sous forme de jeton numérique5. Le type de crypto-monnaie le plus connu est le Bitcoin, mais il en existe des centaines d'autres, notamment Ethereum, Litecoin et Ripple.

Les crypto-monnaies sont conservées dans un portefeuille numérique et peuvent être utilisées pour payer des biens et services réels. Les transactions sont enregistrées à l'aide d'un grand livre numérique appelé blockchain. Il est le plus souvent utilisé pour les paiements en ligne, mais dans certains cas, il peut être utilisé dans les magasins. Cependant, comme la crypto-monnaie n'a pas cours légal, elle n'est pas acceptée partout et n'est approuvée par aucun gouvernement.

Facteurs à considérer lors de la prise de décisions d'investissement

Avant de placer votre argent dans une option d'investissement, il est important de vous assurer que vous comprenez et êtes à l'aise avec le niveau de risque impliqué, la durée de l'investissement, les coûts potentiels impliqués et comment le produit pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Il est également important d'analyser les implications juridiques et fiscales possibles, car elles peuvent varier en fonction du type d'investissement que vous effectuez.

Risques liés aux investissements.

Différents types de placements comportent différents niveaux de risque qui peuvent influer sur les rendements que vous pouvez recevoir. Les gens ont tendance à avoir différents appétits pour le risque, il est donc important de comprendre le vôtre avant d'investir. La calculatrice AMP Investment Style peut vous aider à comprendre votre appétit pour le risque.

En général, les investissements qui comportent plus de risques sont mieux adaptés aux termes à long terme, car ils s'accompagnent souvent d'une plus grande volatilité à court terme, ce qui signifie qu'ils peuvent changer rapidement et de façon imprévisible. Cependant, être trop conservateur avec vos investissements peut rendre difficile la réalisation de vos objectifs.

La diversification

Un bon moyen de gérer le risque peut être de répartir vos investissements sur différentes classes d'actifs. C'est ce qu'on appelle la diversification et c'est l'une des premières choses que vous apprendrez lorsque vous chercherez à investir pour les débutants.

La diversification réduit votre risque d'investissement global et vous expose moins à un seul événement économique. Par conséquent, si un secteur ou un actif affiche de faibles performances, les autres domaines de votre investissement peuvent ne pas être aussi affectés.

Il peut également être judicieux de se diversifier au sein des classes d'actifs. Par exemple, un portefeuille d'actions peut avoir des actions dans différents secteurs, tels que la banque, les ressources, les soins de santé et la technologie, et sur les marchés nationaux et internationaux.

Comment commencer à investir

Si vous souhaitez développer votre portefeuille d'investissement, vous pouvez utiliser ces conseils pour commencer:

  • Faites vos recherches – Pensez à combien vous pouvez investir, quelles sont vos options et quels types de produits d'investissement vous pourriez utiliser pour vous aider à atteindre vos objectifs.
  • Connaissez votre profil de risque – Calculez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et les types de produits d'investissement qui pourraient y être intégrés. Différents produits d'investissement comportent différents niveaux de risque, il est donc important de comprendre le risque associé à chaque produit ou stratégie d'investissement que vous envisagez.
  • Parlez à un conseiller – Si vous avez des questions ou souhaitez plus d'aide ou d'informations, parlez-en à votre conseiller financier. Si vous n'avez pas de conseiller mais souhaitez plus d'informations, vous pouvez nous appeler au 131 267 pour trouver un conseiller près de chez vous.

1 ASX, «Australian Investor Study 2017», p. 4, figures 2, 3
2 Site Web ASIC MoneySmart, «Annuities», https://www.moneysmart.gov.au/superannuation-and-retirement/income-sources-in-retirement/income-from-super/annuities
3 PMG, «Cultivating Growth: The Second Report of the Asia-Pacific Alternative Finance Industry», 20 septembre 2017, p. 71, paragraphe 1
4 Site Web ASIC MoneySmart, «Cryptocurrencies», https://www.moneysmart.gov.au/investing/investment-warnings/virtual-cur circulation