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mars 25, 2020 Par bourse 0

3 types d'assurance vie permanente : Comparateur en Ligne-Comparatifs

Personne n'a prétendu que l'assurance-vie est facile à comprendre. L'assurance temporaire est la plus simple, car elle offre la protection la plus pure à peu de frais pour les personnes dans la plupart des étapes de la vie.

Mais dans certains cas, il peut être judicieux de payer une assurance permanente, qui est beaucoup plus coûteuse et complexe.

Si vous envisagez d'acheter une police, c'est une bonne idée de savoir dans quoi vous vous embarquez. Voici une introduction aux trois principaux types d'assurance permanente: vie entière, vie universelle et vie variable.

Toute la vie

L'assurance vie entière est le type d'assurance permanente le plus élémentaire. Il a une composante d'épargne et une prestation de décès. La composante d'épargne est appelée la valeur de rachat.

«Toute vie est plus chère que l'assurance temporaire, mais elle a plus de garanties intégrées concernant votre capital-décès: la garantie d'une valeur de rachat à une date future. En raison de toutes ces garanties, son coût ou sa prime continue est plus élevé », explique Russell Fox, un planificateur financier certifié du Apex Wealth Management Group à Oxnard, en Californie.

Assurance vie universelle

"L'assurance vie universelle est un mélange de vie entière et de durée. Il a une accumulation de valeur en espèces, et il peut être lié à un taux d'intérêt fixe comme un CD qui sera ajusté chaque année », explique Fox.

Parce qu'elle a une composante investissement, la vie universelle est une approche plus agressive que la vie, mais offre généralement moins de garanties que la vie. Cela peut donc être moins cher.

La vie universelle offre aux consommateurs une certaine flexibilité dans le montant qu'ils paient pour la prime, et ils peuvent également utiliser la partie d'épargne pour payer la couverture d'assurance.

Assurance vie variable

Un troisième type majeur d'assurance-vie permanente, l'assurance-vie variable, offre une protection d'assurance-vie tout au long de votre vie avec plus d'options d'investissement, y compris des actions. Sa structure est semblable à celle de la vie universelle, mais la valeur de sa politique peut augmenter ou diminuer avec la valeur des options d'investissement sous-jacentes.

Après un marché baissier particulièrement brutal, comme le plus récent, ces types de politiques semblent extrêmement peu attractifs.

"Vous pouvez vous retrouver dans une situation doublement négative, où vos investissements perdent de l'argent et la valeur de rachat est érodée par le paiement des primes. Sans ajouter plus d'argent, la politique pourrait expirer ", explique Fox.

«Vous bénéficiez d'une couverture permanente pour le reste de votre vie, tant que vous conservez le contrat avec une valeur en espèces suffisante. Ensuite, il peut rester en vigueur pour le reste de votre vie. Vous devez constamment le surveiller et le réviser pour vous assurer qu'il est toujours en cours et que votre plan est sain », dit-il.