apprendre la bourse et le trading 205
mars 9, 2020 Par bourse 0

7 façons de commencer jeune avec moins de 1 000 $

Le monde de l'investissement est un endroit effrayant pour les étudiants avec moins de 1 000 $ en leur nom. La plupart ne savent pas par où commencer, et l'idée de risquer de l'argent durement gagné qu'il a fallu tout l'été pour économiser peut être en sueur.

Si vous êtes un étudiant ou un diplômé récent qui souhaite commencer à investir, mais que vous avez peu de fonds et beaucoup de nerfs, essayez ces conseils pour commencer sans stress.

Évaluez votre dette avant d'investir

Toutes les dettes ne sont pas créées égales. Avant d'investir un sou, examinez attentivement vos dettes.

Si vous avez des dettes de carte de crédit, votre prochaine étape est évidente: payez avant d'investir de l'argent ailleurs. Essayez ces conseils pour vous aider à rembourser rapidement votre dette de carte de crédit.

Les prêts étudiants sont moins simples, et le fait de conserver ou de payer dépend de votre taux d'intérêt. Selon le Département américain de l'éducation. Aux États-Unis, le taux d'intérêt moyen des prêts aux étudiants de premier cycle est de 5,05% pour les prêts aux étudiants des cycles supérieurs et de 6,6% pour les prêts aux étudiants professionnels.

Historiquement, les marchés boursiers ont rapporté en moyenne 7% à 10% par an. Mais les actions comportent également de la volatilité et des risques, tout en remboursant votre dette de prêt étudiant offre un rendement garanti. Que vous investissiez votre argent supplémentaire ou remboursiez vos prêts étudiants plus rapidement, cela dépend de vos taux d'intérêt personnels, de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.

Une bonne règle d'or consiste à maintenir vos prêts à un taux d'intérêt d'environ 6%; plus que cela, et votre priorité devrait être de rembourser vos dettes. Mieux encore, si vous êtes encore étudiant, trouvez des moyens de réduire ou d'éviter complètement les prêts étudiants.

La jeunesse est une superpuissance d'investissement

Avec du temps de son côté, il a un avantage incroyable sur ses homologues plus âgés. Cet avantage est appelé capitalisation.

Imaginez que vous souhaitez prendre votre retraite à 62 ans avec 1 million de dollars. Si votre rendement annuel moyen était de 8%, c'est le montant que vous devriez dépenser chaque mois pour économiser 1 million de dollars, à partir d'âges différents:

  • A partir de 22 ans (40 ans de capitalisation): 310,45 $ par mois
  • A partir de 32 ans (30 ans de capitalisation): 709,95 $ par mois
  • A partir de 42 ans (20 ans de capitalisation): 1757,47 $ par mois
  • A partir de 52 ans (10 ans de capitalisation): 5551,72 $ par mois

Votre jeunesse est une superpuissance qui crée de la richesse. Même quelqu'un qui gagne un salaire minimum toute sa vie pourrait devenir millionnaire s'il investit chaque mois pendant 40 ans. Mais il faut un salaire élevé pour essayer de rattraper son retard et épargner pour sa retraite en seulement 10 à 20 ans.

7 façons de commencer à investir en tant qu'étudiant avec 1 000 $ ou moins

En tant qu'étudiant, vous n'avez probablement pas beaucoup d'argent à investir. Ne vous inquiétez pas; vous n'avez pas besoin de beaucoup pour commencer.

Ce dont vous avez besoin, c'est d'un dévouement à l'idée de créer de la richesse. La constance, la patience et la foi sont nécessaires pour que même si les marchés baissent périodiquement, ils augmenteront à nouveau au fil du temps.

1. Bénéficiez d'un avantage sur vos pairs grâce à un taux d'épargne élevé

Concept de taux le plus élevé Blocs d'empilage en pourcentage

La plupart des Américains sont terribles pour économiser de l'argent. L'Américain moyen n'économise qu'environ 3% de ses revenus, selon MarketWatch. Ne vous attendez pas à accumuler de la richesse à un taux d'épargne proche de ce niveau.

Au lieu de cela, commencez par créer un budget (nous vous recommandons d'utiliser le capital personnel). Il n'a pas besoin d'être élégant ou compliqué; Au début, restez aussi simple que possible. Planifiez vos dépenses mensuelles et vos dépenses irrégulières. En tant qu'étudiant, vos revenus peuvent également être inégaux, générant une grande partie de vos revenus pendant l'année pendant les mois d'été. Réservez une partie de ces revenus à un petit fonds d'urgence et répartissez le reste entre les dépenses et les investissements.

Essayez ces conseils financiers spécialement pour les étudiants, et à ce stade de votre vie, ne compliquez pas trop les choses. Dépensez moins, économisez plus et résistez à l'envie de montrer à vos pairs à travers votre voiture ou à la générosité d'acheter des boissons.

2. Automatisez vos économies

Épargne automatisée des revenus du compte

Je suis un fervent partisan de systématiser les bons comportements comme économiser de l'argent et faire de l'exercice. La vérité est que la discipline vous fera défaut tôt ou tard, vous devez donc moins compter sur la discipline et la volonté de faire la bonne chose.

Si vos revenus sont réguliers, vous pouvez configurer des virements automatiques sur votre compte d'épargne ou de courtage. Une autre option consiste à demander à votre employeur de partager votre dépôt direct entre votre compte courant et d'épargne ou votre compte de courtage.

Mais vos options ne s'arrêtent pas là. Il existe un nombre croissant d'applications qui vous permettent d'économiser automatiquement de l'argent. Par exemple, Acorns arrondira vos achats par carte de crédit et de débit au dollar le plus proche et transférera automatiquement la différence sur votre compte de courtage. Vous pouvez facilement créer un compte IRA ou Roth IRA via un courtier comme Ally Invest et configurer des investissements automatiques à travers eux. Une autre option est Chime Bank, une banque en ligne avec des services d'épargne automatisés similaires.

Quelle que soit la façon dont vous le faites, recherchez des moyens d'automatiser vos économies et vos investissements afin que la création de richesse ne nécessite pas un travail actif de votre part tous les mois.

3. Commencez simplement avec des actions

Marché boursier Young Boy Watching Investments

En tant que jeune homme, les actions sont un endroit idéal pour commencer à investir. Oui, ils présentent une forte volatilité, ce qui est une mesure du risque. Mais au fil du temps, ils offrent de solides bénéfices, et puisque vous ne partirez pas à la retraite avant plusieurs années, vous pouvez simplement garer votre argent et éviter les corrections occasionnelles en bourse.

Si vous n'avez jamais investi dans le marché boursier auparavant, cela semble écrasant de l'extérieur. Vous entendez des analystes parler des taux de PE et des rendements des dividendes, des concepts qui peuvent vous dérouter un peu. Et il y a toujours quelqu'un qui pointe un indicateur technique obscur qui "prouve" que le marché est sur le point de s'effondrer. Oubliez tout ça. Suivez plutôt ces conseils.

N'essayez pas de battre le marché

La première règle pour investir dans des actions pour les débutants est: n'essayez pas de choisir des actions. Trop d'investisseurs novices et d'investisseurs expérimentés essaient d'être intelligents et choisissent des actions qui «battront le marché». C'est une recette pour un désastre pour tout le monde, sauf pour les investisseurs en actions les plus intelligents.

Investissez plutôt dans un fonds indiciel. Les fonds indiciels imitent différents indices de marché, sans sélection de titres sophistiquée. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds qui suit le S&P 500 pour les actions américaines à grande capitalisation. USA Et un autre qui suit le Russell 2000 pour les actions américaines à petite capitalisation. USA

Les fonds indiciels facturent des frais de maintenance peu élevés, ce qui est plus important que ne le pensent la plupart des nouveaux investisseurs. Et statistiquement, ils surpassent presque toujours les fonds gérés activement. Après avoir examiné les données, U.S. News & World Report a résumé que vos chances de choisir un fonds géré activement qui surclasse un fonds indiciel passif sont d'environ 1 sur 20.

Étapes pratiques pour commencer

La première étape consiste à créer un compte de courtage. J'utilise Charles Schwab pour sa facilité d'utilisation, sa faible commission (4,95 $ par transaction) et son accès aux fonds sans commission. Une autre option très réputée est Vanguard.

En moins de cinq minutes, vous pouvez créer un compte, que ce soit un compte de courtage régulier ou un IRA ou Roth IRA. De là, vous pouvez transférer de l'argent sur le compte et commencer à choisir des fonds indiciels à acheter. J'ai divisé mes investissements environ 50/50, avec la moitié en fonds américains et la moitié en fonds internationaux. Dans chacune de ces grandes catégories, je distribue mon argent entre des fonds de petite, moyenne et grande capitalisation.

Mais ne vous laissez pas arrêter par la paralysie de l'analyse. Si vous vous sentez dépassé, commencez par un fonds qui ne fait que suivre le S&P 500. Le mois prochain, vous pouvez trouver un autre fonds et vous diversifier.

4. House Hack

Duplex de maison multifamiliale

En tant que premier investissement immobilier et moyen de vivre gratuitement, pensez au piratage domestique.

Le modèle traditionnel de piratage de maison consiste à acheter une petite propriété multifamiliale, à emménager dans l'une des unités et à louer les autres. Le loyer de vos locataires couvre l'hypothèque et vous pouvez vivre gratuitement tout en capitalisant sur un immeuble de placement.

Le logement est la plus grosse dépense que la plupart d'entre nous engage, donc si vous pouvez vivre gratuitement, cela libère une grande partie de votre budget pour d'autres investissements. L'astuce, bien sûr, est de vous assurer de vraiment économiser et d'investir cet argent, plutôt que de le dépenser. (Voir l'astuce n ° 2 sur la sauvegarde de l'automatisation et non dépendante de la discipline.)

Si vous vous demandez comment vous pouvez vous permettre d'acheter une propriété, une option est que vos parents vous aident. En tant que partenaires de votre premier investissement immobilier, ils peuvent signer conjointement l'hypothèque pour vous aider à vous qualifier. Ils peuvent également vous aider avec l'acompte. Pour sa part, il doit être volontaire pour gérer et entretenir la propriété, depuis le contrôle des locataires et la perception du loyer jusqu'à la gestion des réparations.

Enfin, n'oubliez pas que la propriété immobilière entraîne des coûts sporadiques mais très réels. Les postes vacants, les réparations et les expulsions occasionnelles lèveront périodiquement la tête, alors assurez-vous de prévoir un budget chaque mois pour eux.

5. Investissez dans le financement participatif

Concept de crowdfunding Personnes investissant de l'argent ensemble

Si vous n'êtes pas prêt à acheter une propriété pour vous-même, mais que vous aimez l'idée d'investir dans l'immobilier, les sites de crowdfunding sont une option. Ils fournissent des prêts à d'autres investisseurs immobiliers, et vous fournissez du financement pour ces prêts.

Gardez à l'esprit que la plupart des sites de financement participatif n'acceptent que de l'argent d'investisseurs accrédités, qui doivent généralement avoir une valeur nette de plus de 1 million de dollars ou gagner 250 000 $ ou plus par an. En tant qu'étudiant avec de l'argent limité, vous n'en faites pas partie. Mais il existe une poignée de sites de crowdfunding immobilier ouverts à tous. Voici quelques options qui s'offrent à vous en tant qu'étudiant nouveau départ:

  • Collecte de fonds. Depuis sa création, Fundrise a versé des rendements aux investisseurs variant de 8,7% à 12,4% parmi ses différentes options de fonds. N'importe qui peut investir avec un minimum de 500 $ et choisir parmi des investissements davantage axés sur le revenu ou la croissance.
  • RealtyMogul. Avec plusieurs options pour les fonds d'investissement, RealtyMogul accepte les investissements à partir de 1 000 $. Par exemple, votre fonds MogulREIT 1 a rapporté 8% par an, payés en distributions mensuelles, depuis sa création.
  • Rez-de-chaussée. Avec un investissement minimal de seulement 10 $, Groundfloor vous permet de plonger vos orteils dans les eaux du financement participatif avec une exposition minimale pour voir comment vous l'aimez. Ils ont des rendements de placement allant de 5% à 25%, selon le degré de propriété et la durée de l'investissement. Les investisseurs peuvent choisir dans quels types de propriétés investir pour équilibrer le risque et le rendement.

6. Investir dans les prêts aux pairs

Icône de prêt P2P Peer to peer Femme appuyant sur le bouton

Une alternative aux sites de crowdfunding immobilier est les sites de prêt peer-to-peer. Le concept est similaire, sauf que les prêts ont tendance à être des prêts personnels non garantis plutôt que des prêts d'investissement immobilier. Comme Groundfloor ci-dessus, dans de nombreux cas, les investisseurs peuvent choisir le niveau de risque du prêt, offrant des rendements plus élevés aux emprunteurs plus risqués.

Lisez nos critiques complètes de Prosper, qui a un investissement minimum de 25 $, et de Lending Club, qui a un investissement minimum de 1000 $, pour des détails complets sur les retours, les risques et la facilité d'utilisation.

7. Lancer une agitation latérale

Crayons de couleur à poussée latérale

Personne ne dit que vous devez investir dans les projets de quelqu'un d'autre. Vous pouvez également investir dans le vôtre.

J'investis dans des immeubles locatifs. Mon ami Zack organise des visites gastronomiques et des boissons. Un autre ami, Caitriona, est un tuteur pour les enfants. Il y a des dizaines d'idées secondaires que vous pourriez essayer; Commencez avec ces idées commerciales parallèles pour les étudiants.

L'avantage de créer une activité secondaire en tant qu'étudiant est que vous pouvez vous développer et devenir une entreprise à temps plein lorsque vos journées d'étudiants sont derrière vous.

Quelques pièges à éviter en tant que jeune investisseur

Quand j'ai obtenu mon diplôme universitaire, je suis tombé amoureux de l'idée de prendre sa retraite jeune. Je voulais prendre ma retraite avant 30. (Alerte spoiler: pas arrivé).

Mon problème n'était pas le but de la retraite anticipée; Je veux toujours prendre ma retraite jeune. Mon problème était la confiance excessive et essayer d'investir "intelligemment" pour surmonter ce que je pensais que tout le monde faisait. Au lieu de cela, vous auriez dû suivre ces conseils:

  • Oubliez d'être intelligent. Tout d'abord, concentrez-vous sur les fondamentaux: un taux d'épargne élevé, divers fonds indiciels et peut-être un investissement immobilier via le piratage domestique ou le crowdfunding.
  • N'achetez pas d'actions ou de fonds sur marge. Au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience en investissant dans des actions, vous pouvez explorer l'effet de levier, mais pour l'instant, laissez l'achat de marge aux professionnels.
  • Achetez vos fonds indiciels dans un compte IRA ou Roth IRA. En tant qu'étudiant vraisemblablement à faible revenu, les Roth IRA ont probablement plus de potentiel à la hausse pour vous.
  • Surtout, évitez les dettes. La dette de carte de crédit est particulièrement dangereuse, mais veillez également à ne pas vous surcharger si vous achetez un bien immobilier. Ce fut ma chute; J'ai emprunté trop d'argent, trop vite et trop jeune, et mon portefeuille immobilier locatif s'est effondré lors de la crise du logement de 2008.

Le dernier mot

Lorsque vous êtes jeune, vous êtes particulièrement bien placé pour faire progresser la création de richesse. Alors que vos amis dépensent chaque centime pour des choses comme les voitures flashy et sortent tous les soirs, vous pouvez commencer à vous créer de la richesse furtive.

Profitez de la capitalisation et du temps et laissez-les faire le gros du travail pour vous. Pour vous laisser une dernière démonstration de sa puissance, considérez cet exemple: si vous investissez 550 $ par mois pour les 10 prochaines années avec un rendement de 8%, alors arrêtez d'investir entièrement et laissez simplement l'argent croître au cours des 30 prochaines années Cela mettrait fin à cette période de 40 ans avec environ 1 million de dollars.

En d'autres termes, il suffit de 66 000 $ de votre propre argent, investis sur 10 ans, pour atteindre 1 million de dollars; la composition simple fait le reste du travail pour vous si vous pouvez laisser l'argent reposer pendant les 30 prochaines années. En matière de capitalisation, le temps, c'est vraiment de l'argent. Commencez donc jeune, vivez longtemps et prospérez!

Si vous êtes un jeune adulte, avez-vous commencé à investir? Sinon, qu'est-ce qui vous arrête?