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mars 17, 2020 Par bourse 0

Comment faire votre premier million

Faites de votre premier million un rêve impossible, mais j'ai vu suffisamment de gens de tous horizons le faire pour savoir que ce n'est pas le cas. N'importe qui peut gagner un million. Voilà comment.

avril
15, 2019

7 min de lecture

Opinions exprimées par homme d'affaires Les contribuables sont à vous.


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Les tremplins pour faire votre premier million sont en fait le fondement de la liberté financière, ce pour quoi la plupart d'entre nous se battent. Bien qu'il faille beaucoup de chance pour être très riche, n'importe qui peut atteindre la liberté financière.

Le secret n'est pas combien vous gagnez ou combien vous avez, mais combien vous dépensez. Si vous pouvez contrôler vos dépenses et vivre une vie durable, vous pouvez atteindre la liberté financière relativement rapidement.

Trois étapes vers la liberté financière.

Je crois qu'il y a trois étapes vers la liberté financière, ces étapes doivent être suivies dans un ordre spécifique pour vous assurer d'atteindre votre objectif. J'expliquerai chaque étape plus en détail, mais il convient de noter que très peu de personnes parviennent à atteindre les deux premières étapes avant l'âge de la retraite. Vivre avec trop de dettes est la principale raison pour laquelle la plupart des gens sont à la traîne de ceux qui réussissent.

Vos pas vers la liberté financière:

  1. Soyez libre de toute dette
  2. Avoir un fonds d'urgence
  3. Assurez-vous que le revenu de vos actifs couvre vos dépenses.

1. Être libre de toute dette

La plupart d'entre nous devront emprunter de l'argent au début de leur carrière. Habituellement, nous avons besoin de dettes pour acheter notre premier véhicule et notre première maison, certaines personnes peuvent également avoir besoin d'un prêt pour démarrer une entreprise. La dette peut être un merveilleux outil de création de richesse si elle est utilisée pour acheter des actifs dont la valeur s'appréciera à un bon taux de croissance.

Cela peut être appelé une bonne dette et doit être utilisé à bon escient. Cependant, vous obtenez également des créances irrécouvrables, qui sont généralement encourues sur votre carte de crédit, votre découvert ou par le biais d'un prêt personnel et sont utilisées pour acheter des articles dont la valeur de revente est limitée. De nombreuses personnes utilisent la dette pour acheter des vêtements, des chaussures, des meubles, des vacances et des divertissements.

Il s'agit d'une pure destruction de richesse, car cette dette est extrêmement coûteuse et vous n'obtenez qu'un avantage émotionnel à court terme de ces achats. Si vous ne pouvez pas acheter ces produits au comptant, vous ne devriez tout simplement pas les acheter du tout.

2. Avoir un fonds d'urgence

Une fois que vous avez éliminé toutes vos mauvaises créances et que vous avez un nombre limité de bonnes dettes, vous devez commencer à constituer votre fonds d'urgence. Il s'agit d'argent disponible à court terme pour couvrir les dépenses imprévues. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, comment paierez-vous pour les pneus de voiture endommagés ou payez-vous une assurance excédentaire lorsque votre geyser explose à la maison?

Dans la plupart des cas, vous devrez utiliser votre carte de crédit ou une autre forme de dette. Cela ne fait que le retarder à nouveau, car il doit maintenant rembourser la dette avant de pouvoir continuer. Je pense qu'un fonds d'urgence devrait représenter de trois à six mois de dépenses. Si vous dépensez 20 000 rands par mois, votre fonds d'urgence devrait valoir entre 60 000 et 120 000 rands. Cet argent peut être stocké dans votre bonus d'accès, un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne.

3. Avoir des investissements qui peuvent générer suffisamment de revenus pour couvrir les dépenses.

Vous ne devriez commencer à accumuler vos investissements qu'une fois les deux premières étapes terminées. Malheureusement, aucun investissement ne garantit une croissance plus rapide que les intérêts facturés sur une carte de crédit ou un découvert. Cela signifie qu'il est inutile d'accumuler votre épargne et vos investissements lorsque vous devez de l'argent sur votre carte de crédit. Vous devriez essayer de créer un portefeuille de placements qui représente 20 fois le montant de vos dépenses annuelles.

Si nous supposons qu'il dépense 20 000 rands par mois, cela équivaut à 40 000 rands par an. Si vous voulez être financièrement libre, vous aurez besoin d'au moins R4.8 millions d'investissements. Je suggérerais également que vous disposiez de capitaux supplémentaires pour couvrir des dépenses supplémentaires imprévues, vous devriez donc viser 5,5 millions de rands. Cet argent doit être investi dans une variété d'investissements, y compris des espèces, des obligations, des biens et des actions.

Avec des investissements modernes, vous pouvez acheter tous ces différents types d'actifs dans un seul portefeuille. Cela pourrait prendre la forme d'une fiducie de parts équilibrée ou d'un portefeuille d'actions avec des fonds négociés en bourse (ETF). La meilleure façon de bâtir votre portefeuille de placements est de développer une habitude d'épargne dans laquelle vous dépensez moins que ce que vous gagnez chaque mois afin d'économiser la différence. Idéalement, vous devriez économiser au moins 15% de ce que vous gagnez chaque mois. Pour ceux qui souhaitent sérieusement atteindre la liberté financière plus tôt, recherchez 33% de vos revenus.

De nombreux entrepreneurs auront du mal à le faire car ils soutiennent (correctement) que leur capital est mieux investi dans leur entreprise. Je partage cette opinion aux premiers stades de la vie d'une entreprise. Cependant, une fois que l'entreprise commence à se stabiliser et à générer des bénéfices durables, les propriétaires d'entreprise feraient bien d'extraire une partie des bénéfices et de les investir en dehors de l'entreprise.

Il s'agit d'une forme de gestion des risques dans laquelle vous pouvez créer un actif qui n'est pas lié à votre entreprise. La combinaison idéale serait un excellent investissement commercial qui continue de générer de la richesse réelle tant que vous disposez d'un portefeuille de placements qui garantit la certitude des revenus. Cela vous permet de continuer à gérer votre entreprise relativement librement tout en vous assurant que vous et votre famille disposez d'une sécurité financière relative.

Ce que vous dépensez détermine votre avenir

Il est inutile de permettre à vos coûts de vie d'augmenter au même rythme que vos revenus. Si vous ne contrôlez pas vos dépenses personnelles de sorte que vos revenus dépassent de plus en plus vos coûts, vous ne créez pas la poussée d'épargne nécessaire pour augmenter votre capital d'investissement.

C'est un problème auquel sont confrontés de nombreuses personnes à revenu élevé qui dépensent des sommes importantes pour des véhicules, des propriétés de loisirs et d'autres actifs de style de vie. Je pense que vous devriez avoir un équilibre dans la vie, vous devriez apprécier vos efforts, mais vous devez vous équilibrer avec le besoin de construire votre base d'actifs afin que vous puissiez maintenir un style de vie pour les années à venir.

Passez du temps à investir avec votre conjoint

Le stress financier est l'une des principales causes de divorce. Il est à noter que de nombreuses personnes qui ont atteint la liberté financière à un âge précoce sont mariées et travaillent en partenariat avec leur conjoint en ce qui concerne les décisions financières.

Je pense qu'il est presque impossible de créer de la richesse si vous et votre conjoint n'êtes pas sur la même longueur d'onde en ce qui concerne les dépenses et l'épargne. C'est la même chose que deux chevaux essayant de tirer une lourde charge, mais un cheval se déplace dans la direction opposée à l'autre. Le résultat final est que beaucoup d'efforts sont déployés mais aucun progrès n'est réalisé.

N'ayez pas peur de vous salir les mains

Nous connaissons tous les histoires de milliardaires de la technologie qui ont passé quelques mois à travailler dans le garage de leurs parents et ont réussi à créer suffisamment de richesse pour nourrir un petit pays pendant des décennies. Ce sont des histoires formidables et inspirantes, mais elles représentent un très faible pourcentage de personnes qui ont tenté d'obtenir le même résultat sans succès.

Les personnes qui adoptent des entreprises plus anciennes qui offrent des services dont les gens ont besoin quotidiennement sont plus susceptibles de réussir durablement sur le plan financier. Par exemple, tout le monde a besoin de temps à autre d'un plombier, d'un électricien, d'un peintre et d'un personnel d'entretien.

Je me rends compte qu'il y a très peu de parents qui se vanteront auprès de leurs amis que leur fils d'âge scolaire prévoit de devenir plombier, mais il y a beaucoup de plombiers qui ont atteint l'indépendance financière relativement tôt. Ses contemporains qui sont devenus médecins et avocats auraient pu avoir plus de carrières ambitieuses, mais beaucoup d'entre eux sont toujours obligés de vendre du temps chaque jour pour couvrir leurs coûts de style de vie sans pouvoir accumuler leurs économies. Comme de nombreux propriétaires d'entreprise vous le diront, posséder votre entreprise n'est peut-être pas glamour, mais cela peut être extrêmement gratifiant lorsque vous commencez à construire un actif précieux qui peut être vendu.

Cela est particulièrement précieux si l'entreprise peut être soutenue sans la contribution quotidienne du propriétaire ou du fondateur. Personnellement, je recommanderais aux jeunes de commencer à se concentrer sur les carrières qui leur permettront de développer un jour les compétences nécessaires pour posséder leur propre entreprise.