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mars 25, 2020 Par bourse 0

Comment gérer les services financiers pendant le blocage / Comparateur en Ligne-Simulateur

Comme l'écosystème numérique a évolué en Inde, de nombreuses transactions financières peuvent être effectuées en ligne sans avoir besoin de visiter votre succursale bancaire, le bureau d'une compagnie d'assurance ou une maison de fonds commun de placement. Les transactions en ligne aident non seulement les gens à faire face au blocage, mais les aident également à maintenir une distance sociale et à éviter de gérer les factures.

Selon PhonePe, même dans l'espace hors ligne (magasins physiques), l'entreprise constate une augmentation des achats d'épicerie. Ces tendances sont les mêmes dans tous les sites, y compris les villes de niveau 2 et de niveau 3. Le cas échéant, le gouvernement assouplit les règles pour garantir qu'aucun des services financiers ne soit affecté par le blocus.

Voici comment vous pouvez continuer à effectuer toutes vos transactions financières de manière transparente dans plusieurs secteurs.

BANQUE

Le 24 mars, le ministre des Finances Nirmala Sitharaman a soulagé les gens des services bancaires. Les banques n'imposeront pas de frais ou d'amendes si les clients ne peuvent pas conserver le solde mensuel moyen ou le solde trimestriel moyen dans leurs comptes bancaires. De plus, il n'y aura aucun frais pour les retraits d'espèces aux distributeurs de billets. Les exemptions sont valables jusqu'à fin juin.

La banque relève des services essentiels. C'est pourquoi les succursales sont restées ouvertes malgré le blocus. Les clients ont la possibilité de se rendre à l'agence pour toute demande urgente. Mais à toutes fins pratiques, les clients peuvent ne pas avoir besoin d'aller dans leurs succursales. «De nombreux clients ne sont pas à l'aise pour effectuer des transactions de grande valeur sur Internet et préfèrent se rendre à la succursale bancaire pour eux. Nous avons contacté des clients pour leur dire que les services bancaires en ligne sont sûrs ", a déclaré Surinder Chawla, chef, passif des particuliers et gestion de patrimoine, RBL Bank.

Si vous n'avez jamais utilisé de services bancaires en ligne auparavant, vous pouvez l'activer à l'aide de votre numéro de téléphone mobile enregistré et de votre carte de débit. La plupart des banques permettent désormais aux clients d'activer eux-mêmes le netbanking via le site Web de la banque. Selon Sameer Shetty, directeur des services bancaires numériques à Axis Bank, "un client peut utiliser plus de 250 fonctions sur les plateformes numériques: services bancaires par Internet et applications mobiles".

Les services bancaires en ligne sont accessibles via le site Web de la banque ou via l'application de la banque, installée sur un smartphone.

Sur le site Web d'une banque, les clients peuvent profiter de pratiquement tous les services bancaires disponibles à l'agence bancaire. Ceux-ci incluent l'envoi et la réception d'argent, le paiement par carte de crédit, le paiement de factures, le rechargement, l'arrêt du paiement d'un chèque, la demande d'une nouvelle carte ou d'un chéquier, la demande de relevés, le blocage de cartes et la génération de codes PIN de carte de crédit et de dette ( numéro d'identification personnel).

La banque via une application peut avoir certaines restrictions, selon la banque. Certaines banques peuvent ne pas autoriser le blocage d'une carte, tandis que d'autres peuvent ne pas avoir la possibilité de demander des relevés de compte. Cependant, tous les services de base sont également disponibles dans les applications. La Banque fédérale, par exemple, propose un certain nombre de services de netbanking, mais certains d'entre eux ne sont pas disponibles sur son application mobile. "Pour l'instant, nous n'avons pas de contrôle d'arrêt ni de demande de nouvelles options de carte dans l'application", a déclaré Jithesh P.V., vice-président adjoint et responsable du numérique à la Banque fédérale.

De plus, certaines banques peuvent avoir des restrictions sur la valeur des fonds qui peuvent être transférés pour éviter la fraude. Ils ne peuvent pas autoriser des transferts de plus d'un montant spécifique via le règlement brut en temps réel (RTGS) pendant les 24 premières heures, ou ils ne peuvent pas autoriser le transfert du service de paiement immédiat (IMPS) à de nouveaux bénéficiaires pendant quelques heures après que vous les ajoutez.

ASSURANCE

Le 23 mars, la Insurance Development and Regulation Authority of India a annoncé des assouplissements pour les assurés. Le régulateur a demandé aux compagnies d'assurance-vie "d'améliorer" le délai de grâce pour les polices renouvelées pour 30 jours supplémentaires, si le preneur d'assurance en fait la demande. Il en va de même pour les polices d'assurance maladie. Les assureurs ont également reçu l'ordre de régler «rapidement» les réclamations liées à Covid-19.

Les compagnies d'assurance encouragent les clients à utiliser les canaux numériques. Certains assureurs comme ICICI Prudential Life Insurance Co. offrent également des services WhatsApp. Les assurés peuvent faire des demandes de service via WhatsApp, des applications mobiles et par e-mail.

La plupart des assureurs permettent désormais aux clients d'accéder numériquement aux informations sur les polices, de mettre à jour les détails (nominé et coordonnées), de modifier les instructions permanentes, etc. Certains assureurs privés permettent même aux clients de rentes de vérifier numériquement leur existence et de continuer à recevoir leurs fonds dans leurs comptes.

Si vous envisagez de souscrire une nouvelle police d'assurance maladie ou vie après Covid-19, il est possible de le faire en ligne. Cependant, le fait qu'une police soit émise ou non en ligne dépend de sa valeur et des antécédents médicaux de la personne.

Cependant, certaines entreprises ont pris des mesures pour émettre même des polices de grande valeur sans preuves médicales. "Vous pouvez vous lever Rs 2 millions d'assurance vie de certains des principaux assureurs sans examen médical et assurance maladie jusqu'à 1 crore ", a déclaré Santosh Agarwal, directeur commercial de l'assurance-vie pour Policybazaar.com, un marché en ligne pour l'assurance.

Pour l'assurance-vie, les entreprises analysent la cote de crédit et le revenu, car leur expérience montre que ceux qui ont une meilleure santé financière et un meilleur revenu prendraient également soin de leur santé. Pour l'assurance maladie, les entreprises comptent sur les médecins pour une consultation par téléphone. Selon leurs recherches, les clients sont plus ouverts lorsqu'un médecin leur parle. "Les résultats sont meilleurs que même les tests médicaux", a déclaré Agarwal.

En assurance-vie, de nombreuses sociétés privées autorisent le dépôt numérique des réclamations. Cependant, certaines entreprises exigent toujours une copie physique des documents et du formulaire de réclamation.

Pour l'assurance maladie, les réclamations n'ont pas de liquidités dans les hôpitaux du réseau. Si la personne est admise dans un hôpital hors réseau, dans la plupart des cas, la demande doit être déposée en envoyant des copies physiques des rapports à l'assureur ou à l'administrateur externe.

FONDS MUTUELS ET NPS

Ceux qui investissent dans des fonds communs de placement par l'intermédiaire de leurs banques ou conseillers peuvent les appeler pour toute demande de service. Il en va de même pour les clients existants qui utilisent déjà des canaux numériques.

Cependant, il existe plusieurs options pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent opter pour des fonds communs de placement sur des marchés en déclin. Il existe différentes plates-formes en ligne et applications mobiles que vous pouvez utiliser, notamment PayTM Money, Mobikwik, Zerodha Coin, Kuvera, Groww et Scripbox.

L'intégration de la plupart de ces applications est simple et une personne peut commencer à investir immédiatement. "Même si une personne n'a pas effectué les formalités administratives KYC (connaissez votre client) auparavant, cela peut être fait via des applications instantanément. Le processus est sans papier. Il faut environ sept jours ouvrables pour traiter le KYC. Cependant, une personne peut investir même pendant que le KYC est en cours », a déclaré Lalit Keshre, cofondatrice et PDG de la plateforme d'investissement Groww.

Pour le National Pension System (NPS), les abonnés existants peuvent continuer à investir en ligne en utilisant l'interface de paiement unifiée (UPI). Ceux qui souhaitent ouvrir un nouveau compte NPS peuvent le faire en ligne sur le site Web du National Pension Trust (www.npstrust.org.in)

La plupart des services financiers essentiels sont désormais disponibles sur les plateformes numériques. Même pour les nouveaux utilisateurs, l'inscription et l'adhésion sont désormais faciles et sans papier.