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janvier 1, 1970 Par bourse 1

Comment investir en actions: guide du débutant

Si vous avez décidé de commencer à investir dans des actions, félicitations! Il n’existe pas de moyen plus fiable de créer de la richesse à long terme que le marché boursier.

Sur de longues périodes, les actions produisent collectivement des rendements annualisés d’environ 10%. Cela signifie que chaque tranche de 1 000 dollars que vous investissez sur le marché boursier pourrait valoir plus de 6 700 dollars dans 20 ans, 17 400 dollars dans 30 ans et 45 000 dollars dans 40 ans. Et si vos actions font mieux que la moyenne du marché, vos investissements pourraient croître encore plus rapidement.

Allons un peu plus loin. Si vous investissez de l'argent à plusieurs reprises au cours de votre vie, des sommes d'argent relativement petites pourraient atteindre des millions. Disons au lieu d'investir 1 000 $ une fois, Vous investissez 500 $ par mois à perpétuité. Après 20 ans, je pouvais raisonnablement espérer avoir environ 344 000 $. Dans 30 ans, les investissements pourraient atteindre près d’un million de dollars. En 40 ans, 2,6 millions de dollars. Vous avez l'idée

Vous avez peut-être entendu parler d'histoires de personnes âgées qui n'ont jamais tiré beaucoup d'argent de leur travail, mais qui se comptent par millions. Le marché boursier est un moyen commun d'y arriver.

Sommaire

Combien d'argent avez-vous besoin d'investir dans des actions?

Malgré la perception erronée courante, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir dans des actions. Les commissions sur les opérations sur actions ont considérablement diminué ces dernières années. Il est donc pratique d’acheter votre première action individuelle avec seulement quelques centaines de dollars.

De nombreux courtiers offrent également une bonne sélection de fonds cotés en bourse (FNB) sans commissions (ne vous inquiétez pas, nous verrons lesquels sont plus tard), de sorte que vous pouvez littéralement commencer avec le coût d'une partie des fonds que vous possédez. esprit

En bref, si vous êtes prêt à commencer à investir dans des actions, le manque de capital investissable ne vous gênera pas nécessairement.

Investissez avec 100 $, 500 $, 1 000 $ par mois

Pour ceux qui aiment penser en termes de budget, voici une autre façon de penser à certains des concepts dont nous avons discuté. Mettre de l'argent sur le marché tous les mois est un excellent moyen d'investir. Cela aide votre investissement à être automatique et vous permet de faire la moyenne des coûts en dollars sur un marché qui monte et descend de manière intemporelle.

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Êtes-vous prêt à commencer à investir dans les actions?

Tous les autres facteurs sont identiques, le meilleur moment pour commencer à investir dans les actions est le plus tôt possible. Votre argent n'aura jamais plus de pouvoir de capitalisation à long terme qu'aujourd'hui.

Cela dit, vous devez effectuer quelques tâches financières avant de placer une partie de votre argent dans des actions. Il est important de vous débarrasser de votre dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé et d’établir un fonds d’urgence, de sorte que vous puissiez être sûr que votre argent investi puisse être utilisé aussi efficacement que possible.

Graphique avec des signes dollar en hausse et à droite.

Le pouvoir d'augmenter vos investissements en bourse au fil du temps. Source de l'image: Getty Images.

Payer des dettes à intérêt élevé

Dans presque toutes les circonstances, la meilleure utilisation de vos liquidités consiste à payer une dette à intérêts élevés (règle générale: intérêts de 10% ou plus). Pour la plupart, cela signifie une dette de carte de crédit.

Il est très facile de sous-estimer le pouvoir de l’intérêt composé combiné avec le temps.

Un jeune de 20 ans qui a la chance d'investir 10 000 dollars et d'atteindre la moyenne historique du marché des actions à rendement de 10% serait un millionnaire avant l'âge de 70 ans. C'est pour multiplier votre argent par 100!

Malheureusement, les mathématiques fonctionnent de la même manière en sens inverse. Si vous accumulez un intérêt de 10%, la dette de carte de crédit de 10 000 $ devient de 1 000 000 $ avant l'âge de 70 ans. Dans 20% des cas trop communs, cette étape douteuse est atteinte bien avant le cinquantième anniversaire. Évidemment, cela ne se produit pas dans la pratique: effectuer même les paiements minimaux sur vos cartes de crédit empêche généralement votre dette de devenir incontrôlable, mais le calcul est effrayant!

Parmi les idées pour vous aider à vous débarrasser de votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible, vous pouvez notamment transférer votre dette sur une carte avec des transferts de solde APR à 0% ou obtenir un prêt personnel afin de réduire vos frais d'intérêts.

Établir un fonds d'urgence.

Des choses arrivent, des choses qui nécessitent de l'argent pour les réparer. (Pensez à la perte d’emploi, aux problèmes de transmission automobile, aux factures médicales ou à tout ce que Murphy ou la vie vous jettent). Si vous n'avez pas cet argent sous la main, vous devrez improviser pour joindre les deux bouts, ce qui pourrait signifier des correctifs sur le problème avec une solution coûteuse telle qu'une carte de crédit (voir ci-dessus) ou pire.

C’est la raison pour laquelle tout le monde devrait disposer d’un fonds d’urgence: un trésor en espèces qui peut être engagé si des dépenses imprévues apparaissent. Votre fonds d'urgence doit être facilement accessible dans un compte d'épargne haute performance. Ne vous attendez pas à tuer cet investissement (les intérêts que vous pouvez obtenir sur la plupart des comptes d'épargne ne suivront même pas l'inflation), mais la tranquillité d'esprit que vous allez acheter n'a pas de prix.

Quelle devrait être la taille de cet investissement essentiel? Voici quelques directives de base:

Si tu…

Ensuite, votre fonds d'urgence devrait couvrir les frais de subsistance pour …

Ne pas avoir de personnes à charge qui dépendent de leur revenu.

3 à 6 mois

Ils sont le seul gagne-pain de la famille ou travaillent dans une industrie instable.

6 à 12 mois

Ils sont à la retraite et vivent avec un revenu fixe.

5 ans

Même si ces suggestions peuvent sembler excessives, les suivre vous permettra de garder le cap sur vos investissements, quelles que soient les dépenses imprévues. Il vaut mieux l'avoir et n'en avoir pas besoin que d'en avoir et ne pas l'avoir.

Même au-delà d’un fonds d’urgence, en raison de la volatilité du marché boursier, Tout l'argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines années ne fait pas partie du marché boursier.

Cet argent appartient à des endroits tels que les comptes courants et comptes d'épargne, les comptes d'épargne à haute performance, les comptes et fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les bons du Trésor et les obligations.

N'oubliez pas qu'un type de compte peut ne pas répondre à tous vos besoins en matière d'épargne à court terme. Par exemple, l'argent comptant pour un acompte sur la maison que vous comptez faire dans quelques années est idéal pour un CD très performant, tandis que les cours Junior Summer Camp sont meilleurs avec un compte d'épargne élevé. la performance

Nous nous rendons compte à ce stade, votre tête pourrait tourner avec toutes les options. Si c'est le cas, prenez quelques minutes pour lire notre guide de répartition de l'actif. Cela ralentit les choses et répond à des questions telles que le pourcentage exact de votre argent à placer dans des actions.

Une fois que vous avez déployé vos fonds pour des besoins à court terme, le moment est venu pour le marché boursier!

Comprendre vos objectifs d'investissement

Une autre chose importante à faire avant de commencer est d’avoir une idée générale de «qui êtes-vous» en tant qu’investisseur. Il y a quelques questions importantes à poser, telles que:

  • Pourquoi investissez-vous?
  • Quelle est votre tolérance au risque?
  • Quelle est votre priorité d'investissement?
  • Combien de temps voulez-vous consacrer à vos investissements?

Pourquoi investissez-vous?

Une des choses importantes à faire avant de commencer est de comprendre parce que Vous investissez Cela peut jouer un rôle important dans votre style de placement, votre tolérance au risque et plus encore.

Par exemple, si vous épargnez pour la retraite, vous devriez être moins enclin à courir le risque que quelqu'un qui dispose d'importantes économies dans un compte de retraite en milieu de travail, mais investisse simplement pour essayer de gagner de l'argent supplémentaire. La même chose peut être dite si vous investissez dans un but spécifique, comme payer les études collégiales de vos enfants.

Quelle est votre tolérance au risque?

Évaluer votre tolérance au risque est davantage une question de personnalité. Êtes-vous un preneur de risque qui est prêt à résister à des mouvements turbulents des cours de vos actions pour potentiellement obtenir de meilleurs rendements à long terme? Ou, les grands changements dans la valeur de votre portefeuille vous donneraient-ils la nausée? Il existe une grande variété de risques sur les marchés boursiers. Pour ne citer que quelques exemples, une entreprise comme Coca Cola (NYSE: KO) qui a une longue histoire de rentabilité et une action jeune et non prouvée mais de fort potentiel comme Pinterest (NYSE: PINS) ils représentent deux extrêmes du spectre de risque.

Quelle est votre priorité?

C’est une autre question qui peut vous aider à choisir les placements dans des actions qui vous conviennent. Si votre priorité est de faire fructifier votre argent, par exemple, vous n'avez pas besoin de vous concentrer sur des actions qui rapportent des dividendes. D'autre part, si vous envisagez de vous fier à vos placements en actions pour gagner un revenu, vous voudrez peut-être vous concentrer uniquement sur des placements plus rémunérateurs. Cela est même vrai si vous décidez qu'il est préférable d'investir dans des fonds indexés.

Par exemple, un investisseur dont la priorité principale est la croissance à long terme pourrait choisir un fonds tel que FNB Vanguard Growth (NYSEMKT: VUG) qui ne produit qu’environ 1% mais présente un fort potentiel d’appréciation du capital. Par ailleurs, un investisseur dépendant du revenu pourrait choisir la FNB Vanguard à rendement élevé en dividendes (NYSEMKT: VYM) Il paie plus de 3% et se concentre davantage sur les actions de valeur. Et un investisseur qui se situe quelque part entre pourrait choisir Vanguard S & P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) Il rapporte environ 2% et offre un bon compromis entre revenu et potentiel de croissance.

Combien de temps voulez-vous consacrer à l'investissement?

Telle est la principale question qui vous dira si vous devez acheter des actions individuelles ou s'il vaut mieux se concentrer sur les ETF et les fonds communs de placement. Pour être sûr, il n'y a rien de mal avec la dernière option. Les fonds indexés peuvent vous permettre de faire aussi bien que le marché en général, ce qui, comme nous l'avons vu dans l'introduction, est plutôt bon dans le temps.

Si vous souhaitez choisir des actions individuelles, nous vous recommandons de le faire. Cependant, il y a un avertissement. Vous devez consacrer suffisamment de temps pour évaluer les stocks de manière approfondie et efficace avant de les acheter. Au minimum, je suggérerais d'investir dans des actions individuelles uniquement si vous avez au moins deux heures par semaine pour en savoir plus sur les investissements et évaluer les opportunités d'investissement potentielles.

Ouvrez votre compte de courtage

Un compte de courtage est similaire à un compte bancaire, la principale différence étant la possibilité d’acheter des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des FNB. Plusieurs courtiers en valeurs mobilières en ligne offrent de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à analyser les actions, des structures de commission raisonnables et des plates-formes de négociation faciles à utiliser.

IRA vs comptes imposables

Lorsque vous ouvrez votre compte de courtage, vous devrez choisir le type de compte que vous souhaitez. Votre courtier aura probablement plusieurs options, mais pour les investisseurs débutants, il existe généralement deux façons de le faire: standard ou IRA.

Un compte de courtage standard (également appelé compte «imposable») est votre compte de placement quotidien de base. Un compte de retraite individuel, ou IRA, est conçu pour l'épargne en vue de la retraite et se décline en deux variétés principales: traditionnelle ou Roth.

Il y a plus à apprendre sur les investissements dans les IRA, mais la première chose que vous devez savoir sur les différences entre les comptes de courtage standard et les IRA est que les deux présentent des avantages et des inconvénients. Un compte de courtage standard vous permet de déposer autant d’argent que vous le souhaitez et de retirer vos fonds lorsque vous en avez besoin. L'inconvénient est que vous devrez payer des impôts sur les dividendes et les intérêts que vous recevez chaque année, ainsi que sur l'impôt sur les gains en capital chaque fois que vous vendez un investissement à but lucratif.

D'autre part, les comptes IRA sont des comptes avec des avantages fiscaux. Avec les deux types d'IRA, vous n'aurez plus à vous soucier des dividendes, des intérêts et des impôts sur les gains en capital chaque année. Les contributions traditionnelles à l'IRA peuvent également obtenir une déduction fiscale pour l'année en cours, tandis que les retraits Roth IRA peuvent être libres d'impôt. Cependant, vous devez généralement attendre d'avoir 59 ans et demi pour accéder à ces comptes, à quelques exceptions près. En outre, il existe un montant maximum d'argent pouvant être versé aux IRA chaque année.

Une autre considération pour la retraite est si vous avez un régime de retraite 401 (k) ou similaire au travail, surtout si votre employeur correspond à un certain montant de vos contributions. Soyons parfaitement clairs à ce sujet: quelle que soit la manière dont vous choisissez d'investir en bourse, il est presque toujours judicieux de tirer le meilleur parti des contributions équivalentes de votre employeur. avant de Vous investissez de l'argent ailleurs.

Options de travail indépendant

Si vous êtes travailleur indépendant et souhaitez investir dans un compte de retraite, notez que vous disposez de plusieurs options supplémentaires que vous pouvez envisager: SEP-IRA, SIMPLE IRA et un particulier 401 (k). Les règles de contribution de chacun des comptes sont légèrement différentes, mais en général elles permettent des contributions annuelles plus élevées que les IRA traditionnelles et Roth IRA. Il est donc intéressant de vérifier si vous avez un revenu provenant d'un travail indépendant.

Comment choisir le meilleur courtier pour vous

Il est important de faire une comparaison rapide en ce qui concerne les courtiers, car il existe des différences significatives. Certains offrent des tonnes de fonctionnalités éducatives, ainsi que l'accès à des rapports de recherche de grande valeur. Certains offrent même des succursales à travers les États-Unis. UU., Ce qui peut être excellent si vous avez besoin d’une assistance directe. Et d'autres sont légers dans les fonctionnalités, mais offrent certaines des commissions les moins chères de l'industrie. Notre site jumeau, The Ascent, propose des critiques et des comparaisons de plusieurs excellents courtiers, ce qui en fait un endroit malin pour commencer votre recherche.

Une fois que vous avez décidé quel courtier correspond le mieux à vos besoins, l’ouverture d’un compte de courtage est généralement un processus rapide et sans douleur.

Devrais-je investir dans des actions individuelles ou les fonds sont-ils la meilleure option?

Voici le point clé. Si vous avez le temps, les connaissances et le désir d’investir dans des actions individuelles de la bonne manière, nous vous recommandons de le faire. Sinon, il n'y a absolument rien de mal à construire un portefeuille de FNB à faible coût et des fonds communs de placement afin d'éliminer la sélection des actions de l'équation. En fait, Warren Buffett a déclaré que le meilleur moyen pour la plupart des investisseurs de s'exposer au marché boursier consiste à utiliser des fonds indexés passifs à faible coût.

Dans cet esprit, Ouais Vous décidez que vous êtes mieux préparé à investir dans des actions par le biais de fonds. Voici certaines choses que vous devez savoir.

Fonds communs de placement vs ETF

Vous pouvez utiliser deux grandes catégories de fonds pour investir sur le marché boursier: les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, ou les FNB.

Un fonds commun de placement est un instrument de placement qui implique un groupe d’investisseurs qui mettent leur argent en commun pour investir dans un but commun. Par exemple, les investisseurs pourraient contribuer à hauteur de 100 millions de dollars à un fonds commun de placement "à forte croissance de capitalisation", et les gestionnaires de fonds utiliseraient cet argent pour constituer un portefeuille d'actions répondant à cette description. Vous pouvez investir dans un fonds commun de placement par l’intermédiaire de votre courtier, mais vous investissez un montant fixe en dollars et les opérations sur fonds communs de placement n’ont lieu qu'une fois par jour. En d’autres termes, si vous choisissez d’investir 5 000 $ dans un fonds commun de placement, vous devez passer votre commande et le courtier l’achèvera après la fermeture du marché boursier pour la journée.

Les fonds négociés sur le marché, ou les FNB, sont similaires à certains égards. Plus précisément, ils constituent un groupe d’argent d’investisseurs visant un objectif commun. Cependant, ils fonctionnent sur les principaux échanges en tant qu'actions, vous achèteriez donc un certain nombre d'actions et non un montant fixe en dollars. Et les ETF sont négociés tout au long de la journée. Si vous passez un ordre, il sera exécuté au cours du marché.

Gestion active vs passive

Si vous envisagez d'investir dans des fonds, il est important de faire la distinction entre les fonds indiciels gérés de manière passive et les fonds gérés activement.

Les fonds indexés sont simplement conçus pour suivre un indice et reproduire ses rendements à long terme. Par exemple, un fonds indiciel S & P 500 investirait dans les 500 actions composant l’indice et avec les pondérations appropriées. Si le S & P 500 augmente, par exemple, de 10% au cours d’une année donnée, le fonds devrait faire de même.

Comme ils ne requièrent aucune expérience de la sélection de titres, ces fonds ne doivent pas employer de gestionnaires actifs. Cela maintient les coûts beaucoup plus bas, comme je vais entrer dans peu de temps.

D'autre part, les fonds activement gérés embauchent des gestionnaires de placements pour constituer un portefeuille. La grande différence du point de vue des investisseurs est que les fonds indiciels sont conçus pour match La performance d'un repère. Les fonds gérés activement sont conçus pour (espérons-le) frapper Un repère. L'inconvénient est que la gestion active coûte plus cher.

Pour être clair, cela ne signifie pas que si vous investissez dans un fonds commun de placement géré activement sera battre le marché En fait, de nombreuses études ont montré que les fonds gérés par la plupart des fonds gérés activement avaient un rendement inférieur. Certains fonds gérés activement en valent peut-être la chandelle, mais assurez-vous que le fonds a déjà fait ses preuves et dépasse largement son indice de référence.

Pour une dernière réflexion sur les fonds, il est important de savoir Combien ça coûte Vous payez Si vous voyez une citation d'un fonds commun de placement ou d'un FNB, vous devriez voir un chiffre appelé indice de dépense, qui indique les taux que vous payez sous forme de pourcentage de votre placement chaque année. Par exemple, si vous avez investi 10 000 USD dans un fonds avec un ratio de frais de gestion de 1%, vous devrez payer des commissions d'investissement de 100 USD cette année.

Il n'y a pas de règle établie sur ce qui est trop cher. Pour les fonds indexés, tout ce qui est compris entre 0% et 0,25% est tout à fait normal, alors que je considère que les fonds activement gérés avec des ratios de frais de 0,5% à 1% sont raisonnables.

Quelle quantité de votre argent devrait être en stock?

Tout d’abord, il s’agit du montant de votre inversé de l'argent De toute évidence, des éléments comme votre fonds d'urgence ne devraient pas être en stock. Par conséquent, il est important d’apprendre les bases de la répartition de l’actif. Pour les débutants, nous pouvons réduire cela à deux catégories de base: les actions (actions) et les obligations (revenus fixes).

C'est une bonne idée pour les débutants de lire notre guide de répartition de l'actif, mais pour le moment, il existe une idée principale que vous devez connaître. Les actions ont un potentiel de performance à long terme plus important, mais ont également une volatilité plus importante à court terme. En revanche, les obligations ont tendance à générer des rendements plus faibles pendant de longues périodes, mais elles ont également tendance à être moins volatiles. En raison de ces caractéristiques, les actions conviennent mieux aux investisseurs plus jeunes, tandis que les obligations correspondent davantage aux besoins des investisseurs plus âgés.

Voici un autre concept important. Tous Les investisseurs devraient avoir une combinaison des deux, avec des investisseurs plus jeunes, plus d'investisseurs en actions et plus âgés, plus orientés sur les obligations.

Il n’existe pas de règle établie en matière d’allocation d’actifs, mais il est utile de vous donner une idée approximative de l’attribution de vos actions en soustrayant votre âge de 110 ans. Par exemple, j’ai 38 ans; Je devrais avoir environ 72% de mon portefeuille en actions, les 28% restants en obligations. En vieillissant, je modifierai mes avoirs en conséquence.

Comment choisir ses premières actions

Avant de commencer à choisir des actions, il est important de développer votre "boîte à outils" qui vous permettra d’évaluer et de comparer les actions de la bonne manière. Dans cet esprit, voici quelques termes de base, métriques et autres éléments à connaître qui rendront le processus plus facile et plus efficace.

Conditions d'investissement de base à connaître

Avant que la propriété puisse évaluer le stock, elle doit parler la langue. Voici quelques conditions de base en matière d’investissement que vous devriez connaître et qui vous aideront à mieux comprendre les cours des actions et les commentaires du marché:

  • Offre / demande – Lorsque vous lisez une cotation boursière, vous verrez généralement trois prix. Vous verrez le dernier prix commercial, ainsi que deux autres prix appelés "offre" et "demande". Le prix "offre" est le prix le plus élevé que quelqu'un est prêt à payer pour une action. Le prix "demander" est le prix le plus bas pour lequel quelqu'un est prêt à vendre un stock.
  • Capitalisation boursière – la valeur combinée de toutes les actions en circulation d'une entreprise.
  • EPS – Résultat net par action. Si une société réalise un bénéfice de 1 000 000 $ au cours d'un trimestre et possède 1 000 000 d'actions, son BPA sera de 1,00 $. Ceci est important dans plusieurs mesures d'évaluation que nous aborderons dans la section suivante.
  • Beta –– Il s'agit d'un bon indicateur permettant de s'assurer que les actions correspondent à votre tolérance au risque. La bêta est une mesure de la réactivité d'une action aux mouvements du marché. Une action avec un bêta de 1,00 devrait être alignée sur celle du S & P 500. Un bêta inférieur à un indique une action à faible volatilité, tandis qu'un bêta supérieur à un indique une action à volatilité supérieure.

Mesures d'investissement de base

Il existe des dizaines, voire des centaines d'indicateurs d'investissement possibles que vous pouvez utiliser pour évaluer une action. De toute évidence, il n’est ni pratique (ni nécessaire) de les passer tous en revue ici. Toutefois, certains paramètres de base faciles à calculer et à mettre en œuvre dans votre analyse doivent être connus de tous les investisseurs.

  • Ratio P / E – Le ratio cours / bénéfice, ou P / E, est la mesure de valorisation la plus largement utilisée dans l’investissement. Pour le calculer, il suffit de diviser le prix actuel des actions d'une entreprise par le bénéfice par action des 12 derniers mois. Une entreprise qui négocie 60 USD et qui a gagné 4 USD par action au cours de la dernière année aurait un P / E de 15. Ceci est plus utile pour comparer les entreprises à rentabilité stable opérant dans le même secteur.
  • Ratio PEG – Pour les entreprises à croissance rapide, le ratio P / E n'est pas toujours le meilleur indicateur. Le ratio prix / bénéfice / croissance, ou ratio PEG, est un paramètre qui explique le fait que les entreprises se développent à des rythmes différents. Pour calculer, divisez le ratio P / E de la société par son taux de croissance annualisé des bénéfices. Par exemple, une entreprise avec un P / E de 30 et un taux de croissance annualisé de 15% aurait un ratio PEG de 2,0.
  • Proportion de paiement –– Il s'agit d'un paramètre essentiel pour les investisseurs en dividendes. Un indice de paiement est le taux de dividende annuel d'une action en pourcentage de ses bénéfices. Par exemple, une action qui verse 0,60 dollar aux actionnaires chaque année et qui rapporte 1 dollar l'année dernière aurait un taux de paiement de 60%. Cela peut vous aider à déterminer si le dividende d'une action est durable ou pose des problèmes et peut vous indiquer si l'entreprise privilégie le réinvestissement dans l'entreprise (croissance) ou le remboursement de capital aux actionnaires.
  • Dette / EBITDA – Un concept général à savoir est que c'est une bonne idée d'éviter les entreprises surendettées. Bien qu'il n'y ait pas de définition précise de ce que signifie "trop ​​d'endettement", le ratio dette / EBITDA peut vous aider à comparer le fardeau de la dette des entreprises pour mettre les choses en perspective. Vous pouvez trouver la dette totale d'une entreprise dans son dernier bilan et son EBITDA annuel dans son compte de résultat (et les deux documents se trouvent dans ses derniers rapports financiers).

Actions de valeur vs actions de croissance

Vous pouvez investir dans deux types d’actions: les actions de valeur et les actions de croissance.

Actions de valeur En général, elles sont considérées comme des sociétés qui négocient des évaluations inférieures à la moyenne générale des marchés boursiers, bien que cette définition ne soit pas immuable. Le point important à savoir est que l'objectif de l'investissement en valeur est de trouver des actions échangées contre des escomptes importants à leur valeur intrinsèque. Notre guide Comment investir dans les actions de valeur peut vous aider à apprendre à le faire.

Stock croissantPar ailleurs, ils sont généralement définis comme des entreprises dont la croissance est supérieure à la moyenne du marché. L’idée sous-jacente aux investissements dans la croissance est de trouver des actions qui présentent le meilleur potentiel à long terme par rapport au cours actuel de leurs actions.

Points à considérer lors du choix de vos premières actions

  • Avantages compétitifs durablesL'un des aspects les plus importants à prendre en compte lors de l'investissement réside dans les avantages concurrentiels durables des activités d'une entreprise. Cela pourrait signifier une marque précieuse, une technologie brevetée, des avantages en termes d'efficacité, une plus grande échelle ou de fortes barrières à l'entrée. L'idée est que ce type d'avantages peut aider à préserver la part de marché et le pouvoir de tarification d'une entreprise, ce qui est essentiel pour la réussite d'un investissement à long terme.
  • Solde solide, faible endettement– J'ai déjà mentionné qu'il est généralement préférable d'éviter les entreprises très endettées. Le ratio dette / EBITDA, qui a été discuté plus tôt, peut vous aider à analyser le fardeau de la dette d'une entreprise.

7 choses que tous les gros investisseurs en actions devraient savoir

Autant que je voudrais, je ne peux pas vous donner tous les outils dont vous aurez besoin pour devenir un excellent investisseur en actions dans un seul article. L'apprentissage de l'investissement est un processus qui dure toute la vie, et même les investisseurs les plus prospères du monde continuent à faire de l'apprentissage une priorité.

Cela dit, vous devez connaître certains concepts si votre objectif est de devenir un excellent investisseur. Voici sept des meilleures leçons que vous pouvez apprendre lorsque vous commencez votre voyage.

1. L'investissement à long terme est la meilleure voie à suivre

Comme je l'ai mentionné dans l'introduction, le marché boursier a toujours généré des rendements totaux de l'ordre de 10% pour les investisseurs sur de longues périodes (pensez il y a des décennies)

Cependant, pour des périodes plus courtes, il en va tout autrement. Les actions, même celles d'entreprises ultra-stables, peuvent fluctuer considérablement à court terme. Le S & P 500 a perdu ou gagné jusqu'à 37% en une seule année au cours des dernières années et essayer de faire en sorte que le mouvement du marché à court terme soit presque toujours une bataille perdue.

Le point? Les investissements à long terme dans les achats et la rétention constituent le moyen le plus fiable de créer de la richesse. Laissez le commerce quotidien et autres techniques à court terme aux professionnels.

2. Examiner les creux et les corrections du marché comme des opportunités

Personne n'aime voir la valeur de leurs investissements diminuer. Les blocages de marché peuvent être effrayants, mais ils représentent également les meilleures opportunités à long terme.

Si vous investissez sur le long terme, la manière correcte de voir les corrections et les échecs du marché boursier consiste à vendre dans votre magasin préféré. Si je faisais des emplettes et que j'entendais soudainement l'annonce d'une réduction de 25% sur tout ce qui se trouvait dans le magasin, est-ce que je paniquerais et me sauverais? Bien sur que non! Alors pourquoi tu veux éviter le marché boursier lorsque la même situation se produit littéralement.

3. N'ayez pas peur de vendre si quelque chose change

Bien que l'investissement à long terme soit le meilleur moyen de posséder des actions, cela ne signifie pas que vous deviez conserver toutes les actions que vous avez achetées pendant des décennies, quoi qu'il en soit.

Le légendaire investisseur Warren Buffett a déclaré un jour que "tout ce que vous avez à investir est de choisir les bonnes actions dans les bons moments et de rester avec elles tant qu'elles restent de bonnes entreprises".

Portez une attention particulière à la dernière partie de la phrase. Il existe de nombreuses raisons de supprimer les actions, en particulier si quelque chose change avec votre thèse d'investissement générale. Par exemple, si l’une des raisons pour lesquelles vous avez acheté une action était parce que vous aimiez l’approche d’aversion pour la dette de l’administration et que la société commence à emprunter énormément, le moment serait peut-être bien choisi pour procéder à une nouvelle évaluation.

4. N'investissez pas dans une entreprise que vous ne comprenez pas

Je ne comprends pas bien les valeurs biotechnologiques, vous n'en trouverez donc aucune dans mon portefeuille. Warren Buffett ne comprend pas les entreprises à la pointe de la technologie et a donc tendance à les éviter.

En règle générale, si je ne peux pas expliquer clairement ce que fait une entreprise, comment elle génère de l’argent et comment elle pourrait croître en quelques phrases, je n’y investirai pas. Si vous consultez une liste des actions que je possède, vous remarquerez qu'il y a un nombre disproportionné d'actions immobilières et du secteur financier, et ce pour une bonne raison. Ce sont les entreprises que je comprends le mieux et c'est pourquoi je mets plus de mon argent.

5. Ne suivez pas la foule

En tant qu'êtres humains, nos émotions nous dépassent souvent, ce qui est particulièrement vrai en matière d'investissement. Quand nous voyons que tous nos amis gagnent de l’argent avec les dernières actions "it", c’est quand nous voulons jeter notre argent. Au contraire, lorsque nous voyons les commentateurs à la télévision paniquer et que les cours des actions chutent, c’est lorsque nous sommes prêts à vendre avant que la situation ne se détériore.

Il est de notoriété publique que l’idée principale d’investir est d’acheter bas et de vendre haut, mais notre instinct nous oblige à faire exactement le contraire. De hecho, la mayoría de los inversores tienen un rendimiento inferior al mercado con el tiempo, y ser demasiado reaccionario ante las noticias y tomar decisiones emocionales de inversión es una de las principales razones.

6. Conozca la diferencia entre invertir y especular

No hay nada de malo en balancearse por las cercas de vez en cuando. Es importante tener en cuenta que eso es lo que está haciendo y limitar su riesgo en consecuencia.

En otras palabras, es importante saber la diferencia entre invertir y especular. Si está comprando una acción y puede afirmar que se triplicará o llegará a cero en los próximos años, está especulando. Para ser perfectamente claro, especular es una palabra de inversión para "apostar". No juegue con el dinero que necesita.

Como ejemplo personal, generalmente tengo alrededor del 5% del valor de mi cartera en acciones especulativas en un momento dado, con el otro 95% en acciones que tienen una alta probabilidad de crecimiento constante pero continuo. El punto es que es importante saber la diferencia entre los dos y saber cuál estás haciendo en todo momento.

7. Aprender a invertir es un proceso de toda la vida.

Sé que sigo hablando de Warren Buffett, pero seamos sinceros, no hay nadie mejor para aprender las reglas de una inversión exitosa.

En ese sentido, muchos inversores a menudo se sorprenden cuando descubren cómo Buffett usa la mayor parte de su tiempo. No pasa sus días de trabajo en reuniones o llamadas. En cambio, pasa la mayor parte de su tiempo sentado solo en su oficina y leyendo. "Lea 500 páginas como esta todos los días. Así es como funciona el conocimiento. Se acumula, como el interés compuesto", dice Buffett.

No hay nadie en este planeta que sepa todo lo que hay que saber sobre la inversión en acciones. Si desea convertirse en el mejor inversor en acciones que pueda ser, debe tratar el aprendizaje sobre la inversión como un proceso de por vida.

Algunas grandes existencias para principiantes

Creemos que la mejor manera de invertir su dinero en acciones es comprar grandes empresas y mantenerlas a largo plazo. Las mejores inversiones no necesitan que las controle diariamente porque son compañías sólidas con ventajas competitivas y un fuerte liderazgo. La paciencia es el secreto para invertir y hacer crecer el dinero.

Puede hacerlo de la manera más fácil comprando todo el mercado de acciones a través de ETF indexados o fondos mutuos indexados. Puede obtener exposición a prácticamente todas las empresas públicas invertibles en el mundo con solo dos ETF de bajo costo. Véalos a continuación.

O puede intentar ganarle al mercado seleccionando sus propias acciones individuales.

Incluso si trata de ganarle al mercado, la gran mayoría de nosotros es mejor tener fondos indexados como el núcleo de nuestra cartera de acciones (piense en un 50% a 90%).

Para tener en cuenta algunas de nuestras mejores ideas sobre acciones, comience con una lista de 20 acciones que recopilamos recientemente. Incluye…

2 fondos cotizados en bolsa (ETF) que trabajan juntos como el núcleo de cualquier cartera de acciones:

La primera es una apuesta en todo el mercado de valores de EE. UU., Desde el S&P 500 hasta acciones de menor capitalización. La segunda es una apuesta en el resto de los mercados bursátiles del mundo. Una asignación razonable para un inversor con sede en EE. UU. Sería algo así como 70% / 30%.

5 acciones para inversores principiantes:

8 acciones de dividendos:

5 acciones de crecimiento:

Para el análisis de cada acción, lea: 20 de las principales acciones para comprar en 2019 (incluidas las 2 que cada inversor debe poseer)