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mars 16, 2020 Par bourse 0

Comment investir judicieusement 50 000 USD en 2020: les meilleures façons d'investir de l'argent

Cinquante mille dollars, c'est beaucoup d'argent. Surtout quand il s'agit de votre propre argent durement gagné. Pour beaucoup de gens, 50 000 $ valent un an de salaire, pour beaucoup, c'est plus qu'un an de salaire.

L'un des facteurs clés associés à l'investissement d'argent est de savoir combien d'argent vous devez investir.

Si vous avez dix mille dollars à investir, votre marge de manœuvre est moindre et vous ne pouvez pas vous permettre de perdre beaucoup, vous devez donc investir en conséquence.

Mais si vous aviez un montant important, disons 500 000 $, vous voudriez probablement répartir vos ailes d'investissement dans différents types d'investissement, y compris peut-être même des spéculations.

Si vous avez un portefeuille de cette taille, vous devez prendre des décisions clés et cruciales à ce sujet. Bien sûr, cela ne suffit pas pour vous aider à injecter votre argent dans toutes sortes d'investissements, mais cela mérite certainement une mise à jour sur le proverbe «  pot à biscuits ''.

Alors, comment investissez-vous 50 000 $? Examinons cette question en pensant à toute votre vie.

Investissez dans un blog

Une tendance récente et croissante dans le domaine de l'investissement investit dans les blogs. La popularité croissante des sites de blogs a incité de plus en plus d'investisseurs à rechercher des propriétés sur le Web pour investir leur argent. Alors que le monde se tourne de plus en plus vers le contenu numérique, les sites de blogs ont beaucoup de potentiel pour gagner de l'argent. La seule façon est pour les sites de blogs de faire de l'argent réel aux investisseurs.

L'opinion populaire classe les revenus des blogs comme un type de revenus passifs. Mais ce n'est pas forcément le cas, surtout au début. Cependant, si vous investissez dans un blog que vous gagnez déjà régulièrement, vous pouvez externaliser la maintenance et l'entretien et simplement profiter de l'afflux constant de revenus.

Un blog / site Web peut être traité comme une version en ligne de l'immobilier. Mais contrairement à l'immobilier, vous n'avez pas besoin d'une grosse somme d'argent pour investir. Un blog peut également commencer à générer de gros retours sur un investissement à petite échelle, et c'est la bonne façon d'investir, surtout compte tenu de l'époque dans laquelle nous vivons.

Investir de l'argent dans un compte du marché monétaire

Lorsque vous avez 50 000 $ à investir, votre fonds d'urgence engloutit une grande partie du portefeuille. Dans le cas où vous économisez 7500 $ de côté pour les urgences, il occupe toujours 15% de votre portefeuille d'investissement total.

Dans cette situation, vous pourriez envisager d'investir la plupart, voire la totalité du reste du portefeuille (42 500 $) dans des actions, en utilisant le fonds d'urgence pour représenter l'allocation en espèces / obligations. Mais encore une fois, tout dépend de votre propre tolérance au risque.

Cela vous fournira de l'argent pour faire de nouveaux investissements, en particulier après une vente sur le marché, lorsque vous pourrez acheter des actions à des prix défiant toute concurrence.

Votre portefeuille d'actions actuel bénéficie toujours de liquidités supplémentaires. Environ 5 à 10% de votre portefeuille de placements devrait être composé de liquidités. Par conséquent, votre portefeuille de 50 000 $ doit avoir entre 2 500 $ et 5 000 $ en liquidités.

Les liquidités détenues dans la partie investissement de votre portefeuille doivent être détenues dans un fonds du marché monétaire. Cela vous permettra de gagner un peu d'intérêt tout en gardant l'argent complètement liquide au cas où une opportunité d'achat se présenterait.

Dans les marchés haussiers, vous voulez être dans le bas de cette fourchette et dans le haut pendant les marchés baissiers. Les idées de base sont de générer des liquidités sur les marchés en déclin pour acheter des actions à prix réduit, mais d'investir davantage dans des marchés plus forts.

Pour la plupart des petits investisseurs, la meilleure façon d'investir dans des obligations consiste à utiliser des fonds obligataires. Vous pouvez investir dans des fonds spécialisés dans chacun des types d'obligations ci-dessus, ou vous pouvez même investir dans un fonds obligataire qui les a tous en même temps.

Investissez dans les actions

En ce qui concerne les options d'investissement, les actions sont probablement les plus excitantes et les plus dangereuses. Jusqu'à présent, les investissements dont nous avons discuté – l'argent liquide et les obligations – concernent la préservation du capital. Chaque investisseur a besoin d'au moins certains de ces types d'investissements. Dans ces options, l'investissement ne perd jamais sa valeur au fil du temps. Il peut augmenter lentement, mais sa valeur ne diminuera jamais.

Plutôt (plus ou moins), les actions tentent d'augmenter la valeur de votre investissement ou l'appréciation du capital. L'appréciation du capital entraîne un risque de perte, et c'est pourquoi nous consacrons autant de temps aux investissements dans la préservation du capital.

Mais concentrons-nous sur la discussion des actions ici. Comme dans le cas des obligations, il existe différents types d'actions. Il existe des actions ordinaires et des actions privilégiées.

Il existe également des actions dites «sectorielles», telles que l'énergie, les ressources naturelles, la technologie, la santé et les marchés émergents.

Pour la plupart des petits investisseurs, la meilleure façon d'investir dans des actions consiste à utiliser des fonds. Et plus précisément, les fonds indiciels.

L'avantage des fonds indiciels est qu'ils sont investis dans un véritable indice boursier, comme le S&P 500. Cela vous donne le plus d'exposition possible sur le marché, sans prendre les risques spécifiques d'être chargés sur un petit nombre d'actions ou un nombre limité des secteurs

L'autre avantage des fonds indiciels est qu'ils sont généralement détenus par le biais de fonds négociés en bourse, ou ETF. Ce sont des fonds à faible coût et sans frais qui ne fonctionnent pas activement. Pour cette raison, ils sont parfaits pour le type d'investissement buy-and-hold, ce que vous devriez faire en tant qu'investisseur à long terme.

Avec les fonds indiciels, vous n'avez pas à essayer d'extorquer de l'argent sur le marché ou à consacrer beaucoup de temps à la sélection des investissements ou au rééquilibrage du portefeuille. Par conséquent, votre situation sera meilleure si la majorité de votre portefeuille est composée de fonds indiciels.

Si vous vous sentez à l'aise de le faire, vous pouvez allouer un très faible pourcentage de votre portefeuille d'actions à certaines actions individuelles. La règle générale ici est que vous ne devez investir qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

Les actions individuelles sont soumises à toutes sortes de risques, y compris les changements de l'industrie, les changements réglementaires et la concurrence. Cela les rend beaucoup plus risqués que les fonds indiciels, et c'est pourquoi ils ne devraient représenter qu'une petite partie de votre allocation d'actions.

Une option à considérer si vous n'êtes pas à l'aise pour sélectionner et gérer vos propres investissements est d'utiliser une plateforme robo-advisor.

Ils détermineront votre tolérance au risque pour vous, puis concevront un portefeuille pour vous. Betterment prendra en charge toute la gestion de votre portefeuille, y compris le rééquilibrage du portefeuille et le réinvestissement des dividendes, vous offrant un portefeuille d'investissement sans intervention entièrement géré de manière professionnelle.

Il ne vous restera plus qu'à financer le compte.

Investissez dans un CD (dépôts en espèces)

Où devriez-vous investir votre fonds d'urgence? C'est le point, vous ne devriez pas. Un fonds d'urgence ne devrait pas être détenu dans quelque chose de plus risqué que les fonds du marché monétaire ou les certificats de dépôt à très court terme.

Vous devez vous préoccuper de la sécurité du capital ainsi que de la liquidité en cas d'urgence. Les taux d'intérêt sur les CD sont à la hausse, et il sera difficile de trouver un endroit plus sûr avec des rendements comparables pour économiser votre fonds d'urgence.

Bien que vous ne puissiez pas toucher votre argent sans pénalité avant une certaine date, les conditions du CD sont flexibles. Vous pouvez choisir un CD de 6 mois ou un CD de 5 ans, selon celui qui convient le mieux à vos besoins.

Bien que cet accès limité puisse sembler frustrant, c'est un excellent moyen de dissuasion qui peut vous aider à éviter de plonger dans votre fonds d'urgence sans raison valable. Un CD à court terme est également un excellent endroit pour stocker votre argent tout en déterminant comment vous prévoyez de l'investir.

Il existe de nombreuses théories lorsqu'il s'agit de développer un portefeuille d'investissement, mais il n'y a vraiment pas de règles strictes et rapides. Une astuce ancienne et extrêmement utile consiste à investir 100 moins votre âge réel dans des actions. Il est utile et facile car il est très facile à calculer.

Par exemple, si vous avez 35 ans, 65% de votre portefeuille doit être investi en actions (100 – 35). Si vous avez 65 ans, alors 35% de votre portefeuille doit être investi en actions (100-65) et le solde en obligations et en espèces.

Le calcul vous permet d'avoir une allocation de stock plus élevée lorsque vous êtes plus jeune et avez un horizon d'investissement plus long, et une allocation de stock plus faible à l'approche de la retraite, et vous devriez avoir moins de risques.

Plus récemment, la pensée est que 100 moins votre âge produit un portefeuille d'investissement trop conservateur. Pour tenir compte de cela, le nombre de base a été augmenté de 100. Quelque chose comme 125 moins son âge est plus proche de la nouvelle norme.

Selon la nouvelle norme, les 35 ans doivent avoir investi 90% de leur portefeuille en actions (125-35). Par la même méthode, les 65 ans devraient avoir 60% de leur portefeuille investi en actions (125-65).

Cette méthode de calcul est extrêmement utile. Cependant, vous devriez également pouvoir vous ajuster en fonction de facteurs personnels. Par exemple, si votre revenu est moins stable, vous voudrez peut-être avoir une allocation de stock inférieure. Mais si vos revenus sont très stables, vous pourriez probablement payer une allocation d'actions plus élevée.

Vous devez également ajuster votre allocation en fonction de votre propre tolérance au risque personnelle. Si vous trouvez que perdre de l'argent dans votre portefeuille est particulièrement stressant, vous voudrez peut-être garder votre allocation d'actions en dessous de celle recommandée. Mais si le stress ne vous dérange pas, il peut aller encore plus haut.

Stockez vos fonds d'urgence

Quelle que soit la taille et la portée de votre portefeuille d'investissement, vous devriez certainement avoir un fonds d'urgence. Le principal objectif du fonds est de vous assurer que vous disposez de suffisamment de liquidités pour faire face à des situations telles qu'une augmentation inattendue des dépenses (facture d'hospitalisation élevée) ou une interruption temporaire de votre source de revenus (en cas de licenciements, de licenciements ou de congés sabbatiques). )

L'une des principales fonctions d'un fonds d'urgence d'un point de vue d'investissement est qu'il crée une séparation financière entre vous et votre portefeuille d'investissement.

Le fait d'avoir un fonds d'urgence vous évite d'avoir à rembourser vos investissements pour couvrir les dépenses d'urgence.

Par exemple, supposons que vous ayez décidé d'investir 100% de votre argent, ce qui signifie que vous décidez de renoncer à avoir un fonds d'urgence. Que se passe-t-il dans cette situation lorsqu'une urgence se produit réellement?

Par exemple, supposons que vous ayez décidé d'investir 100% de votre argent, ce qui signifie que vous décidez de renoncer à avoir un fonds d'urgence. Que se passe-t-il dans cette situation lorsqu'une urgence se produit réellement?

Il y a deux résultats, et aucun des deux ne se terminera probablement bien:

Allez-vous utiliser une carte de crédit ou

Vous serez obligé de liquider les investissements.

L'itinéraire de carte de crédit a le potentiel de vous mettre dans une situation où vous paierez plus d'intérêts sur votre dette que vous ne gagnerez sur vos investissements.

Mais si vous êtes obligé de liquider des positions d'investissement, vous pouvez vendre les investissements avec un bénéfice, ce qui créera une obligation fiscale. Si vous vendez vos positions perdantes, vous bloquerez malheureusement ces pertes de façon permanente.

Un fonds d'urgence empêche les deux scénarios de se produire. La sagesse conventionnelle est que vous devez avoir au moins trois mois de frais de subsistance si vous êtes un employé et six mois si vous êtes un commissaire ou un travailleur indépendant.

Si vous avez un salaire et avez besoin de 2 500 $ par mois pour couvrir vos frais de subsistance, les premiers 7 500 $ de votre portefeuille de 50 000 $ doivent être conservés dans votre fonds d'urgence.

Investissez dans des obligations

Quel est le but d'investir dans des obligations? Historiquement, ils ont agi comme un contrepoids aux actions. Bien que les actions aient un potentiel de rendement plus élevé, en raison de l'appréciation du capital, les obligations ajoutent de la stabilité à votre portefeuille.

Ils le font grâce à une combinaison de paiements d'intérêts prévisibles ainsi qu'une garantie de remboursement complet sur votre principe d'investissement.

Cet accord s'est affaibli ces dernières années. Les taux d'intérêt très bas ont rendu les obligations moins rémunératrices que les actions. Cela a beaucoup à voir avec le remplacement de la règle de 100 moins votre âge par 125 moins votre âge.

La deuxième règle attribue plus d'argent aux actions et moins aux obligations et aux espèces. Cette situation pourrait changer si les taux d'intérêt augmentent considérablement, et c'est pourquoi nous devons parler d'obligations.

Si vous avez un fonds d'urgence bien approvisionné et des liquidités dans votre portefeuille d'actions, vous pouvez ou non vouloir investir dans des obligations.

Même en utilisant la règle la plus conservatrice de 100 moins votre âge, si vous avez 35 ans, 65% de votre portefeuille sera en actions, et 35% seront dans la combinaison obligations / espèces.

Mais si vous avez 7 500 $ dans votre fonds d'urgence et 2 500 $ supplémentaires en espèces pour votre portefeuille d'actions, cela couvrira 20% de l'allocation en espèces / obligations. Si vous vouliez investir 35% dans une combinaison d'espèces et d'obligations, cela vous laisserait 15%, soit environ 7 500 $, à allouer aux obligations (50 000 $ X 15%).

Il est vraiment difficile de se diversifier dans des obligations individuelles lorsque vous ne disposez que de quelques milliers de dollars pour y investir. Il existe différents types d'obligations: convertibles, d'entreprise et municipales.

Échantillon de portefeuille d'investissement pour 50 000 $

Pour résumer toutes les informations que nous avons fournies dans cet article, voici un résumé de ce à quoi ressemblerait ce portefeuille. Veuillez noter que ce portefeuille variera en fonction de votre situation et de vos préférences personnelles.

Si vous avez 35 ans et souhaitez investir 50 000 $, un portefeuille comme celui-ci vous convient:

Fonds d'urgence – 3 mois de frais de subsistance sur les actifs bancaires – 7 500 $ (15%)

Encaisse dans votre portefeuille d'actions – fonds du marché monétaire – 2500 $ (5%)

Obligations – fonds obligataires – 7500 $ (15%)

Actions – Fonds indiciels – 32 500 $ (65%)

Total – 50000 $ (100%)

Un écart comme celui-ci donnera à un portefeuille de 35 ans une bonne conservation et une bonne appréciation du capital. Vous pouvez obtenir différents types de conseils de différentes personnes, mais l'idée de base reste la même, c'est-à-dire créer un portefeuille pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Un tel portefeuille s'adaptera également aux événements inattendus de la vie et vous assurera une sécurité financière pendant que «la vie arrive».