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mai 16, 2020 Par bourse 0

Comment passer de l'épargne et commencer à investir votre argent

Vous avez déjà payé les factures et mis de côté le montant habituel dans votre compte d'épargne, et vous avez encore de l'argent à revendre. Bien que vous puissiez simplement ajouter cet argent à votre épargne pour des objectifs à court terme, il est peut-être temps d'envisager d'investir pour des objectifs à plus long terme en achetant des actions ou des obligations individuelles, des actions de fonds communs de placement ou d'autres investissements.

Aussi important que soit l'épargne, l'ajout d'investissements à votre stratégie financière (au-delà de vos comptes de retraite) pourrait vous aider à atteindre un objectif futur important, comme acheter une maison, payer les études de vos enfants ou prendre des congés pour voyager. Investir peut vous aider à atteindre vos objectifs à long terme, mais de nombreuses personnes hésitent à commencer.

Vous pouvez supposer que l'investissement nécessite beaucoup d'argent et que vous avez d'autres priorités financières importantes, telles que le maintien de ces cotisations de retraite et la création d'un fonds d'urgence pouvant couvrir au moins trois mois de frais de subsistance. D'autres besoins incluent un plan pour rembourser les soldes des cartes de crédit et acheter une assurance-vie, surtout si elle fournit la plupart du soutien financier pour votre maison.

Néanmoins, retarder l'investissement pour des objectifs à plus long terme jusqu'à ce que ces besoins soient pleinement satisfaits pourrait se retourner contre nous. "Si vous retardez la réalisation d'objectifs à plus long terme jusqu'à ce que vous ayez tous vos fonds d'urgence ou que vous ayez remboursé toutes vos dettes à taux d'intérêt élevé, vous pourriez manquer des opportunités importantes de croissance potentielle", explique Chris Vale, vice-président directeur des produits et solutions chez Merrill Edge.

La plupart des gens ont le potentiel de poursuivre plusieurs objectifs à la fois, ce qui signifie que vous n'avez pas à choisir entre épargner et investir. Comprenez la différence entre eux et utilisez-les selon vos besoins. Si les progrès vers vos objectifs financiers à court terme le permettent, vous pourrez peut-être investir une petite somme, de 25 $ à 50 $ par mois.

Un objectif d'investissement clé est de fournir la possibilité de suivre le coût de la vie. Si vous protégez trop votre argent, vous pourriez ne pas gagner suffisamment pour suivre l'inflation ou la hausse des prix au fil du temps.

Disons, par exemple, que vous avez caché 1 000 $ dans un compte d'épargne. Après 10 ans, à un taux d'intérêt de 1%, vous aurez environ 1 105 $. Cependant, si l'inflation annuelle est en moyenne de 2,5%, comme cela a été le cas récemment, il vous faudrait au moins 1 280 $ après 10 ans pour suivre la hausse des prix.

Investir vos 1000 $ à la place pourrait conduire à un meilleur résultat. Il est important de savoir que différents types d'investissements comportent des risques différents. Par exemple, les actions sont généralement considérées comme plus risquées que les obligations, mais ont historiquement eu des rendements plus élevés (bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs). Investir pendant 10 ans vous donne le temps de vous remettre potentiellement d'une récession, vous pouvez donc être à l'aise avec un fonds qui investit dans des actions. Si vous placez vos 1000 $ dans un fonds qui cherche à suivre la performance du marché boursier et obtenez hypothétiquement un rendement annuel de 7%, vous pourriez avoir le potentiel de presque doubler votre argent en une décennie, pour aboutir à 1966 $.

Bien sûr, il n'y a aucune garantie que vous obtiendrez cela ou tout retour sur vos investissements. Ceci est un exemple hypothétique. Bien que la plupart des comptes d'épargne soient assurés par la FDIC jusqu'à un certain montant, il n'existe pas une telle assurance d'investissement et vous risquez de perdre votre capital d'investissement. Vous devez considérer toutes les possibilités avant de décider d'investir.

«Beaucoup de gens choisissent de ne pas investir parce qu'ils surestiment la quantité de temps et d'argent dont ils pensent avoir besoin pour démarrer», explique Vale. "Ils peuvent également être préoccupés par le risque de marché."

Investir peut être intimidant et comporte certains risques. De nombreuses conditions peuvent affecter négativement la valeur de vos actions ou obligations, comme une économie et des marchés financiers imprévisibles. Vous devez également prendre en compte vos propres réactions personnelles lorsque les investissements augmentent ou diminuent de valeur. Vous pouvez peut-être faire face au risque en combinant ou en diversifiant les types d'investissement dans votre portefeuille, mais il n'y a aucune garantie contre les pertes. Il est donc important de comprendre votre tolérance au risque, votre horizon temporel et vos besoins de liquidité avant de prendre des décisions d'investissement.

Une fois que vous êtes prêt à commencer à investir, l'étape suivante consiste à choisir comment le faire. Aujourd'hui, il existe plus de moyens d'investir que jamais et vous pouvez avoir autant (ou aussi peu) de participation au processus que vous le souhaitez. Considérez ces approches:

  • Faites vos propres métiers. Il s'agit peut-être de l'approche la plus directe avec les frais les plus bas, bien qu'elle nécessite plus de temps pour rechercher, surveiller et rééquilibrer vos investissements. Un large éventail de sociétés de courtage vous permet d'ouvrir un compte, parfois avec un investissement initial très faible; Ensuite, en utilisant vos applications en ligne ou mobiles, vous pouvez obtenir des informations sur les investissements possibles et acheter et vendre par vous-même. Certaines sociétés de courtage proposent des échanges gratuits si vous maintenez un certain équilibre, mais vous êtes normalement facturé des frais ou commissions spécifiques sur chaque transaction. Pour plus de commodité, faire vos propres choix d'investissement peut être déroutant, surtout lorsque vous débutez.
  • Profitez des conseils en ligne. Si vous voulez plus d'aide pour trouver la bonne combinaison d'investissement pour vous, vous voudrez peut-être envisager un programme d'investissement en ligne conçu pour adapter vos investissements à vos besoins et à votre situation. Ici aussi, il existe une gamme d'offres qui simplifient considérablement les choses. Dans la plupart des cas, il fournit des informations sur votre âge, combien vous devez investir, quand vous avez besoin d'argent et quel risque vous pouvez tolérer. Ensuite, des algorithmes informatiques (également appelés robots-conseillers) ou des gestionnaires de portefeuille humains créent un portefeuille adapté à vos objectifs, généralement moyennant des frais. Au-delà du choix de vos investissements initiaux, ces programmes peuvent également vous aider à rééquilibrer votre portefeuille en fonction de l'évolution des conditions du marché et des besoins.
  • Travaillez avec un conseiller. Certains investisseurs choisissent de travailler avec des conseillers financiers personnels pour les aider à sélectionner des investissements qui correspondent à leurs besoins. Cependant, la plupart des conseillers ont besoin d'un niveau d'actifs plus élevé que celui que vous avez probablement au début et factureront généralement plus de frais qu'un programme en ligne, donc cela peut être une option pour plus tard, car votre portefeuille croître.

Quelle que soit l'approche que vous choisissez, ce qui compte vraiment, c'est de comprendre comment l'investissement pourrait vous aider à consacrer une partie de votre argent à la réalisation d'objectifs à plus long terme. Si vous avez une idée claire de vos objectifs, de votre calendrier et de votre capacité à tolérer le risque, vous pouvez décider si l'investissement peut être un élément central de votre stratégie financière globale.