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janvier 1, 1970 Par bourse 0

Comment protéger votre argent d'un effondrement boursier

L’un des enseignements les plus importants que j’ai appris au cours des dix dernières années en tant qu’analyste en investissements est qu’il ne peut pas chronométrer le prochain effondrement des marchés boursiers.

Vous pouvez suivre les tendances économiques en ajustant une partie de votre portefeuille en fonction des investissements du cycle économique. Vous pouvez même rééquilibrer votre portefeuille toutes les quelques années pour vendre ce qui a augmenté et acheter des actifs en retard.

Mais essayer d'entrer et de sortir du stock avant un effondrement ne finira pas bien.

Même les grandes banques et les sociétés de capital-risque pour lesquelles j'ai travaillé étaient très réticentes à prendre des décisions à court terme.

Personne ne sait quand les actions vont tomber. La seule certitude est que finalement ils le feront.

Bien que vous ne puissiez pas anticiper le marché, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger vos investissements en cas de chute du fonds.

J'ai contacté 10 investisseurs experts pour connaître leurs formes préférées de protection contre le prochain effondrement des marchés boursiers.

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Liste de contrôle pour protéger votre épargne-retraite d'un effondrement des marchés boursiers

Une grande partie de ce que nous entendons est revenue à cinq clés pour protéger vos investissements lorsque les marchés chutent.

  • Ayez plus que des actions et des obligations dans votre portefeuille. D'autres actifs tels que l'immobilier, les prêts entre pairs et les investissements en financement participatif contribueront à adoucir votre rendement.
  • Le rééquilibrage permet non seulement de protéger votre argent, mais vous aidera également à atteindre vos objectifs de retraite.
  • Comprendre votre tolérance au risque et l'ampleur des changements sur le marché boursier qui vous causent du stress aideront à orienter vos investissements.
  • Vos investissements devraient changer à mesure que vous vieillissez afin de mieux correspondre à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
  • Définissez des règles d'investissement telles que le moment de la vente afin de ne pas paniquer et ne prenez pas de décisions rapides telles que la vente.

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Dans quelle mesure un effondrement boursier affecterait-il votre épargne-retraite?

Les investisseurs parlent d'un repli des marchés boursiers, mais les corrections dans lesquelles les cours des actions chutent de plus de 10% sont beaucoup plus probables et peuvent causer la même douleur.

Les 19 corrections apportées au cours des 50 dernières années ont éliminé environ 14% en moyenne. Il a fallu environ 200 jours au marché boursier pour se remettre de l’une de ces corrections.

Bien que les actions se soient toujours remises de ces problèmes, la mémoire de ces chocs importants met toujours les investisseurs à la limite. Alors que les prix chutent dans cette fourchette de 10%, les investisseurs commencent à s'inquiéter si ce n'est pas le début d'une chute beaucoup plus importante.

Pour ceux qui se préparent à la retraite, une correction est douloureuse, mais pas la fin du monde. Une baisse de 14% dans un portefeuille de 500 000 $ remplace 70 000 $ et réduit les revenus de retraite d'un peu moins de 3 000 $ par an.

protéger les investissements de retraite dans le krach boursier
Perte de portefeuille en raison de la chute du marché boursier

Le problème, c’est lorsque les investisseurs se battent pour protéger leur argent alors qu’une correction a déjà commencé. Ils commencent à vendre des actions au pire moment, garantissant ces pertes et ne laissant jamais le temps à leurs investissements de récupérer.

Stratégies générales pour protéger vos investissements

Les 50 dernières années ont vu sept périodes au cours desquelles les actions ont chuté de plus de 20% par rapport à leur sommet, les deux dernières en 2000 et 2008 étant les pires du groupe. Sept accidents sur 50 ans ne sonnent pas si mal, mais il y a eu 19 corrections dans lesquelles le S & P 500 a chuté de plus de 10% par rapport à son niveau maximum.

vous devez protéger vos investissements du prochain krach boursier
Histoire de la baisse des marchés boursiers

Rester calme lorsque les stocks baissent peut être une question de maintien d'une approche à long terme et de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour protéger vos investissements à l'avance.

Le groupe d’experts m'a conseillé le plus souvent de ne pas craindre une baisse des actions et d’investir dans une stratégie générale qui réponde à leurs besoins. Cela implique de préparer un énoncé de politique d’investisseur (IPS) et de comprendre votre propre tolérance au risque de placement.

Rob in Dough Roller a mis en garde contre la prise de décisions à court terme en raison des graves erreurs qu'elles occasionnent.

Nous ne pouvons pas prédire les rendements futurs du marché boursier, période. Warren Buffett lui-même déclare qu'il ne peut prédire les rendements futurs du marché. Pourquoi devrions-nous nous leurrer en croyant pouvoir obtenir un Buffett intelligent?

Cependant, cela ne signifie pas que nous ne pouvons rien faire pour nous préparer aux crises financières. Rob suggère ces quatre étapes pour préparer vos investissements à tout environnement d'investissement:

  1. Établissez notre répartition entre actions et obligations à un niveau que nous pouvons accepter dans un marché baissier. Commencez à 70/30 en tant que base, puis décidez si vous pouvez gérer davantage de volatilité.
  2. Limitez vos dettes. Gérer un marché baissier est beaucoup plus que nos investissements. Nous devons adopter une approche globale de nos finances. Le maintien d'un faible niveau d'endettement nous aidera à résister à l'effondrement des marchés boursiers.
  3. N'investissez pas dans le marché de l'argent que vous devrez dépenser au cours des cinq prochaines années.
  4. Investissez principalement dans des fonds indiciels. Ils sont économiques et dépassent les fonds les plus activement gérés. Fait tout aussi important, quand ils sont en baisse, nous n'avons pas à nous demander si le gestionnaire de fonds a perdu la main.

Dian d'EconMatters a donné des conseils plus généraux pour investir dans les bons et les mauvais moments:

  • Vérifiez votre portefeuille et soyez prêt à faire des profits (et même des pertes) à partir de la table. Cash in king.
  • Gardez l'argent dans les comptes assurés par la FDIC. Connaître la limite FDIC et répartir vos comptes de trésorerie si nécessaire.
  • Payer toutes les dettes (hypothèque, voiture, télévision, etc.) et essayer d’accumuler les frais de subsistance d’une année dans un fonds liquide Rainy Day.

Investissez dans des actifs réels pour équilibrer le risque des actifs financiers

En tant qu'actif financier, les actions et les obligations dépendent de la valeur de la société qu'elles représentent. Sans la société ou sa perspective future, ces actions et obligations ne valent que la valeur du papier lui-même … rien.

Équilibrez vos actifs financiers avec des investissements dans des actifs réels tels que des biens immobiliers. L'immobilier a une demande physique réelle qui donne de la valeur même lorsque le marché chute. Cela aide à maintenir votre patrimoine et vos biens immobiliers et constitue un paradis fiscal sur les bénéfices.

Pour la plupart des investisseurs, la propriété directe de biens immobiliers n'est pas la meilleure façon de le faire. L’achat de certaines propriétés coûte des centaines de milliers de dollars et peut ne pas encore être diversifié entre types de propriétés ou régions. Outre le problème de la diversification, la gestion immobilière peut être un travail à plein temps.

Une nouvelle façon d’avoir accès à cet actif pourrait être la nouvelle opportunité de financement participatif.

Au lieu d'avoir à gérer vos propres propriétés, ce qui peut être un travail à temps plein, vous pouvez investir dans plusieurs projets avec des développeurs professionnels.

Les promoteurs immobiliers et autres investisseurs proposent leurs projets sur des sites de crowdfunding immobilier. Les plates-formes ont des analystes qui vérifient les propriétés et l'historique du développeur avec seulement environ 5% des offres envoyées aux investisseurs. Ensuite, les investisseurs peuvent choisir les entreprises dans lesquelles ils souhaitent investir, généralement 1 000 dollars par investissement.

Outre l’opportunité d’une gestion professionnelle de vos investissements, le financement participatif vous permet de diversifier votre portefeuille avec des offres sur différents types d’immeubles et à travers le pays pour une fraction du coût que vous auriez avec une propriété directe.

Je suis plusieurs plateformes immobilières pour avoir accès à autant d'offres que possible. Avoir un compte dans plus d'un site de financement participatif ne coûte rien de plus et vous pouvez investir dans plus d'offres.

streptwise C’est une plate-forme unique de crowdfunding immobilier que j’ai suivie et qui constitue un nouveau tournant dans l’investissement dans les FPI. La plupart des sites de financement participatif ne sont encore ouverts qu'aux investisseurs les plus riches, mais le fonds immobilier STREITwise est ouvert à tous.

STREITwise 1st STREIT Office REIT investit dans des immeubles de bureaux de haute qualité et, à la date de cette vidéo, a versé un dividende annualisé de 10%. Le fonds est géré par des professionnels de l'immobilier expérimentés ayant acquis ou géré plus de 5,4 milliards de dollars de propriétés et dans tous types de biens.

PeerStreet offre un investissement dans la dette immobilière dans des immeubles commerciaux. Comme la propriété est à nouveau endettée, elle est beaucoup plus sûre que les investissements en capital, mais elle vise toujours des rendements annuels compris entre 8% et 12%. J'utilise PeerStreet pour équilibrer le risque lié à mes investissements en capital sur d'autres plateformes.

investissement dans le financement participatif de l'immobilier

Le seul rendement positif garanti dans un effondrement des marchés boursiers

Voulez-vous connaître le seul investissement susceptible de générer un rendement positif garanti même en cas de krach boursier?

Stock de dividendes!

Même si le prix des actions versant des dividendes peut chuter avec le reste du marché, le paiement en espèces que vous recevrez constituera toujours un gain.

C'est ce que l'investisseur en croissance de dividendes a déclaré à propos de la protection de son portefeuille par des actions à dividendes.

Je suis un investisseur dans l'achat et la rétention, qui investit de l'argent pour travailler tous les mois. J'essaie de construire un portefeuille diversifié d'actions de croissance de dividendes ciblant les sociétés qui ont augmenté leurs dividendes pendant au moins 10 ans de suite.

Il est plus facile pour moi de me concentrer sur les dividendes générés par mon portefeuille que sur les prix des actions dictées par le court terme et les émotions humaines telles que la peur et / ou la cupidité. Les dividendes d'un portefeuille diversifié d'actions américaines sont très stables et ont augmenté avec le temps.

Je sais que lors du prochain marché baissier, mon portefeuille continuera de générer des dividendes pour payer les dépenses. Je n'ai pas vraiment à m'inquiéter des fluctuations du cours des actions. La meilleure façon de m'assurer que je ne ferai rien de stupide est de me concentrer sur le flux de revenus de dividendes et d'ignorer le marché boursier.

Avoir un portefeuille diversifié aide beaucoup, cela devrait impliquer de représenter autant de secteurs que possible et d'avoir au moins 40 à 60 valeurs individuelles.

Le marché boursier s'est rétabli après chaque chute précédente et recommencera après la prochaine. Si vous ne paniquez pas et que vous ne vendez pas lors du prochain marché baissier, et si vous ne paniquez pas et n'essayez pas de chronométrer le marché pendant un marché haussier, mais respectez votre plan, cela devrait aller.

Actions de dividende et options d'investissement

Profitez du fait que le rendement monétaire positif ne doit pas seulement provenir du stock de dividendes. Consultez les MLP, les FPI et les placements à revenu fixe pour obtenir un flux de trésorerie constant et un risque moins élevé que les actions.

Protéger votre argent avec d'autres actifs

Les investisseurs investissent très peu dans d’autres actifs, tels que des obligations et des biens immobiliers. Je comprends que les actions constituent un investissement attrayant et offrent un potentiel de bénéfices élevés.

Mais c’est dans ces autres actifs que vous trouverez la meilleure protection lorsque le cours des actions chutera. Les obligations et l'immobilier réagissent différemment à l'économie et aideront à soutenir votre portefeuille avec des flux de trésorerie constants.

Derek of Life and My Finances recommande des locations immobilières pour des flux de trésorerie et la diversification.

Beaucoup de gens déposent de l'argent à l'aveuglette dans leur 401k et supposent que cela deviendra quelque chose dans lequel ils pourront se retirer. C'est un plan extrêmement mauvais pour une raison principale, le manque de diversification. Bien sûr, ils peuvent avoir de l’argent dans trois ou quatre fonds différents, mais ils sont toujours entièrement investis dans des actions et dépendent entièrement de la croissance du marché. En cas d'accident, ils sont absolument foutus.

Pour lutter contre cela, ma femme et moi avons investi environ la moitié de nos économies dans des biens immobiliers pour lesquels nous avons payé en espèces. Non seulement les loyers nous procurent un revenu, mais la propriété augmente également sa valeur année après année. Même si le marché boursier replonge à nouveau, il est fort probable que l’immobilier ne l’accompagnera pas.

J'investis dans le Lending Club depuis des années et j'adore le fait qu'il offre le meilleur rendement sur les actions avec une sécurité relative. L'investissement dans les prêts entre pairs n'a pas encore été infecté par le principal investisseur, mais le sera dans les années à venir, car les rendements élevés et la sécurité entraînent une ruine de stock.

Rob at Passion Saving suggère aux investisseurs de rééquilibrer leur portefeuille régulièrement.

Pour éviter de trop perdre dans un effondrement de marché, les investisseurs devraient réduire leur attribution d'actions lorsque les prix deviennent incroyablement élevés (comme ils le sont aujourd'hui!). Ce n'est pas une bonne idée de se retrouver complètement en rupture de stock, car il n'est pas possible de dire précisément quand un effondrement aura lieu. Mais il est parfaitement logique dans le monde de réduire un peu la répartition des actions, car tous les accidents durables résultent de prix élevés.

Cette allocation dont parle Rob est le pourcentage de sa richesse totale dans les différents actifs. Chacun a pour objectif de savoir combien il lui faut d’actions, d’obligations et d’immobilier pour faire face aux périodes difficiles, tout en offrant suffisamment de performances pour atteindre ses objectifs.

Une partie de la collecte de votre déclaration de politique d’investisseur et de la détermination de l’objectif idéal consiste à comprendre comment vos investissements évoluent avec votre âge.

Les obligations sont-elles sécurisées dans un effondrement des marchés boursiers?

Les obligations étaient autrefois les investissements "de sécurité" sur lesquels les investisseurs pouvaient compter lorsque les actions chutaient. C’est la règle depuis 30 ans, car les taux d’intérêt ont été longtemps à la baisse.

Comme les prix des obligations augmentent lorsque les taux d'intérêt baissent, les obligations ont toujours fourni cette protection à la hausse.

Cela pourrait ne pas être le cas dans les 30 prochaines années.

Le taux des obligations du Trésor à 10 ans a atteint 1,37% en 2016 et les taux de la dette publique des autres pays ont été négatifs. Le taux à 10 ans est passé à 2,76% après cinq hausses de taux de la Réserve fédérale et au moins deux autres sont en cours cette année.

Les obligations continueront de payer des intérêts semestriels, mais à mesure que les taux d'intérêt augmenteront, la valeur de vos obligations diminuera. Cela peut ne pas suffire pour ramener le retour à zéro et les obligations ne détruiront sûrement pas la valeur comme le font les actions lors d’un effondrement, mais elles ne constitueront plus un actif sûr.

C’est pourquoi il est plus important que jamais d’investir dans des actifs autres que les actions et les obligations. Aucun de ces actifs ne vous apportera la performance et la protection sur lesquelles vous pouviez compter ces dernières années.

J'ai investi la majeure partie de mon portefeuille dans l'immobilier et les prêts p2p pour compenser les problèmes liés aux actions et aux obligations.

  • Même les prêts me rendent mes actions, mais ce sont toujours des investissements à revenu fixe, ils ne sont donc pas si risqués.
  • Le crowdfunding immobilier me donne la propriété directe de la propriété et des flux de trésorerie, mais sans le souci de gérer mes propres locations.

En quête de sécurité lors d'une vente en bourse massive

Lorsque les actions s'effondreront, vous entendrez beaucoup parler des atouts de sécurité et de la recherche de la qualité. Cela se produit lorsque les investisseurs se réfugient dans une crise, vendent tout ce qui est risqué et achètent le placement le plus sûr qui protègera leur argent, même si cela ne leur rapporte que peu, voire aucun retour.

Devrais-je essayer de protéger les investissements contre le krach boursier?

Dans le passé, la fuite vers la qualité s’est faite vers des actifs durables tels que l’or ou ceux adossés au gouvernement américain. UU., En tant qu’obligations du Trésor ou même en monnaies de réserve telles que le dollar américain ou le yen japonais.

Steve Kanaval d'Equities.com a expliqué pourquoi il pensait que les devises numériques pourraient constituer le prochain investissement dans la sécurité.

En tant qu'ancien gestionnaire de portefeuille, j'ai constaté de nombreuses couvertures pour votre portefeuille. De l'achat à la vente d'appels en passant par l'utilisation d'une grande quantité de FNB, les options dans le monde de la couverture sont illimitées. Maintenant, avec Bitcoin, nous devons voir si cela s'avère être un vol de qualité en période de panique. Le meilleur exemple serait de regarder les événements autour du Brexit l'année dernière. Nous avons assisté à un vol important vers la qualité, et de nombreux gestionnaires ont choisi de bénéficier d’une protection à la baisse.

Le seul qui en valait la peine était Bitcoin.

La meilleure façon de couvrir votre portefeuille strictement en actions est de choisir un petit nombre d’actions et de les détenir à long terme. Lorsque vous avez des ventes en masse, achetez plus et économisez-les.

Des conseils solides, mais les investisseurs devraient élargir leurs horizons pour englober la monnaie numérique, car l’erreur de la monnaie fiduciaire mondiale est folle dans le monde des réseaux sociaux dans lequel nous vivons aujourd’hui. La confiance des gouvernements s'érode, de même que les rapports nécessaires pour utiliser uniquement une unité de mesure libellée en dollars dans un monde où la blockchain liquide et les Bitcoins faciles à utiliser se trouvent dans votre portefeuille numérique et vous pouvez en acheter n'importe quel achat. chose, d'un billet d'avion à une voiture aux enchères sur eBay.

L'adoption totale est imminente et il est concevable que l'argent dans notre société devienne obsolète dans nos vies. Protéger votre portefeuille d'un marché dans un délai de 10 ans nécessitera une réflexion créative de la part d'investisseurs formés à la facilité en investissant dans des fonds communs de placement, des FNB et en écoutant des courtiers qui vendent des produits avec les meilleures commissions. . La meilleure idée pour les investisseurs qui ont des bénéfices sur les actions est de commencer à regarder la monnaie numérique et à comprendre le mouvement actuel vers les tendances de la qualité sur les marchés actuels.

Adopter une approche à long terme pour assembler les prix des actions des montagnes russes

Une de mes façons préférées d'investir est dans les sujets. Ce sont des tendances à long terme autour de facteurs tels que le vieillissement de la population, la révolution énergétique ou l'émergence de la Chine en tant que superpuissance.

Ces tendances durent plusieurs décennies et sont motivées par des forces dépassant un seul cycle économique. En investissant dans des sociétés bénéficiant de ces tendances générales, votre portefeuille se redressera rapidement, même en cas de chute brutale du marché.

L’investissement thématique n’est pas seulement une excellente stratégie à long terme, mais c’est également parfait pour investir dans 401k, car les horizons temporels coïncident très bien.

Vintage Value Investing a proposé son sujet d'investissement favori à long terme, un sujet que je vois depuis quelques années également.

L'un des meilleurs investissements pour les 10 prochaines années sera… l'eau! Selon l'ONU, l'utilisation de l'eau a augmenté deux fois plus vite que la population mondiale au cours du siècle dernier. Aujourd'hui, nous utilisons environ 30% du total mondial des sources d'approvisionnement en eau accessibles pour la rénovation. En moins de 10 ans, ce pourcentage pourrait atteindre 70%.

D'ici 2025, près de 2 milliards de personnes vivront dans des régions touchées par la pénurie d'eau et 75% de la population mondiale vivra dans des régions où l'eau est rare!

Billy, de Retire Early Lifestyle, suggère d’utiliser des FNB indiciels, tels que le Vanguard Total Market Index, comme participation importante.

Un guide approximatif consiste à soustraire votre âge de 120 ans pour voir quel pourcentage de vos actifs investissables devrait être placé dans des actions.

Comment protéger 401K d'un krach boursier

En plus de l’argent gratuit d’une entreprise, l’un des aspects de mon investissement dans un plan 401K, c’est que les investisseurs risquent moins d’être stressés lors d’un effondrement des marchés boursiers.

Les investissements 401K sont généralement réalisés dans des fonds largement distribués, répartis sur des centaines d'actions. Ils ont donc tendance à suivre le marché plutôt que les problèmes rencontrés dans un titre particulier. Cela peut quand même être stressant lorsque tout le marché boursier chute, mais c'est généralement plus facile.

Protéger votre 401K d’un ralentissement des marchés boursiers consiste à adopter une vision à long terme, à rééquilibrer toutes les quelques années et à modifier lentement vos investissements en vieillissant.

  • Si vous avez plus de 10 ans pour prendre votre retraite, vous n’avez peut-être rien à faire. La bourse récupère généralement son maximum précédent dans un délai de cinq à dix ans, même après un effondrement.
  • Comprenez quelle part de votre argent vous souhaitez acheter en actions et en obligations en fonction de votre âge et de votre tolérance au risque. Cela aidera à protéger votre argent à l'approche de la retraite.

Il est également judicieux de rééquilibrer vos investissements 401K toutes les quelques années pour maintenir votre objectif d’actions et d’obligations. Quelques années plus tard, dans un marché haussier, envisagez de transférer une partie de vos fonds d'actions vers un fonds obligataire pour protéger votre argent. Une fois que le marché boursier a chuté de 10% ou 20%, envisagez de transférer une partie de l'argent des obligations vers les actions.

Besoin de vous inquiéter d'un effondrement du marché boursier?

Deux experts ont déclaré ne pas s'inquiéter du prochain effondrement du marché. J'aime rééquilibrer, vendre certaines actions après quelques années de bénéfices sur le marché et compléter mon allocation obligataire, mais en général, je ne m'inquiète pas trop d'un krach boursier.

Evan de My Journey to Millions a rappelé à la conversation ses objectifs d’investissement et a déclaré: "Honnêtement, je ne pense pas qu'il puisse se protéger contre un krach boursier, et ce n'est pas grave! Assurez-vous de votre tolérance au risque faites correspondre votre allocation d'actifs et évitez de savoir que vous devriez avoir le temps de tout laisser fonctionner. Il est peu probable que le prochain effondrement détruise notre système de marché. "

FIDough a soutenu cela avec: «De nombreuses recherches montrent que la plupart des gens ont tendance à vendre près du fonds et à revenir sur le marché après une hausse significative. En d'autres termes, la plupart des gens font pire en essayant de protéger leur argent contre les replis du marché. La vérité est que si vous continuez à investir et à respecter votre plan de rééquilibrage tout au long des cycles du marché, vous vous en tirerez très bien.

N'oubliez pas de réclamer votre part gratuite d'actions de Robinhood!

Restez toujours concentré sur vos objectifs de placement à long terme et évitez de prendre ces décisions à court terme en essayant de synchroniser le marché. Suivez certaines des idées ci-dessus pour protéger vos investissements, mais n'essayez pas de vous épuiser la veille du prochain règlement. Lors du prochain accident, restez calme et continuez à investir!SauvegarderSauvegarder

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