images 2020 04 05T101901.659
mai 12, 2020 Par bourse 0

Guide d'investissement: investissements faciles

Investissez comme un pro et évitez les erreurs courantes

Mis à jour le 6 mai 2020

Votre guide gratuit pour Investir, grâce à La trappe.

  • Le guide d'investissement MoneyHub est parrainé par nos amis de Hatch, notre lauréat du prix 2020 de la meilleure plateforme de trading (actions américaines).
  • Si vous cherchez à investir dans les actions et les fonds indiciels les plus reconnaissables au monde, ce guide vous aidera à travers tout le processus de ce que vous devez savoir.
  • Hatch est libre d'adhérer et offre un supplément de 20 $ sur votre dépôt initial de 100 $. Inscrivez-vous et déposez maintenant pour obtenir votre bonus!
  • Hatch est la plateforme d'investissement numérique de Kiwi Wealth. En tant que membres de la famille du Groupe Kiwi, ils appartiennent à 100% à Kiwi et se sont engagés à aider les Kiwis à vivre leur meilleure vie. MoneyHub croit que Hatch offre un trading de taux transparent à tous les niveaux d'investisseurs.
  • Avec la confiance de plus de 35 000 kiwis, acheter des actions américaines n'a jamais été aussi abordable.

L'investissement est mieux défini par l'investisseur milliardaire Warren Buffett, qui le définit comme «le processus de distribution d'argent maintenant pour recevoir plus d'argent à l'avenir». Enfin, les gens font des investissements avec l'intention de se retrouver avec plus d'argent qu'ils n'ont contribué. Par exemple, acheter une maison pour 500 000 $, puis la vendre pour 1 000 000 $ est un investissement aussi valable que d'acheter des actions Xero pour 1,00 $ et de les vendre pour 40,00 $. Pour la plupart des gens, investir fait vraiment travailler votre argent au fil du temps sans vous en soucier.

1. Économisez de l'argent pour travailler plus intelligemment, pas plus

La plupart d'entre nous travaillent dur et dur au travail, que ce soit pour une entreprise ou pour notre propre entreprise, en économisant une partie de notre argent durement gagné et en le mettant de côté. S'il est fait correctement, notre investissement augmente avec le temps. Comme notre argent fonctionne pour nous, travailler moins devient une option à mesure que nos économies s'accumulent. Par exemple, si vous atteignez 60 ans et que vous économisez 500 000 $, un rendement annuel de 5% équivaut à un revenu de 25 000 $; Cela peut faire une grande différence si vous voulez consacrer votre temps à d'autres choses.

2. Investir a des inconvénients: vous ne pouvez pas dépenser frivolement

Investir de l'argent signifie que vous ne pouvez pas dépenser le même argent pour des choses qui nous rendent heureux, comme les vacances, les nouveaux vêtements et les repas au restaurant. Cependant, l'équilibre entre les dépenses et l'épargne n'est pas aussi difficile qu'il y paraît: il vous suffit de déterminer ce que vous pouvez vous permettre et de vous y tenir. À long terme, la valeur de vos investissements devrait augmenter, ce qui vous donnera plus de liberté financière et la possibilité d'avoir plus d'argent à l'avenir sans nécessairement travailler.

Investir est avant tout un moyen de vivre une vie plus heureuse à l'avenir. Notre calculateur de placement décrit comment des cotisations mensuelles régulières peuvent augmenter votre épargne en un rien de temps.

3. Comprendre le risque par rapport à la récompense et sélectionner les «bons» investissements

L'investissement comporte un certain degré de risque, et le vieil adage «risque élevé, récompense élevée» s'applique généralement au marché de l'investissement. Pour éviter des investissements qui ne répondent pas à vos attentes, vous devrez commencer par décider ce que vous voulez réaliser avec l'argent que vous mettez de côté. Une fois décidé, vous aurez une stratégie d'investissement que vous pourrez utiliser pour prendre les décisions les plus appropriées.

4. Décider à l'avance d'une stratégie d'investissement contribue à un meilleur investissement

Les investisseurs qui réussissent ont deux choses en commun – ils sont clairs et réalistes sur ce qu'ils veulent réaliser, et ils enquêtent sur la destination de leur argent et s'assurent qu'ils comprennent comment cela fonctionne. Quiconque donne aveuglément de l'argent à quelque chose qui "sonne comme un gagnant" sans faire ses recherches risque son argent.

Pensez à des objectifs financiers, comme épargner pour une voiture, acheter une maison ou épargner pour la retraite. Il est utile de se demander: "Quel objectif m'aidera à réaliser l'investissement?"

Avant de choisir un investissement, il est essentiel de connaître les différents types d'options d'investissement. Une fois que vous avez une idée des options disponibles, vous pouvez décider lesquelles conviennent à vos objectifs de placement.

Dépôts bancaires et dépôts à terme – C'est là que vous investissez une somme d'argent avec votre banque et gagnez des intérêts (le rendement) pour une période fixe. Par exemple, une banque qui offre «4,99% par an. pendant 12 mois "(ce qui signifie que la banque a un rendement annuel de 4,99% sur votre argent) est un exemple de dépôt à terme, tandis qu'une offre de "2,00% de soldes supérieurs à 500 $" est un exemple de dépôt bancaire (la banque vous verse des intérêts sur l’argent que vous détenez sur votre compte au-dessus de 500 $, pour exemple). Les intérêts peuvent être payés mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Captivité – C'est là que vous prêtez votre argent à une entreprise qui vous offre un rendement fixe généralement (mais pas toujours) supérieur à celui d'une banque classique. Par exemple, vous pouvez acheter des obligations dans des sociétés que vous connaissez comme Spark, Air New Zealand et Fletcher Building, qui peuvent offrir un rendement de 5,50% par an. pendant deux ans (ce qui signifie que chaque année, la société vous verse 5,50% de votre solde d'investissement).

Propriété – L'achat de maisons est depuis longtemps un favori néo-zélandais. Le processus est simple; Vous achetez une propriété avec deux objectifs en tête: la louer pour payer l'hypothèque et / ou fournir un revenu et anticiper une augmentation de valeur avec le temps que vous en êtes propriétaire. La plupart des prêts hypothécaires aux investisseurs exigent maintenant 35% ou 40% du prix de la maison, mais pas toujours, et les taux de rendement varient selon le type de propriété et l'emplacement.

Partager – lorsque vous achetez une action, vous achetez une partie d'une entreprise: plus vous achetez, plus vous détenez d'entreprise. Les investisseurs achètent des actions en pensant que le prix augmentera à temps et / ou que le dividende (retour en espèces de l'action) est attractif. Les actions ne sont pas sans risque: le prix peut monter et descendre tous les jours, et au cours d'une semaine donnée, votre investissement peut perdre de la valeur, mais vous ne gagnez (ni ne perdez) de l'argent réel jusqu'à ce que vous vendiez vos actions.

KiwiSaver – KiwiSaver est le système d'épargne-retraite géré par le gouvernement. Il fonctionne pour vous permettre, à vous et à votre employeur, de contribuer à un investissement dans le but de construire un «œuf d'épargne» (somme d'argent) pour votre retraite. Lisez notre guide KiwiSaver pour en savoir plus.

Des investissements égaux – Il s'agit d'un type d'investissement récemment lancé dans lequel vous prêtez à une plate-forme, comme Harmoney, Lending Crowd ou Squirrel Money, qui prête votre argent directement aux emprunteurs. L'idée est d'obtenir un rendement supérieur à celui offert par les banques, tandis que la plateforme évalue soigneusement si les emprunteurs peuvent payer avant de prêter leur argent.
Sociétés financières: ce sont des sociétés privées qui opèrent en prêtant leur argent à des emprunteurs, généralement sous forme de prêts à court terme. Les sociétés financières vous versent un retour sur votre argent, par exemple 9,00% par an. Avec un investissement minimum de 2 ans. Une fois les deux années écoulées, vous pouvez soit réinvestir l'argent, soit le retirer. Les sociétés financières ont fait la une des journaux pendant la crise financière de 2008, car nombre d'entre elles ont déposé leur bilan parce que les emprunteurs n'ont pas payé leurs prêts.

Fonds gérés – Ces investissements se présentent sous plusieurs formes. Les principes de base sont les mêmes: vous achetez des "parts" dans un fonds, qui est composé de nombreux investissements sous-jacents. Par exemple, un fonds géré peut être composé de 1 000 actions, de sorte que votre investissement est réparti entre ces actions. Le rendement global du fonds géré (c'est-à-dire le profit) dépend du rendement de tous les investissements qui composent votre fonds. Les fonds gérés facturent généralement des frais annuels de fonctionnement, qui peuvent aller de 0,10% à 5,00% de la valeur de votre investissement. Il peut également y avoir des frais d'entrée et de sortie, donc pour ces raisons, les fonds gérés font souvent partie d'une stratégie d'investissement à long terme.

Une entreprise ou une entreprise – cela pourrait être une startup ou acheter une opération existante. Ce type d'investissement peut être passif (c'est-à-dire que vous n'avez rien à faire) ou actif (c'est-à-dire que vous travaillez dans l'entreprise). Quelle que soit la nature, il s'agit généralement d'un investissement à haut risque. Pour cette raison, il est très important de comprendre tous les détails de l'entreprise avant d'investir: les entreprises peuvent devenir des lacunes financières et vous devrez peut-être investir plus que ce que vous aviez initialement prévu de maintenir à court terme.

Autres investissements – Nous n'avons pas mentionné d'investissements tels que la crypto-monnaie (c'est-à-dire Bitcoin), l'or et les métaux précieux, les contrats à terme et les plates-formes de négociation similaires – nous pensons qu'il est préférable de les éviter pour le Néo-Zélandais moyen qui cherche à investir dans son avenir.

Pour voir ces types d'investissements évalués en détail, visitez notre Guide de 10 façons d'investir en Nouvelle-Zélande.

Votre guide gratuit pour Investir, grâce à La trappe.

  • Le guide d'investissement MoneyHub est parrainé par nos amis de Hatch, notre lauréat du prix 2020 de la meilleure plateforme de trading (actions américaines).
  • Si vous cherchez à investir dans les actions et les fonds indiciels les plus reconnaissables au monde, ce guide vous aidera à travers tout le processus de ce que vous devez savoir.
  • Hatch est libre d'adhérer et offre un supplément de 20 $ sur votre dépôt initial de 100 $. Inscrivez-vous et déposez maintenant pour obtenir votre bonus!
  • Hatch est la plateforme d'investissement numérique de Kiwi Wealth. En tant que membres de la famille du Groupe Kiwi, ils appartiennent à 100% à Kiwi et se sont engagés à aider les Kiwis à vivre leur meilleure vie. MoneyHub croit que Hatch offre un trading de taux transparent à tous les niveaux d'investisseurs.
  • Avec la confiance de plus de 35 000 kiwis, acheter des actions américaines n'a jamais été aussi abordable.
Pour faire les bons investissements qui répondent à vos besoins, vous devrez faire deux choses. tout d'abord, poser les bonnes questions pour comprendre l'investissement Il vous permettra de déterminer si l'investissement est pour vous. Deuxièmement, vous devez suivre principes d'investissement de base pour bien répartir votre argent entre les investissements que vous faites.

Pour obtenir le meilleur retour sur investissement possible, il est vital comprendre l'investissement. Voici quelques questions que vous pouvez poser.

Comment mon argent est-il investi?

Il est essentiel de comprendre comment votre argent sera utilisé. Par exemple, si vous investissez dans un fonds géré, votre argent sera utilisé pour acheter une partie du fonds; Si les investissements du fonds fonctionnent bien, la valeur de votre investissement augmentera. Si vous investissez dans le marché boursier, votre argent achète un titre dans une entreprise: plus l'entreprise est meilleure à l'avenir, plus il est probable que la valeur de votre stock augmentera.

Dans quelle mesure l'investissement a-t-il fonctionné par rapport à des investissements similaires au cours des 3 à 10 dernières années?

Chaque investissement doit avoir des graphiques ou des tableaux pour faire une comparaison. Sinon, cela pourrait être un drapeau rouge pour la gravité de l'investissement. Si vous investissez dans quelque chose qui paie un rendement fixe, comme une obligation, un prêt peer-to-peer ou une société de financement, il doit y avoir des données sur les rendements les plus récents.

Quels sont les avantages et les risques?

Les avantages seront généralement un taux de rendement attendu, la possibilité d'une augmentation de la valeur et des frais peu élevés, voire aucuns. Les risques peuvent inclure la perte de tout votre argent; par exemple, si vous investissez dans une entreprise et déposez le bilan, vous perdrez tout votre argent. De même avec une société de financement: si vous faites les mauvais investissements avec votre argent, ce que vous obtenez peut être inférieur à ce que vous avez investi. Chaque investissement comporte un certain niveau de risque: connaître les risques à l'avance vous permet de prendre une meilleure décision.

Quels sont les frais et comment sont-ils facturés?

De nombreux investissements, tels que les fonds gérés et les fonds indiciels, facturent des frais. Ceux-ci peuvent inclure:

  1. Frais à l'avance (argent que vous payez pour faire l'investissement)
  2. Tarifs en cours (argent que vous dépensez chaque année pour maintenir l'investissement)
  3. Taux basés sur la performance (argent versé au gestionnaire de placements pour obtenir certains rendements, c'est-à-dire que votre fonds gagne 20% et votre gestionnaire de fonds conserve 1/3 de ce rendement comme frais) et
  4. Frais de départ (argent que vous payez pour collecter l'investissement et emmener votre argent ailleurs).

Existe-t-il un marché prêt si je dois sortir de l'investissement?

C'est une considération importante, car être en mesure de retirer votre argent est aussi important que le retour que vous obtiendrez. Les investissements tels que les actions, les fonds gérés et les obligations peuvent généralement se vendre assez rapidement, mais si vous achetez une maison et que le marché est plat, la vente peut prendre un certain temps.

Avec chaque investissement, comprenez ses principales caractéristiques, frais, commissions, avantages et risques. Il ne vous coûte rien de poser à l'entreprise derrière l'investissement toutes les questions dont vous n'êtes pas sûr.

Après avoir posé les bonnes questions sur l'investissement, notre sélection de conseils ci-dessous est conçue pour protéger l'argent que vous investissez et le faire travailler dur pour vous à long terme.

Trouver le bon équilibre entre risque et rendement

À moins que vous n'investissiez dans un dépôt en espèces ou une obligation, vous ne connaîtrez pas à l'avance le rendement de la plupart des placements, et il est possible que le placement ne réponde pas à vos attentes de rendement. Chaque type d'investissement a ses propres risques, par exemple, les actions et les fonds gérés ont un «risque de marché», le risque que la valeur de votre investissement soit affectée par les mouvements généraux du marché boursier. Pour minimiser les risques et obtenir des rendements décents, il est essentiel de trouver la bonne combinaison d'investissements, que nous décrivons ci-dessous.

Trouvez la bonne combinaison d'investissements

Vous obtiendrez probablement un rendement inférieur sur votre épargne si vous déposez tout à la banque au lieu de l'investir dans des actions, des fonds gérés et / ou des propriétés. Trouver la bonne combinaison dépend du choix personnel et d'éviter tout investissement qui vous met mal à l'aise. Par exemple, si vous n'aimez pas les actions, ne les investissez pas. Si vous voulez pouvoir voir et toucher physiquement votre investissement, une propriété pourrait être plus appropriée. Si vous voulez savoir que votre investissement est sûr et accessible à tout moment, les dépôts bancaires et les placements à terme sont susceptibles de le faire.

Les meilleurs investisseurs ont de l'argent dans de nombreuses choses différentes, comme l'argent liquide, les obligations, les actions, les fonds gérés et même la propriété. En possédant plusieurs investissements au lieu d'un seul, une baisse de la valeur d'un investissement n'affectera pas votre rendement global à long terme.

Restez sur le long terme et traversez les hauts et les bas des marchés.

Chaque marché monte et descend, par exemple le marché immobilier néo-zélandais ou le marché boursier. Rester sur les marchés à travers différents cycles de marché est essentiel: si vous paniquez et vendez tout quand un marché tombe, votre rendement global sera plus faible que si vous restez sur le marché à long terme.

NE JAMAIS mettre tout votre argent dans un seul investissement

Cela suit la règle des "œufs dans un panier". Les gens qui vivent des moments terribles ont généralement été exposés à un investissement qui a toujours tourné au vinaigre. La diversification est la clé.

Comprendre l'intérêt composé et l'évolution des investissements au fil du temps

C'est souvent négligé, mais la connaissance est essentielle. Investir fonctionne mieux lorsque vous comprenez les bases. Par exemple, si vous investissez 10 000 $ et obtenez un rendement de 10% la première année, votre investissement vaut maintenant 11 000 $ et vous avez gagné 1 000 $. Si au cours de la prochaine année, vous obtenez un autre rendement de 10%, vous gagnez 1 100 $. Vous gagnez 100 $ de plus la deuxième année en raison des intérêts composés: les intérêts gagnés sont réinvestis dans l'investissement initial et les intérêts sont gagnés sur ce nouveau montant, vous gagnez donc des «intérêts sur intérêts». Cela accélère les retours sur investissement.

Investissez à court, moyen ou long terme

Le but de votre activité d'investissement détermine vos objectifs d'investissement à court terme (1 à 3 ans), à moyen terme (4 à 9 ans) et à long terme (plus de 10 ans). Si votre objectif est d'épargner pour la retraite puisque vous avez moins de 40 ans, il s'agit probablement d'un objectif à long terme. Vous devrez calculer le montant de votre retraite avant de prévoir quoi réserver chaque semaine ou chaque mois.

Comprendre qu'il existe des milliers d'options d'investissement en Nouvelle-Zélande; ne vous précipitez pas

L'investissement est une grande industrie et la Nouvelle-Zélande n'est pas une option d'investissement à court terme. Pour commencer, chaque banque propose des options d'investissement, telles que des fonds gérés, des placements à terme et des fonds KiwiSaver. Au-delà des banques, de nombreuses institutions financières offrent des options d'investissement: il s'agit notamment des plateformes d'investissement sur les marchés boursiers comme ASB Securities et First Direct; Les plateformes de fonds gérés telles que Sharesies, InvestNow, Hatch Invest et Kernel Wealth et Simplicity sont nombreuses. Il existe également des programmes de longue date comme les obligations bonus qui sont toujours populaires. Le marché de l'immobilier résidentiel (c'est-à-dire l'achat d'une maison pour la louer) est également un nouveau favori national.

Comprendre le fait que les résultats passés n'indiquent JAMAIS les rendements futurs des investissements

De nombreux investissements proclament haut et fort leurs rendements passés: vous verrez des lignes comme "12,50% de rendement annuel moyen pour les cinq dernières années", mais ce n'est pas une garantie de résultats futurs. Si vous regardez du matériel de marketing qui montre les gains passés, sachez que cela ne signifie pas que vous gagnerez cela. Ça peut être moins, ça peut être plus.

Faites des investissements réguliers – évitez d'économiser des morceaux pour investir

Il peut être tentant d'économiser une bonne somme d'argent à investir, mais vous économiserez plus si vous versez de petites contributions régulières. De nombreuses plateformes d'investissement ne vous obligent pas à investir un montant important, donc même une contribution de 10 $ vous aidera à long terme. Tout ce dont vous aurez besoin, c'est de la discipline pour investir constamment, quelles que soient les conditions du marché – sachant qu'un dollar investi peut se transformer en deux dollars pour votre avenir vous aidera à développer une habitude d'investissement régulière.

Votre guide gratuit pour Investir, grâce à La trappe.

  • Le guide d'investissement MoneyHub est parrainé par nos amis de Hatch, notre lauréat du prix 2020 de la meilleure plateforme de trading (actions américaines).
  • Si vous cherchez à investir dans les actions et les fonds indiciels les plus reconnaissables au monde, ce guide vous aidera à travers tout le processus de ce que vous devez savoir.
  • Hatch est libre d'adhérer et offre un supplément de 20 $ sur votre dépôt initial de 100 $. Inscrivez-vous et déposez maintenant pour obtenir votre bonus!
  • Hatch est la plateforme d'investissement numérique de Kiwi Wealth. En tant que membres de la famille du Groupe Kiwi, ils appartiennent à 100% à Kiwi et se sont engagés à aider les Kiwis à vivre leur meilleure vie. MoneyHub croit que Hatch offre un trading de taux transparent à tous les niveaux d'investisseurs.
  • Avec la confiance de plus de 35 000 kiwis, acheter des actions américaines n'a jamais été aussi abordable.
Votre relation avec l'argent est personnelle et les investissements qui vous conviennent le mieux sont uniques. Nous sommes fans de l'outil de profil d'investisseur Sorted.org.nz qui pose neuf questions pour déterminer si vous êtes un investisseur à faible risque ("défensif" ou "conservateur") ou un investisseur à haut risque ("croissance" ou " agressif "), ou quelque part au milieu (" équilibré "). Bien que votre type d'investisseur puisse changer avec le temps, déterminer votre profil avant d'investir vous permettra de prendre les meilleures décisions.

Nous avons emprunté les définitions des ordonnées ci-dessous pour vous aider à comprendre quel type d'investisseur vous pouvez être.

Un investisseur défensif:

  • Nécessite que les investissements soient protégés pour minimiser les hausses et les baisses de valeur
  • Vous êtes prêt à accepter des rendements à long terme inférieurs.
  • Vous pourriez avoir besoin d'un revenu régulier de vos investissements.

Un investisseur conservateur:

  • Il cherche à minimiser les hauts et les bas de la valeur de ses investissements
  • Vous êtes prêt à accepter des retours inférieurs.
  • Vous pourriez avoir besoin d'un revenu régulier de vos investissements.

Un investisseur équilibré:

  • Il tolère certains hauts et bas de la valeur de vos investissements.
  • Peut obtenir de bons rendements à long terme
  • Vous avez besoin d'un revenu minimal de vos investissements.

Un investisseur en pleine croissance:

  • Acceptez des augmentations et des diminutions importantes de la valeur de vos investissements.
  • Peut obtenir des rendements élevés à long terme
  • Vous avez besoin d'un revenu minimal de vos investissements.

Un investisseur agressif:

  • Acceptez les hauts et les bas extrêmes de la valeur de vos investissements.
  • Peut obtenir des rendements à long terme plus élevés
  • Vous n'avez pas besoin d'un revenu régulier de vos investissements.
Le vieil adage «si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas» pourrait être la considération la plus importante lors du choix d'un investissement.

Schémas de Ponzi Les résidents de Wellington ont été pris dans la récente arnaque de Ross Asset Management, perdant des centaines de millions de dollars. Les régimes Ponzi ont une chose en commun: le retour sur investissement est TOUJOURS positif et finalement fictif et frauduleux.

Administrateurs de sociétés interdites et faillites – Si vous avez entendu parler d'une opportunité d'investissement qui promet de gros profits qui ne sont pas commercialisés par des institutions respectées, obtenez au moins des détails sur qui se cache derrière. De tels programmes sont généralement dirigés par des administrateurs interdits ou en faillite – vous pouvez vérifier leurs noms pour voir s'ils sont vraiment ici et ici.

Offres initiales de pièces (ICO) et de crypto-monnaie – Fin 2017, l'autorité des marchés financiers du gouvernement néo-zélandais a empêché le premier ICO néo-zélandais de progresser davantage en raison de certaines allégations suspectes de son promoteur. En savoir plus sur les risques d'investir dans des projets technologiques de blockchain.

Séminaires d'investissement – Des personnages douteux à travers le pays organisent des séminaires d'investissement qui promettent d'enrichir tout le monde au-delà de leurs rêves les plus fous. Si le séminaire vend un produit spécifique, la réalité est que des frais initiaux élevés seront exigés et vous serez très certainement victime d'une arnaque. L'approche la plus populaire consiste à se demander: "Dois-je payer beaucoup d'argent pour accéder aux connaissances?" Si la réponse est oui, soyez prudent.

Logiciel de trading et d'investissement – Comme les séminaires d'investissement, cela inclut généralement des systèmes comme le trading de devises et le trading de futures, entre autres. Le guide du gouvernement australien pour éviter d'être victime d'une arnaque est une excellente ressource.

L'environnement des conseillers financiers en Nouvelle-Zélande est quelque peu mal compris, nous avons donc rassemblé un résumé ci-dessous pour vous guider sur ce qu'est un conseiller financier, qui les utilise et comment ils sont payés, ainsi que des conseils sur ce qu'il faut leur demander si vous décidez en rencontrer un.

Notre guide des conseillers financiers décrit tout ce que vous devez savoir sur votre rôle dans votre investissement.