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mars 30, 2020 Par bourse 0

J'ai 16 ans et je veux investir, comment commencer?

J'ai 16 ans et j'ai économisé 2 500 £ au cours des deux dernières années depuis que j'ai commencé à travailler.

J'ai déménagé en deux pour un Barclays Aid pour acheter Isa, qui paie 2,58%. Les dépôts sont limités à 200 £ par mois et je voudrais faire l'expérience d'investir dans des actions ou d'utiliser d'autres plateformes d'investissement.

Je peux économiser entre 50 et 100 £ par mois. Je voudrais peut-être avoir un capital supplémentaire pour payer les frais d'une voiture ou d'une université, mais en réalité c'est plus un exercice d'expérience.

Selon vous, quelles sont les meilleures options pour que quelqu'un commence à apprendre à investir?

Vous n'avez pas besoin de millions pour investir, mais il peut être difficile d'avoir la tête haute. Nous demandons aux experts d'aider un adolescent de 16 ans à choisir la bonne Isa, la plate-forme et les fonds pour lui.

Vous n'avez pas besoin de millions pour investir, mais il peut être difficile d'avoir la tête haute. Nous demandons aux experts d'aider un adolescent de 16 ans à choisir la bonne Isa, la plate-forme et les fonds pour lui.

George Nixon, c'est de l'argent, réponses: Bien que Barclays offre l'un des meilleurs tarifs, sauf si vous envisagez d'acheter une maison dans un proche avenir, Buying Help et son successeur, Lifetime Isa, ne sont pas votre meilleure option.

C'est parce que son principal argument de vente; l'emprunt d'État payé sur votre épargne ne s'applique que s'il est utilisé pour acheter votre première maison.

En outre, Lifetime Isa, disponible uniquement pour les personnes âgées de 18 à 39 ans, est assorti d'une pénalité de 25%, sauf s'il est utilisé pour votre première maison ou pension.

Une bonne option pour vous est un Junior Isa. Des espèces et des actions et des options sur actions sont disponibles, les espèces Junior Isas payant de meilleurs tarifs que les espèces adultes Isas, tandis que vous ne pouvez pas ouvrir un Isa d'actions et d'actions pour adultes jusqu'à l'âge de 18 ans.

Vous pouvez déposer jusqu'à 4260 £ au cours de cet exercice, qui se termine le 5 avril. Cette & # 39; allocation Isa & # 39;, le montant que vous pouvez déposer chaque année en franchise d'impôt dans une Isa, augmentera au cours de la prochaine année fiscale à 4.368 £.

Les règles concernant Junior Isas signifient que vous devez demander à vos parents d'en ouvrir un pour vous, et l'argent sera verrouillé jusqu'à ce que vous atteigniez 18 ans.

Cependant, à 16 ans, il est légalement autorisé à administrer l'Isa et à prendre toutes les décisions sur comment et où l'argent est investi.

Une fois âgé de 18 ans, il devient le propriétaire légal à part entière et peut en faire ce qu'il veut, et devient un adulte Isa, que ce soit une version d'investissement ou une version en espèces.

Adrian Lowcock, responsable des investissements personnels chez DIY Platform Willis OwenIl déclare: "Pour moi, Junior Isa est un excellent point de départ, comme s'il était un investisseur prospère et qu'il continue d'épargner, il bénéficiera de l'emballage d'Isa à l'avenir."

Avant cela, cependant, il y a beaucoup de recherches amateurs qui valent la peine d'être faites. Jason Hollands, directeur général de Tilney Investment Management ServicesIl vous recommande d'abord d'essayer de trouver quelque chose appelé le Fonds en fiducie pour les enfants.

Tous les comptes d'épargne à long terme ont été ouverts pour tous les enfants nés entre le 1er septembre 2002 et le 2 janvier 2011 avec un coupon gouvernemental initial.

Cela pourrait être investi ou conservé en espèces, les parents et la famille étant libres d'ajouter au compte plus tard.

Le vôtre pourrait avoir de l'argent en caisse, et vous pouvez le découvrir sur le site Web du HMRC, tandis que OneFamily a un guide utile ici. N'importe qui avec un CTF peut le transférer à un Junior Isa.

Quand il s'agit de choisir où mettre votre argent, Holly Mackay, fondatrice du site de conseil en investissement Boring MoneyIl dit que la première décision est de savoir si les stocks sont vraiment le bon véhicule pour vous. Cela dépendra de ce à quoi vous pensez que l'argent est destiné et de votre calendrier.

«Si c'est cinq ans ou moins, je garderais de l'argent», dit-elle. "Si vous pensez que vous pouvez l'utiliser pour payer vos études, par exemple, alors ce n'est pas si loin, alors je me trompe prudemment."

Les tarifs Junior Cash Isas sont également plus élevés que les versions adultes, la Coventry Building Society payant le meilleur taux sur nos tables à 3,60%.

Adrian ajoute: «  Je peux comprendre qu'à 16 ans, bon nombre des objectifs que nous avons en tant qu'adultes ne sont probablement pas la chose la plus importante. Mais c'est bon de penser au moins aux choses.

Quelle plateforme devez-vous utiliser?

Mais si vous prévoyez de conserver votre argent à long terme, ou si vous êtes toujours intéressé à investir, la question suivante est évidemment où placer votre argent.

Il existe un éventail étourdissant de plates-formes d'investissement avec leurs propres bizarreries, modes de fonctionnement et frais, ce qui rend difficile à comprendre en tant que débutant.

Wealthify est un exemple d'une nouvelle tendance des `` conseillers en robotique '', où les experts sélectionnent plusieurs paniers d'investissement et vous en choisissez un

Wealthify est un exemple d'une nouvelle tendance des «  conseillers en robotique '', où les experts sélectionnent plusieurs paniers d'investissement et vous en choisissez un

Holly Mackay, qui a rédigé la semaine dernière un résumé des plates-formes d'Isa, recommande de consulter un soi-disant «conseiller en vol».

Ceux-ci délèguent le processus de sélection des investissements et leur suivi à un expert.

Ce qui arrive souvent, c'est que vous répondez à une série de questions et qu'ils vous mettent dans un sac d'investissement mixte, Holly le décrit comme un peu comme obtenir une liste de lecture sur Spotify: vous demandez à quelqu'un d'autre de tout assembler inutilement d'être à jour avec toutes les dernières chansons & # 39;.

Dans son cas, dit-elle, je suggère de jeter un œil à Wealthify. Ils ont Junior Isas et je pense qu'ils sont clairs et faciles à utiliser. Investir 2 500 £ vous coûterait environ 25 £ par an, ce qui comprend le coût des investissements et les frais de plateforme.

Risque d'investissement

Dans le monde des investissements, on parle toujours de "risque", certains investissements étant considérés comme plus risqués et d'autres meilleurs pour les investisseurs plus prudents. Si vous êtes un nouvel arrivant, cette langue pourrait potentiellement vous décourager.

Cependant, Holly Mackay, fondatrice du site de conseil en investissement Boring Money, déclare: & # 39; Ce n'est pas le même type de risque que le parachutisme ou la course de motos: & # 39; Le risque en termes d'investissement ne vous indique que combien quelque chose est susceptible de rebondir en valeur.

«  Préparez-vous simplement à ce que les choses à plus haut risque passent de 100 £ à 75 £, puis reviennent à 100 £ et peut-être jusqu'à 125 £ l'année suivante; Ce sont des chiffres inventés, mais vous obtenez le point.

"C'est normal, il faut s'y attendre et ne devrait pas vous faire paniquer et vendre."

Cependant, bien sûr, vous pouvez choisir des investissements avec un profil de risque plus faible, ce qui sera probablement plus facile.

Avec Wealthify, vous utilisez des curseurs pour choisir votre investissement initial, le délai prévu et choisissez parmi cinq combinaisons d'investissement en fonction de votre attitude envers le risque.

"Sinon," dit-elle, "si vous voulez être plus proactif et choisir vos propres fonds, vous pouvez jeter un œil à Hargreaves Lansdown."

"Ils publient une courte liste de leurs 50 meilleurs fonds qui vous aideront à naviguer dans ce labyrinthe."

Hargreaves est ce qu'on appelle un «supermarché de fonds», où vous sélectionnez vos propres investissements, et il est livré avec des frais annuels de 0,45%.

Cela vous coûterait environ 11,25 £ si vous investissez 2 500 £.

Il n'y a pas de frais pour acheter ou vendre des fonds, mais il y a un coût de 5,95 £ chaque fois que vous achetez ou vendez une collection d'actions individuelles.

Cependant, gardez à l'esprit que si vous ouvriez une Junior Isa avec Hargreaves, une fois qu'elle aura 18 ans, elle deviendrait une Isa adulte, et Hargreaves est l'une des plus chères.

Sur cette note, Laura Suter, analyste des finances personnelles chez DIY Investment Platform AJ BellIl dit: "L'effet des frais peut vraiment consommer votre pot d'investissement à long terme, vous devez donc vous assurer d'obtenir ce que vous voulez au prix le plus bas possible."

& # 39; Par exemple, un investissement de 10 000 £ augmentant de 5% par an avec 0,5% de charges annuelles vaudrait 15 530 £ après 10 ans, mais si vos charges annuelles étaient de 1% par an, ce montant serait de £ 14 802 – 728 £ de moins.

Hargreaves Lansdown est un «supermarché de fonds» où vous choisissez vos propres fonds et actions à investir. Cependant, ceux-ci incluent des frais supplémentaires pour couvrir les frais de gestion du fonds.

Hargreaves Lansdown est un «supermarché de fonds» où vous choisissez vos propres fonds et actions à investir. Cependant, ceux-ci incluent des frais supplémentaires pour couvrir les frais de gestion du fonds.

"Il n'y a aucun problème à payer plus pour la meilleure qualité ou les fonctionnalités dont vous avez besoin, mais assurez-vous de ne pas payer plus pour les services dont vous n'avez pas besoin."

This is Money met régulièrement à jour notre tour d'horizon des meilleures plateformes d'investissement sur le marché.

Si vous avez la possibilité d'épargner chaque mois, ce pourrait aussi être une idée d'établir un investissement régulier, en engageant la même somme d'argent par mois pour acheter des investissements.

«Cela peut aider à résoudre les hauts et les bas que peuvent entraîner les investissements en bourse», explique Laura.

Les meilleures plateformes d'investissement DIY

Quels investissements choisir?

Si vous avez choisi une plateforme qui vous permet de choisir vos propres investissements, vous avez la possibilité d'investir de l'argent dans des actions ou des fonds.

Adrian Lowcock déclare: «La rémunération en fonds propres est une bonne question.

& # 39; Fondamentalement, les actions individuelles doivent être considérées comme plus risquées, car vous achetez effectivement une ou éventuellement deux sociétés, tandis qu'un fonds investit dans un plus grand nombre de sociétés, de 30 à 200 selon le fonds.

Types de fonds:

Pour les débutants, il est important de noter qu'il existe deux types de fonds:

1. Fonds gérés activement: ce sont des fonds dont les gestionnaires de fonds professionnels choisissent les investissements qui, selon eux, offriront les meilleurs rendements

2. Fonds à gestion passive – Ils sont plutôt gérés par un Indicateur Tracker, qui est conçu pour imiter un marché boursier particulier, comme le Royaume-Uni, en reproduisant les différentes sociétés qui y sont cotées.

Le fonds indiciel a été inventé par l'administrateur du fonds et Vanguard a trouvé John Bogle, décédé en janvier. Bogle a été crédité d'avoir popularisé les investissements dans les indices à faible coût.

Jason Hollands de Tilney déclare: "Les coûts des fonds gérés activement sont plus élevés que ceux des trackers, et bien que certains gestionnaires aient apporté de nombreux avantages sociaux pour le justifier, il existe également de nombreux gestionnaires qui ont eu de faibles rendements."

"Les gestionnaires professionnels le font parce qu'il y a un risque d'investissement et ils veulent réduire le risque que quelque chose se passe mal."

Jason Hollands fait écho à ceci et dit: & # 39; Un principe important dans le monde de l'investissement est la diversification.

& # 39; Cela signifie ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier, mais répartir ses liquidités sur un grand nombre d'investissements, de marchés et d'économies.

"Il est très difficile pour un petit investisseur d'acheter des actions et des actions individuelles."

Cela ne doit pas vous décourager d'investir dans des entreprises individuelles, surtout si vous envisagez d'investir dans un fonds qui a investi un plus grand pourcentage de votre capital dans une entreprise, mais Adrian ajoute: & # 39; Investir dans des entreprises individuelles nécessite beaucoup de travail et La recherche, et avec les actions, il est très peu probable que vous ayez de la chance et plus susceptibles d'acheter un pourboire après que le prix a augmenté et que vous manquez plus de bénéfices.

"Investir, c'est davantage devenir riche lentement, et les fonds sont excellents pour vous aider à le faire."

Souvent, vous aurez également la possibilité de choisir entre les versions «build». et & # 39; revenu & # 39; du même fonds.

Un fonds de revenu vous distribuera directement les intérêts ou les dividendes du fonds, tandis qu'un fonds de capitalisation réinvestit automatiquement vos revenus dans le fonds, augmentant la valeur de votre investissement.

Il est conçu pour vous aider à augmenter votre patrimoine plutôt qu'à vous fournir un revenu régulier.

Holly Mackay dit ceci: & quot; La capitalisation d'investissement est puissante et un peu comme construire un bonhomme de neige.

«  Au début, vous commencez à rouler et on dirait que vous travaillez dur et que la balle ne devient pas beaucoup plus grosse. Mais plus il grossit, plus il grandit vite. Et puis & # 39; boules de neige & # 39;.

Jason ajoute: «  Il est important d'avoir une vision à long terme d'au moins cinq ans. Investir pour une courte période de plusieurs semaines ou mois n'est pas du tout un investissement; se négocie et très peu de gens y réussissent & # 39; & # 39;.

Quelques idées pour choisir des fonds pour commencer

Pour votre situation spécifique, nos experts ont fait un certain nombre de suggestions sur ce qu'une bonne sélection de fonds d'amorçage pourrait faire.

Adrian Lowcock dit: & # 39; Compte tenu de votre âge et de votre potentiel de croissance à long terme, j'ai proposé quelques investissements à long terme et plus risqués dans lesquels investir.

& # 39;Merian UK Petites entreprises R – Merian ont l'une des plus petites et moyennes équipes les plus prestigieuses, dirigée par Dan Nickols, qui est l'administrateur de ce fonds.

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& # 39; Les entreprises doivent démontrer une ou plusieurs des caractéristiques suivantes: la capacité d'augmenter les bénéfices plus rapidement que la moyenne du marché sur une longue période; la possibilité de générer une surprise positive; ou la possibilité d'être réévaluée par rapport au marché.

& # 39; Une approche pragmatique de l'évaluation est adoptée, avec des proportions et des échelles de temps différentes selon la situation. Cette approche flexible permet de maintenir les sociétés de croissance, de valeur et de reprise, mais le portefeuille a tendance à montrer un biais de croissance.

& # 39;Baillie Gifford Global Alpha – Les partenaires Malcolm MacColl, Spencer Adair et Charles Plowden ont la même voix dans les décisions de portefeuille. Ils ciblent les entreprises qui offrent une croissance des bénéfices et des flux de trésorerie durable supérieure à la moyenne.

& # 39; L'équipe est basée sur une recherche détaillée sur les entreprises et favorise les entreprises avec des avantages concurrentiels, des modèles commerciaux supérieurs, des finances saines, une bonne gestion et des évaluations attrayantes.

L'approche des gestionnaires est patiente, donc une fois qu'ils achètent, ils ont tendance à rester sur le long terme.

& # 39; Le portefeuille est un portefeuille diversifié de 70 à 120 actions, réparties en quatre segments de croissance: croissance rapide, croissance latente, croissance cyclique et croissance ferme. Ces grappes sont censées présenter une faible corrélation entre elles.

Jason Hollands dit: & # 39; Adoptez une approche globale. Nous avons de grandes sociétés de classe mondiale sur le marché britannique, mais il existe également des opportunités aux États-Unis. USA, Asie, Japon et Europe: le monde est votre huître.

Un bon point de départ est d'investir dans un fonds d'actions mondiales, qui recherchera des opportunités où qu'elles se trouvent.

Par exemple, le Scottish Mortgage Investment Trust, qui est géré à Édimbourg mais n'a rien à voir avec les prêts hypothécaires, investit dans des entreprises à croissance rapide de la Chine aux États-Unis.

& # 39; Ses propriétés incluent Amazon et Illumina, qui utilise l'analyse génétique pour traiter les maladies, ainsi que les géants chinois de l'Internet Baidu et Tencent. Il investit également en partie dans des sociétés non cotées qu'un investisseur individuel ne pourrait tout simplement pas acheter pour lui-même.

"Une autre bonne caractéristique est que, bien qu'il s'agisse d'une société de fiducie d'investissement activement gérée, les coûts sont faibles."

Laura Suter Il prend une direction différente et dit: Ceux qui ont de plus petits montants à investir peuvent trouver qu'un fonds passif à faible coût est un bon point de départ.

& # 39; Ces fonds suivent simplement la performance d'un marché ou d'un indice, tel que l'indice FTSE 100 des principales sociétés britanniques.

Un bon point de départ pourrait être un tracker pour l'indice MSCI World, qui a des investissements répartis dans 23 pays différents. Les Le fonds négocié en bourse iShares Core MSCI World Exchange ne coûte que 0,2% par ancela pourrait donc être une bonne option. "

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Pendant ce temps, dans la deuxième édition d'un podcast spécial en deux parties sur l'épargne et l'investissement, Simon Lambert, l'éditeur de Money, et l'hôte de podcast Georgie Frost brisent le jargon et discutent des raisons pour lesquelles les gens devraient investir, comment commencer, quoi investissements que vous pouvez choisir et comment trouver ceux qui vous conviennent.

Simon examine son expérience en matière d'investissement, ce qu'il a bien fait sur la route et, surtout, les choses qu'il a mal faites.

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