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mars 1, 2020 Par bourse 0

Les conseillers canadiens dévoilent leurs meilleures suggestions pour gérer votre argent en 2018

Les gens qui l'ont vu nu, financièrement parlant, ont des idées sur la façon de mieux gérer son argent en 2018.

Il y a quelques semaines, les planificateurs financiers et les conseillers en placement de mon réseau LinkedIn ont été invités à compléter cette idée: «Si je pouvais changer une chose sur la façon dont les Canadiens gèrent leur argent, ce serait …» Voici quelques faits saillants de 199 commentaires couvrant une grande variété de sujets, à commencer par les dépenses excessives et les économies d'énergie.

Considérez le sentiment d'urgence dans bon nombre de ces commentaires. Ensemble, ils suggèrent un véritable sentiment de préoccupation face aux dépenses excessives et au manque d'épargne et d'investissement. Les cyniques diront que les conseillers ne recherchent que plus d'argent pour investir avec leurs suggestions, mais c'est une évasion. Compte tenu du niveau d'endettement familial record dans ce pays, toutes les idées pour améliorer nos finances méritent une audience.

L'histoire continue sous l'annonce

Voici comment les planificateurs et les conseillers ont répondu à la question:

"Faites-leur économiser 10% de leur revenu T4 en premier et profiter du reste." (Remarque: le T4 est un reçu aux fins de l'impôt qui documente le revenu brut qu'un employeur vous a payé)
-Barry Rebuck, conseiller

"Faites-leur apprendre à vivre avec 80% de leur revenu après impôts et épargnez le reste pour la retraite."
-Brenda Antonyshyn, analyste financière agréée (CFA)

"Faites-les vivre au-dessous de leurs moyens. Simplifiez leur vie financière et arrêtez d'essayer de suivre le rythme des Jones. Les Jones sont endettés."
-Cheryl Campbell, planificateur financier agréé (CFP)

"Pour vous assurer que votre coût de la vie ne dépasse jamais votre revenu réel."
-Mathieu Joubert, expert-comptable agréé

"Comprenez que FOMO – la peur de se perdre – est à l'origine de nombreuses décisions financières."
-Meghan Chomut, CFP

"Ne tombez pas dans le piège d'utiliser votre ligne de crédit sur valeur domiciliaire comme GAB personnel. Budget au lieu d'emprunter. Comprenez le coût réel d '" acheter maintenant, payer plus tard "".
-Karen Sage, CFP

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"Arrêtez de dépenser de l'argent, vous n'avez pas à acheter de déchets, vous n'avez pas besoin d'impressionner les gens que vous ne connaissez pas."
-Robert Gignac, conférencier et auteur de l'industrie financière.

"Planifiez l'inattendu. La vie vous lancera une balle incurvée: nouveau toit, maladie, handicap, etc."
-Ange Georgijev-Low, PPC

"Comprenez que le remboursement de la dette est le seul taux de rendement positif garanti."
-John Harvey, directeur des investissements publics au Nunavut Trust

«Si je pouvais changer une chose sur la façon dont les Canadiens gèrent l'argent, ce serait d'investir en eux-mêmes avant d'investir dans un portefeuille. Le meilleur rendement est un investissement dans leurs compétences et leur plus grande capacité de gain vient de ces compétences. Investissez en vous d'abord et permettre aux dividendes de cet investissement de financer votre portefeuille. "
-Lampros Parousis, consultant en patrimoine pour des clients privés

Sur le rôle du logement dans votre planification d'investissement:

"Comprenez qu'un investissement immobilier n'est PAS garanti d'augmenter."
-Amandeep Sangha, CFA

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Lors de l'investissement:

"N'oubliez pas que le Canada ne représente que 3,2% des marchés financiers mondiaux et un indice très peu diversifié. [It] il manque d'attention médicale et d'exposition à la technologie, deux secteurs en forte croissance dans les prochaines décennies. "
-Larry Berman, directeur des investissements, ETF Capital Management

"Ne pas être surpondéré dans les actions des banques canadiennes."
-Connie Brown, technicien de marché agréé (CMT)

"Comprenez qu'investir est un marathon, pas un sprint. Ne laissez pas les émotions irrationnelles et impulsives modifier votre plan à long terme."
-Aleem Israël, CFA

"Comprenez l'effet de capitalisation que les taux ont sur vos rendements à long terme. Pour la plupart des gens, ils peuvent économiser des centaines et des milliers de dollars en optant pour des produits à des taux plus bas."
-Steve Bridge, coach de l'argent

À la retraite:

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«Pour mieux comprendre combien vous avez vraiment besoin d'économiser pour prendre votre retraite confortablement. Trouvez un conseiller qui vous demande quels sont vos objectifs et vos valeurs et ne vous concentrez pas uniquement sur les performances et les taux.»
-Julie Reimer, CFP

"Prévoyez de vivre (et de travailler) beaucoup plus longtemps que la génération de vos parents."
-Marc Vincelli, consultant statistique

"Pour prendre sa retraite quand vous avez pratiqué avec votre budget de retraite. J'ai vu des gens assez fermes que leur budget d'épicerie pour deux adultes serait de 300 $ par mois. Peut-être que je dois prendre quelques leçons de magasinage avec eux!"
-Margaret Clarke, planificateur financier personnel (PFP)

À propos de travailler avec un conseiller:

"Posez des questions et participez: la planification financière / de la retraite est un sport d'équipe."
-Derrick Lindsay, conseiller financier

Dans les correctifs rapides:

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"Il n'y a rien qu'ils puissent faire … ce n'est pas si facile. Épargner plus ne fonctionne pas sans épargner correctement et l'épargner. Épargner dans un régime enregistré d'épargne-retraite juste pour retirer l'argent et l'utiliser comme mise de fonds pour la maison est juste un autre scénario à prendre de Peter à Paul. S'il ne peut pas épargner pour la maison et épargner pour la retraite, il achète peut-être trop de maison, trop tôt, ou dans un quartier qu'il ne peut vraiment pas se permettre. "
-Dan Noonan, conseiller en placement