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mars 25, 2020 Par bourse 0

Quelle option est la meilleure pendant la pandémie de coronavirus?

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, il est avantageux de gagner des récompenses pour vos achats. Pendant des années, de nombreuses personnes se sont concentrées sur les miles aériens et les points hôteliers. Mais ce n'est pas toujours votre meilleure option, surtout lorsque vous ne pouvez pas voyager pour des raisons professionnelles, familiales ou médicales.

La pandémie de coronavirus a ancré nos plans de voyage au moins à court terme. Cela dit, vos récompenses ne doivent pas être gaspillées. Avec les cartes de crédit avec remise en argent et les points bancaires flexibles, vous avez plus de contrôle sur la façon d'échanger vos récompenses. Voici comment décider lequel vous convient le mieux en ce moment.

Comment choisir entre cash back et points bancaires flexibles

Si vous ne gagnez pas de miles aériens ou de points hôteliers, mais que vous souhaitez tout de même des récompenses, envisagez une remise en espèces ou une carte de crédit à points flexible. Avec ces cartes de crédit, vos dépenses rapportent des récompenses qui ne se limitent pas aux échanges de voyages.

Chacun de ces types de cartes de crédit est disponible pour les consommateurs et les petites entreprises. Lorsque vous décidez entre une remise en argent ou une carte de crédit flexible en point bancaire, vous devrez peser le pour et le contre de chaque type de carte.

Avantages des cartes de crédit avec remboursement en espèces

  • Peu ou pas de frais annuels. De nombreuses cartes de crédit remises en argent ne facturent pas de frais annuels et quand elles le font, il s'agit souvent d'un maximum de 99 $.
  • Récompenses directes. Vous n'avez pas à deviner la valeur des récompenses que vous avez gagnées. Il est facile de calculer combien d'argent vous gagnez à chaque achat.
  • Options de rachat simples. Les récompenses gagnées peuvent être échangées sous forme de crédit de relevé, déposées sur votre compte bancaire ou vous pouvez choisir de recevoir un chèque par la poste.
  • Choix illimité. Leurs récompenses sont en espèces, elles peuvent donc être utilisées pour tout ce que vous voulez. Vous n'êtes pas limité dans la façon dont vous utilisez vos récompenses.
  • Exigences de dépenses minimales réduites. Pour gagner votre bonus de bienvenue, vous devez dépenser un certain montant dans un délai spécifié. Les cartes de crédit remises en argent ont tendance à avoir des exigences plus faibles que les cartes de crédit de voyage.

Contre des cartes de crédit de remboursement

  • Avantages limités. Les cartes de crédit de voyage offrent des avantages comme les bagages enregistrés gratuits, le statut élite et l'accès au salon de l'aéroport. Les cartes de crédit remises en argent se concentrent sur des récompenses en espèces plus élevées plutôt que sur des avantages de voyage.
  • Aucune énorme récompense. Avec des miles aériens et des points d'hôtel, vous pouvez échanger des récompenses contre une valeur incroyable, comme des vols en première classe et des chambres d'hôtel 5 étoiles. Les récompenses en argent sont limitées à la valeur de l'argent que vous gagnez.
  • Casquettes Win. Certaines cartes de crédit remises en argent limitent le montant de remise en argent que vous pouvez gagner chaque année.
  • Bonus de bienvenue inférieurs. Les bonus de bienvenue en espèces sont généralement inférieurs à ceux que vous recevriez d'une carte de crédit de voyage.

Avantages des cartes de crédit flexibles pour les points bancaires

  • Variété d'options de rachat. Non seulement vous pouvez échanger des points contre de l'argent, mais vous pouvez également acheter des voyages, des transferts vers des compagnies aériennes et des hôtels partenaires, etc.
  • Grands bonus de bienvenue. Les bonus de bienvenue sur les cartes de crédit à virement bancaire flexibles sont généralement plus importants que ceux que vous obtiendrez avec une carte de crédit cash back.
  • Des avantages supplémentaires. Les cartes de crédit flexibles pour points bancaires incluent souvent des avantages supplémentaires pour justifier les frais annuels, tels que l'accès au salon de l'aéroport, des crédits annuels et une protection des achats.
  • Les récompenses peuvent être combinées. Si vous avez d'autres cartes de crédit qui gagnent le même type de récompenses, elles peuvent être combinées en un seul compte pour des remboursements plus importants. Certains types de récompenses peuvent également être partagés entre les conjoints. De même, si vous transférez vers un programme de fidélité membre, ces récompenses seront combinées avec celles déjà présentes dans votre compte de miles aériens ou de points hôteliers.

Inconvénients des cartes de crédit flexibles pour les points bancaires

  • Courbe d'apprentissage abrupte. Si vous souhaitez maximiser la valeur de vos récompenses, vous devrez approfondir le programme et découvrir les meilleures options d'échange.
  • Taux annuels plus élevés. Les cartes de crédit flexibles pour points bancaires ont des frais annuels pouvant atteindre 550 $ par an.
  • Exigences de dépenses minimales plus élevées. Bien que le bonus de bienvenue puisse être plus élevé, vous devrez dépenser plus pour le gagner.
  • Moins de flexibilité. Les points bancaires flexibles offrent de nombreuses façons d'échanger des récompenses, mais ils ne sont pas aussi flexibles que l'argent comptant. Certains programmes évaluent les récompenses à moins d'un centime par point si vous voulez un avoir ou un remboursement en espèces.

Quatre excellentes cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit remises en argent offrent des récompenses directes que vous pouvez échanger contre de l'argent. L'argent gagné est généralement disponible sous forme de crédit de relevé, de dépôt sur votre compte bancaire ou de chèque envoyé par la poste.

Carte double Cash Citi®

Les Carte de crédit Citi Double Cash Il n'y a aucun frais annuel et vous obtenez une remise en argent de 2% sur chaque achat illimité. Vous recevrez un remboursement en espèces de 1% lorsque vous effectuez un achat et un autre 1% lorsque vous payez votre carte.

Vous offrez actuellement une promotion de lancement de l'APR de 0% pendant 18 mois sur les transferts de solde effectués dans les quatre mois suivant l'ouverture de votre compte, après quoi l'APR reviendra au taux d'achat standard, en fonction de votre solvabilité. Pour le moment, la carte de crédit Citi Double Cash n'offre pas de bonus de bienvenue.

Découvrez it® Cash Back

Les titulaires de carte obtiennent un remboursement illimité de 1% sur chaque achat avec le Découvrez la carte Cash Back. Découvrez des offres de catégories rotatives qui offrent une remise de 5% sur les premiers 1 500 $ d'achats chaque trimestre (une fois activé). À la fin de la première année, Discover doublera tout l'argent qu'elle gagne. Cet avantage remplace un bonus de bienvenue normal que d'autres cartes de crédit peuvent offrir.

Il n'y a pas de frais annuels pour la carte de crédit Discover it Cash Back. Les titulaires de carte peuvent profiter d'une période de lancement de 0% APR pendant 14 mois sur les achats et les transferts de solde. Après l'expiration de l'APR promotionnel, l'APR reviendra à l'APR d'achat standard, en fonction de votre solvabilité.

Carte Blue Cash Preferred® d'American Express

Vous pouvez gagner jusqu'à 6% de remise en argent sur vos achats avec le Carte préférentielle Blue Cash d'American Express. Vous recevrez une remise en argent de 6% sur les abonnements de streaming aux États-Unis. USA Et dans les supermarchés américains. USA (Limité aux premiers 6 000 $ dépensés par an). Si vous maximisez ce bon d'épicerie, c'est 360 $ en espèces sur vos achats. Cette carte offre également une remise en argent de 3% en transit et dans les stations-service américaines. USA Tout le reste rapporte 1% de cash back.

Vous recevrez un bonus de bienvenue de 250 $ sous forme de crédit de relevé après avoir effectué des achats de 1 000 $ pendant les trois premiers mois. Un TAP de lancement de 0% pendant 12 mois est disponible pour les achats et les transferts de solde. Ce tarif promotionnel s'applique aux transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours. À la fin de la période de lancement, l'APR reviendra à l'APR d'achat standard, en fonction de votre solvabilité. Il y a des frais annuels de 95 $, qui ne sont pas supprimés pour la première année.

Carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards

Les personnes qui mangent dans les restaurants, sortent et achètent des produits d'épicerie (en d'autres termes, toute personne qui mange de la nourriture) bénéficient davantage de cette carte de crédit cash back. Capital One Savor Cash Rewards génère une remise en argent illimitée de 4% dans les restaurants et les divertissements et de 2% en espèces dans les épiceries. Tous les autres achats bénéficient d'un remboursement de 1%.

Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus de bienvenue de 300 $ lorsqu'ils dépensent au moins 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Cette carte a des frais annuels de 95 $, qui ne s'appliquent pas la première année. Si vous ne voulez pas payer de frais annuels, Capital One propose une version gratuite de cette carte appelée Carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards.

Quatre excellentes cartes de crédit flexibles pour les points bancaires

Les points bancaires flexibles offrent aux titulaires de carte des options sur la façon dont ils utilisent leurs récompenses. Ces récompenses peuvent être utilisées pour une variété de rachats, y compris les voyages, les cartes-cadeaux, les achats et les remises en argent.

Chase Freedom Unlimited®

Les Chase Freedom Unlimited Gagnez 1,5 points Ultimate Rewards par dollar dépensé (équivalent à 1,5% de remise en argent) à chaque achat. Il n'y a pas de limite au nombre de points que vous pouvez gagner et vos points n'expirent pas. Les nouveaux titulaires de carte recevront 15 000 points bonus (échangeables contre une remise en argent de 150 $) après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. De plus, il n'y a pas de frais annuels.

Chase offre un taux promotionnel de 0% APR pendant 15 mois à compter de la date d'ouverture. Ce taux s'applique à tous les achats et transferts de solde. À la fin de la période de lancement, l'APR reviendra à l'APR d'achat standard, en fonction de votre solvabilité.

Cette carte de crédit est présentée comme une carte de crédit cash back, mais elle rapporte en fait des points Chase Ultimate Rewards. Ces points peuvent être échangés contre des espèces, des voyages ou des cartes-cadeaux. Si vous avez une carte de crédit premium qui rapporte des points Ultimate Rewards comme Sapphire Chase Preferred ou Chase Sapphire Reserve®Vous pouvez combiner ces points avec lui pour obtenir une valeur potentiellement plus élevée.

Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards

La carte Capital One Venture Rewards rapporte 2 miles illimités par dollar dépensé pour chaque achat. Les récompenses peuvent être échangées contre des voyages, des cartes-cadeaux et des remises en argent. Les titulaires de carte peuvent également transférer des miles à 17 compagnies aériennes et partenaires hôteliers.

Vous pouvez gagner un bonus de bienvenue de 50 000 miles lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Ces miles valent 500 $ lors de la réservation d'un voyage ou de la compensation de vos achats de voyage. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et comprend un crédit pouvant aller jusqu'à 100 $ pour les frais d'inscription Global Entry ou TSA PreCheck. Les frais annuels de 95 $ ne s'appliquent pas la première année.

American Express® Gold Card

Les récompenses d'adhésion à American Express peuvent être utilisées pour réserver des voyages, des transferts de partenaires, acheter en ligne et plus encore. L'American Express Gold Card rapporte 4 points Membership Rewards par dollar dépensé dans les restaurants du monde entier et jusqu'à 25 000 $ par année civile dans les supermarchés américains. USA Vous gagnez également 3 points par dollar sur les vols réservés auprès des compagnies aériennes ou via Amex Travel. Tous les autres achats rapportent 1 point par dollar.

Vous recevrez 35 000 points en bonus de bienvenue lorsque vous dépenserez au moins 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.

Bien qu'il ait des frais annuels de 250 $, il offre 220 $ par année en crédits aux titulaires de carte. Vous recevrez 100 $ en crédits de billets d'avion et 120 $ en crédits de repas dans les restaurants participants. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui peut économiser jusqu'à 3% sur les achats internationaux. En outre, la carte participe également aux offres Amex, qui fournissent des points supplémentaires et des réductions chez les détaillants participants une fois activée.

Carte Citi Premier℠

Le City ThankYou Premier gagne 3 points Citi ThankYou par dollar dépensé pour les achats de voyages et de stations-service et 2 points par dollar pour la nourriture et les divertissements. Tous les autres achats rapportent 1 point par dollar. Une fois approuvé, vous gagnerez 60 000 points Citi ThankYou après avoir dépensé 4 000 $ en trois mois.

Vos points bonus de bienvenue valent 750 $ lorsque vous réservez des vols via le centre de voyage ThankYou. Les points peuvent également être échangés contre des cartes-cadeaux et des achats ou peuvent être transférés à 15 compagnies aériennes partenaires pour une valeur supérieure. Il y a des frais annuels de 95 $ pour le Citi ThankYou Premier.

Les informations de la carte Citi Premier® ont été collectées de manière indépendante par Forbes. L'émetteur de la carte n'a pas examiné ou fourni les détails de la carte sur cette page.

Conclusion

Obtenir des remboursements en espèces ou des points flexibles sur vos dépenses, contrairement aux récompenses des compagnies aériennes ou des hôtels, vous donne plus d'options sur la façon de dépenser vos récompenses. Surtout dans l'économie incertaine due à la pandémie de COVID-19, vous vous donnerez plus de flexibilité. Vous pouvez choisir de dépenser vos récompenses en voyage, mais vous pouvez également payer des dettes, économiser pour votre avenir ou vous acheter quelque chose de bien.

Il existe de nombreuses cartes de crédit à remboursement flexible offrant des avantages intéressants sans payer de frais annuels importants. Beaucoup n'ont pas de frais annuels tout en offrant certains des avantages qu'ils souhaitent.

Vérifiez comment vous dépensez votre argent et quels avantages sont les plus importants pour vous afin de trouver la carte de crédit qui convient le mieux à votre style de vie.