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mars 11, 2020 Par bourse 0

Qu'est-ce que l'assurance-vie? Tout ce que vous devez savoir / Comparateur en Ligne-Meilleurs

La vie est trop précieuse, à tel point qu'il est difficile de lui attribuer un prix. L'argent ne peut certainement pas ramener nos proches ou nous acheter le bonheur et l'affection. Mais cela pourrait très bien nous aider à réaliser son importance pour la survie. La survie d'une famille est menacée si sa seule source de revenu meurt de façon inattendue. La disparition d'un être cher crée un vide difficile à combler, mais leur absence ne doit pas perturber l'avenir financier de la famille. Dans l'état actuel des choses, la douleur de perdre un membre est beaucoup à gérer; au moins, les problèmes d'argent ne devraient pas être source d'inquiétude et de misère. Par conséquent, il est essentiel de réaliser la valeur de votre vie et de souscrire à une assurance-vie, qui est une protection contre les pertes financières résultant du décès de l'assuré. Juridiquement, l'assurance-vie est un contrat entre le preneur d'assurance et l'assureur, dans lequel ce dernier s'engage à rembourser la survenance du décès de la personne assurée ou un autre événement tel qu'une maladie en phase terminale ou une maladie grave. L'assuré s'engage à payer le coût en termes de prime d'assurance pour la prestation.

Que propose l'assurance-vie?

L'assurance-vie vous offre une couverture des risques et prend soin des besoins monétaires de votre famille après votre décès. En plus d'offrir une couverture contre toutes sortes de risques, il vous donne la possibilité d'augmenter vos investissements. Il pourrait également être considéré comme un outil d'investissement à long terme qui vous aide à épargner pour les dépenses futures ou postérieures à la retraite de votre enfant.

Selon les besoins diversifiés de chaque individu, il existe différents régimes d'assurance disponibles sur le marché. Ces plans personnalisés sont élaborés de manière à s'adapter aux goûts de la majorité des clients.

Voici les différentes formes de régimes d'assurance-vie:

Types d'assurance vie:

Il existe différents types de polices d'assurance-vie pour vous aider à répondre aux besoins des différentes étapes de la vie.

1) Assurance vie temporaire: Vous bénéficiez d'une couverture pour un poste que vous choisissez spécifiquement. Ces politiques pourraient être utilisées par des personnes qui ont du mal à payer un montant forfaitaire en vertu de la politique de garantie de dotation ou de la politique à vie.

2) Assurance vie entière: Cette police vous couvre tant que vous vivez. Vous restez protégé tout au long de votre vie, c'est pourquoi ce plan est appelé une police à vie.

3) Politique de dotation: Le risque est couvert pour une période déterminée et, à la fin de la période, la somme assurée ainsi que le bonus accumulé sont restitués au preneur d'assurance. La police de dotation restitue la valeur nominale du montant au décès de la personne assurée ou après un nombre d'années stipulé. Certaines polices effectuent également des paiements en cas de maladie grave.

4) Politique de remboursement: Cette police verse périodiquement des prestations de survie pendant la durée du plan.

5) Plans d'épargne et d'investissement.: Vous aide à épargner et à investir pour faire fructifier votre argent.

6) Plans de retraite: Ce plan est une solution de retraite et ne couvre pas l'assurance-vie. Vous pouvez construire votre corpus de retraite en fonction de votre appétit pour le risque et à la fin de la période spécifiée, une certaine somme d'argent est versée à l'assuré / bénéficiaire sous forme de rente, mensuelle, semestrielle ou annuelle.

7) Régimes d'assurance en unités de compte (ULIP): Une partie de l'investissement est destinée à fournir une couverture vie, tandis que la partie résiduelle est investie dans des actions ou des obligations. Il s'agit d'un produit financier basé sur des objectifs, conçu pour offrir des opportunités de sécurité et de création de richesse.

8) Police d'assurance enfant: Ces plans sont conçus pour répondre à l'éducation croissante et aux autres besoins des enfants. Un régime pour enfants offre une somme forfaitaire en cas de décès du preneur d'assurance, mais la police ne prend pas fin. Toutes les primes futures ne s'appliquent pas et la compagnie d'assurance continue d'investir de l'argent au nom de l'assuré. L'enfant reçoit l'argent dans l'exploitation spécifiée comme prévu.

L'assurance-vie est sans aucun doute obligatoire, mais son utilisation sans comprendre comment elle fonctionne rendrait votre achat sans valeur et inutile. Il est nécessaire de vous familiariser avec les différents termes et expressions avant de souscrire une assurance-vie. L'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière différeraient d'attrait si les consommateurs avaient une idée claire de ses caractéristiques et de ses utilisations. La véritable raison de l'assurance-vie serait vaincue si vous achetez un plan sans connaissance préalable et votre décision est regrettable, en particulier au moment de l'échéance du plan ou du décès du preneur d'assurance. Voyons comment:

Plan de protection d'assurance vie temporaire

Les régimes de protection d'assurance-vie temporaire offrent une couverture pour une période spécifique seulement. Les principaux avantages des régimes de protection d'assurance-vie temporaire sont qu'ils sont faciles à garder dans votre poche, vous offrent la plus grande couverture, protègent votre famille des responsabilités financières et vous offrent des avantages fiscaux.

Les régimes de protection d'assurance-vie temporaire n'ont pas de valeur nominale et, par conséquent, la prime de ces polices est comparativement inférieure à celle des autres polices. En cas de survie de la durée du contrat, l'assuré n'obtient aucun remboursement. Les primes de ces polices augmentent avec l'âge, car les chances de décès sont élevées dans la vieillesse. Une fois que vous traversez 60 ans, ces politiques deviennent difficiles à payer.

Plan d'investissement en assurance-vie

Ces plans d'investissement en assurance-vie vous offrent le double avantage de l'investissement et de la protection. Les plans d'investissement en assurance-vie vont des propositions d'investissement à faible risque aux propositions d'investissement à haut risque, selon le profil de risque d'un client.

Couverture d'assurance vie

La couverture d'assurance-vie est définie comme la somme assurée que vous achetez en vertu de la police. Vous avez le pouvoir discrétionnaire de décider de votre montant assuré, mais certains facteurs qui affectent la couverture sont votre revenu annuel, votre stade de vie et votre groupe de risque.

Conditions du contrat d'assurance-vie

Les termes les plus couramment utilisés dans un contrat d'assurance-vie sont:

Clause incontestable: votre compagnie d'assurance a le droit, généralement pendant les deux premières années de la police, de contester la validité de votre police au cas où vous cacheriez des informations à l'assureur. S'il est reconnu coupable de dissimulation, votre assureur pourrait annuler la police et rembourser les primes.

Disposition relative au suicide: la clause de suicide de votre police précise que la compagnie d'assurance ne vous versera pas la somme assurée si l'assuré tente de se suicider ou se suicide dans un délai déterminé à compter du début de la couverture.

Clause de restauration: Si votre police a expiré en raison du non-paiement de la prime, vous pouvez la réactiver en payant toutes les primes en souffrance précédentes ainsi que les intérêts. Cependant, vous devez montrer à votre assureur que vous êtes toujours en bonne santé pour bénéficier de cette disposition.

Options de règlement: Vous êtes disposé à percevoir le produit du règlement en fonction des options offertes par votre entreprise.

Risques exclus: Selon la police, le décès dans des circonstances telles que la guerre ou un accident d'avion peut ou non être couvert.

Délai de grâce: Parfois, vous ne pouvez pas payer de primes en raison de la crise financière. Votre compagnie d'assurance prévoit un délai de grâce au cours duquel vous pouvez prendre les dispositions monétaires nécessaires et payer vos primes.

Réclamations d'assurance vie

Les réclamations d'assurance vie peuvent être classées dans les rubriques suivantes:

1. Demandes de décès: En cas de réclamation en vertu de votre police d'assurance-vie, votre bénéficiaire doit soumettre les documents suivants:

  • Un formulaire de réclamation complet
  • Contrat ou cautionnement d'origine
  • Une copie originale ou certifiée conforme du certificat de décès du titulaire de police.
  • Preuve d'identité en tant que bénéficiaire

2) Demande d'expiration: Pour profiter des avantages d'expiration de votre assurance vie, vous devez présenter ce qui suit à votre assureur

  • Bonus de police d'origine
  • Formulaire de demande d'expiration

Verdict

En raison des innombrables avantages de l'assurance-vie tels que la protection de la vie, la sécurité financière, les avantages fiscaux, etc., il est difficile à éviter. Par conséquent, vous devez rendre service à vos proches et vous protéger contre la mort et l'invalidité en optant pour une assurance vie. L'air, l'eau, la nourriture et le logement sont indispensables pour nous tous, alors pourquoi ignorer l'assurance? Faites de l'assurance-vie votre oxygène et offrez une pause à votre famille en garantissant votre vie.