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mars 16, 2020 Par bourse 0

Quinze conseils pour investir en bourse que tout débutant devrait connaître

Dans ce guide rapide pour investir dans le marché boursier pour les débutants, j'ai compilé 15 conseils que chaque nouvel investisseur devrait connaître avant d'entrer en bourse. Ces conseils vous aideront à investir judicieusement dans des actions individuelles susceptibles d'avoir un rendement plus élevé que d'investir par l'intermédiaire d'un conseiller ou d'un fonds commun de placement.

1. N'investissez pas l'argent dont vous avez besoin

La première règle que tout débutant doit connaître sur le marché boursier est qu'il n'y a aucune garantie sur le marché. Un investissement qui a fière allure sur le papier ne fonctionne pas toujours dans la vraie vie. Avant d'investir un sou en bourse, considérez que perdre tout votre argent est un scénario réel, même s'il est peu probable.

Vous pouvez minimiser le risque de pertes importantes en vous assurant que vous n'avez pas à retirer de l'argent pour investir dans un avenir proche. Considérez Chipotle (CMG). Il y a tout juste deux ans, ce titre était dans la fourchette de 400 $. Il a ensuite été attaqué par des vendeurs à découvert et s'est écrasé à 250 $. Avance rapide jusqu'à aujourd'hui, et CMG dépasse 500 $ par action. L'entreprise n'a pas changé du tout pendant cette période, mais a connu une croissance constante comme elle le fait depuis des années. Cependant, si vous deviez retirer de l'argent de votre compte de stock pour payer des factures ou des frais de subsistance, et si vous deviez retirer de l'argent à 250 $, vous auriez perdu une énorme somme d'argent.

2. Acheter des actions est plus facile que vous ne le pensez

Commencer en bourse est très facile; La facilité avec laquelle on peut acheter des actions surprend souvent les investisseurs débutants. Il vous suffit de vous inscrire à un compte de courtage à escompte sur un site comme ou E-Trade. Vous pouvez synchroniser ces comptes d'investissement avec vos comptes bancaires et transférer de l'argent sans frais.

Cependant, acheter et vendre des actions n'est pas gratuit. Les courtiers à escompte n'achètent ni ne vendent des actions à des fins caritatives. Cela dit, ce n'est pas non plus très cher si vous utilisez un courtier à escompte; Les frais typiques pour un ordre d'achat ou de vente sont de l'ordre de 8 $ à 10 $. Je recommande, car ils ont les frais de transaction les plus bas à seulement 4,95 $ par transaction.

Une fois que vous avez de l'argent à utiliser dans votre compte, vous pouvez cliquer sur "acheter des actions", rechercher la société que vous souhaitez et passer une commande. Ce qui m'amène à mon prochain conseil d'investissement pour débutant …

3. Utilisez des commandes limitées pour acheter et vendre des actions

Lors de l'achat d'actions, vous avez la possibilité d'acheter via un ordre "au marché" ou un ordre "à cours limité". Un ordre de marché signifie que vous paierez le taux en vigueur d'une action. Un ordre limité vous permet de fixer le prix le plus élevé que vous êtes prêt à payer pour une action (ou le prix le plus bas que vous êtes prêt à vendre une action).

Lorsque vous achetez ou vendez via un ordre de marché, vous êtes laissé aux aléas du marché. Les stocks montent et descendent souvent de quelques points de pourcentage quotidiennement. Si vous mettez dans l'ordre du marché, vous pourriez être piégé à l'extrémité supérieure de la valeur moyenne de l'action. Si vous vendez via un ordre de marché, vous pourriez vous retrouver au bas de la fourchette de la journée.

Protégez-vous de ces fluctuations à l'aide d'un ordre à cours limité. Un ordre à cours limité vous permet de fixer le prix maximum que vous seriez prêt à payer pour une action (lorsqu'il est exécuté comme un achat), ainsi que le prix le plus bas que vous seriez prêt à vendre une action (lorsqu'il est exécuté comme une vente). En définissant un ordre à cours limité pour un achat à 0,5% -1% en dessous du prix actuel et en tant que vente à 0,5% -1% au-dessus du prix du marché actuel, vous pouvez réaliser un bénéfice supplémentaire.

4. Évitez les fonds communs de placement et les indices

L'une des plus grandes erreurs commises par les investisseurs novices consiste à investir dans le marché boursier en achetant dans un fonds commun de placement ou un fonds indiciel (c'est-à-dire un fonds qui suit le S&P 500, le Dow Jones, etc.). Voici mon conseil: évitez complètement ces fonds et indices.

Malgré le fait que les fonds communs de placement ont tendance à offrir des rendements inférieurs, de nombreuses personnes placent toutes leurs actions dans ces fonds. Les fonds d'investissement souffrent de deux problèmes: les frais et les règles. La partie des frais est facile à comprendre: les fonds communs de placement ont des frais de gestion qui écrasent le bénéfice total. Pour qu'un fonds commun de placement paie ses frais de gestion généralement élevés (par rapport à un fonds indiciel qui suit le Dow ou le S&P 500), le fonds doit surperformer considérablement le marché général. Cela arrive rarement.

Outre le problème des frais, même si un administrateur mutuel gère un fonds commun de placement capable de dépasser la moyenne du marché, ces fonds sont souvent limités par leur "statut", un ensemble de règles de gouvernance que l'administrateur doit suivre. Par exemple, imaginez qu'un fonds suit spécifiquement les actions de petites capitalisations. Si l'une des sociétés dans lesquelles le fonds investissait se comportait très bien, la capitalisation boursière de cette société finirait par dépasser les limites fixées pour ce qui est acceptable pour le fonds (car le fonds ne peut investir qu'en actions). petite capitalisation). À ce stade, même si les actions restent un investissement stellaire, le gestionnaire de fonds doit vendre ses actions de la société en croissance pour se conformer aux règles du fonds.

Les fonds indiciels posent un problème aux investisseurs car ils suivent l'ensemble du marché plutôt que des actions spécifiques. Parfois, les entreprises sont clairement perdantes et vous ne voulez rien avoir à faire avec elles. Par exemple, imaginez un fonds indiciel qui suit la Bourse de New York (NYSE). Si vous investissez de l'argent dans un tel fonds, vous prendrez en fait une petite partie de chaque entreprise en bourse. Cela inclut à la fois les gagnants et les perdants. Si vous avez lu ce blog auparavant, vous savez que je pense que Best Buy (NYSE: BBY) est extrêmement surévalué, mais si j'avais de l'argent dans un fonds NYSE, je serais coincé avec les actions BBY puisque BBY est sur le NYSE.

5. Investissez dans des actions individuelles de grandes entreprises

Maintenant que vous savez comment acheter des actions et que les actions individuelles génèrent des bénéfices plus élevés que les fonds, la prochaine approche pour les débutants est de choisir les actions qu'ils souhaitent acheter. La meilleure façon d'investir dans des actions individuelles est d'investir dans des actions de grandes sociétés qui seront non seulement disponibles dans 5 ou 10 ans, mais qui continueront de prospérer à ce moment-là. J'ai expliqué en détail comment je sélectionne ces types d'entreprises dans mon manifeste d'investissement en actions.

6. Planifiez à long terme

Une fois que vous avez déterminé les titres dans lesquels vous souhaitez investir et acheter des titres, mon prochain conseil pour les débutants est de planifier à long terme. Les cours boursiers jaillissent. Les entreprises peuvent perdre 10%, 20%, voire 40% de leur capitalisation boursière en raison de sentiments négatifs. Cela peut même arriver aux grandes entreprises (voir: AAPL, CMG).

Les grandes entreprises ont tendance à coûter très cher. Les investisseurs sont parfois effrayés par le coût relativement élevé des actions, entraînant une baisse des prix. Cependant, si vous choisissez une grande entreprise, la croissance des bénéfices finira par rattraper le cours des actions et le cours des actions augmentera. Tout comme une seule entreprise peut rapidement perdre plus de 10% de sa capitalisation boursière, ces actions peuvent également gagner plus de 10% en une journée. Même les entreprises avec de grandes limites de marché peuvent être soumises à ces types de sauts: Google (GOOG) a augmenté de plus de 10% en une journée récemment après avoir connu un bon trimestre (une augmentation de la limite de marché de plus de 25000 $). millions).

7. Essayez d'ignorer les nouvelles

Chaque jour, les commentateurs essaieront de raconter des histoires d'action afin d'avoir quelque chose à dire sur leur émission de télévision ou leur site Web. J'essaie de rester à l'écart de ce genre de conversation sur ce blog. En général, les nouvelles quotidiennes ont peu d'influence sur les perspectives globales de l'entreprise, en particulier les nouvelles négatives. Cependant, les nouvelles négatives ont tendance à être largement couvertes par la presse, car les gens ne peuvent s'empêcher de les lire.

À titre d'exemple, considérons l'annonce récente selon laquelle il y a eu des retards dans l'accord entre Apple et China Mobile. Alors que de nombreux reportages étaient objectifs, certains orateurs ont laissé entendre que ce retard signifiait qu'Apple était soudainement une vente définitive. En fait, alors que l'accord aurait été bon pour Apple, même sans l'accord, Apple est toujours très rentable et enregistre des ventes record avec sa dernière mise à jour de produit.

Essayez d'ignorer ces histoires négatives du mieux que vous pouvez et concentrez-vous plutôt sur le long terme. Si vous lisez toutes les nouvelles négatives sur vos actions, vous pourriez finir par "paniquer" et perdre beaucoup d'argent.

8. Éloignez-vous des conseillers financiers

Pour l'investisseur moyen, la plupart des conseillers financiers sont des arnaques. Le problème avec les conseillers financiers est le même problème avec les fonds communs de placement: les frais de gestion tuent toute valeur ajoutée. Pour que quelqu'un gère votre argent pour qu'il en vaille la peine, vous devez être en mesure de surpasser la moyenne du marché de plusieurs points de pourcentage. Par définition, il ne peut y avoir que quelques personnes dans une année donnée qui peuvent dépasser de manière significative la moyenne. Quiconque peut le faire de manière fiable ne va pas gérer de petits comptes.

Au lieu de cela, c'est une bien meilleure pratique d'apprendre simplement à investir et à prendre le contrôle de vos propres propriétés. Restez, lisez les articles sur ce blog, puis récoltez les récompenses les plus élevées pour vous-même.

9. N'achetez pas d'actions en une seule fois

Un autre bon conseil du marché boursier débutant est de diviser votre investissement en plusieurs achats. Cela vous protège des chutes de cours importantes en raison d'un mauvais rapport sur les bénéfices ou d'un autre catalyseur qui nuit considérablement au cours de l'action.

Idéalement, divisez votre objectif d'investissement initial en trois montants et achetez des actions à 30 jours d'intervalle.

10. Adhérez aux programmes de réinvestissement des dividendes (RRD)

Un programme de réinvestissement des dividendes (également connu sous le nom de DRIP) prendra automatiquement les dividendes émis par une société et l'utilisera pour acheter des actions supplémentaires. S'il est laissé à courir pendant une longue période, un DRIP accumulera suffisamment de nouvelles actions pour que les dividendes générés sur ces nouvelles actions deviennent significatifs. En savoir plus sur les RRD dans mon guide des programmes de réinvestissement des dividendes.

Veuillez noter que TradeKing, E-Trade et de nombreuses institutions financières inscriront vos actions dans un DRIP sans frais. Cependant, Scottrade n'offre pas DRIP. En conséquence, je recommande d'éviter Scottrade, et je continuerai à maintenir cette vue jusqu'à ce qu'ils commencent à offrir DRIP gratuit comme tout le monde.

11. Ajouter des postes au fil du temps

Si vous voulez générer une richesse importante en investissant dans le marché boursier, vous ne voulez pas acheter des actions une seule fois et ne jamais réinvestir. Au lieu de cela, vous devez continuellement essayer d'utiliser votre épargne pour acheter des actions supplémentaires.

Une fois que vous avez une idée du prix des sociétés que vous possédez, vous pouvez commencer à affecter vos nouveaux achats à tout stock moins cher par rapport aux valeurs historiques. Si vous parvenez à investir dans votre participation relativement moins chère, vous pouvez considérablement améliorer votre rendement total.

12. Apprenez les bases de l'équilibre

Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'être un assistant financier pour réussir à investir dans des actions, il peut être très bénéfique de comprendre les bases d'un bilan et d'autres mesures clés signalées sur des sites comme Google Finance. En savoir plus sur le marché boursier technique dans ma section sur les guides d'investissement boursier.

13. Réajustez votre portefeuille au besoin, mais pas trop souvent

Peu importe la façon dont vous choisissez vos entreprises, une entreprise sera inévitablement plus performante qu'une autre. Imaginez si vous déteniez initialement 5 actions plus tôt cette année avec 20% de la valeur totale investie dans chaque action. Imaginez également que l'une de ces actions s'est avérée être TSLA, que vous avez achetée à 34 $. Imaginez que vos autres actions avaient une moyenne saine de 15% en moyenne, tandis que vos avoirs en TSLA ont presque quintuplé en valeur.

Après une telle course, à la fin de l'année, ses actions dans TSLA représenteraient environ 50% de la valeur totale de son portefeuille. Ce n'est pas un scénario idéal, car toute baisse du cours de l'action TSLA pourrait plus qu'éliminer les gains du reste de son portefeuille.

La solution à ce "problème de haute qualité" est de redistribuer vos avoirs tous les 18 mois. Vous n'avez besoin de redistribuer vos avoirs que si une action commence à valoir plus de 33% de sa valeur totale. La redistribution consiste à vendre les actions dont la valeur a considérablement augmenté (par rapport à votre portefeuille), puis à utiliser le produit pour acheter des actions que vous détenez derrière.

Vous ne voulez pas le faire trop souvent, car vous risquez de rater une belle carrière. Imaginez que si vous le faisiez dès que TSLA a atteint 33% de sa valeur totale, la moitié du rendement aurait été perdue. De plus, en détenant plus d'un an, vous paierez moins d'impôts sur vos revenus.

14. Propres actions que vous comprenez

Si vous avez encore besoin d'aide pour choisir les actions gagnantes, un autre bon conseil pour les débutants est de choisir les actions que vous comprenez. Si vous ne savez rien du raffinage du pétrole, il est difficile de choisir la meilleure entreprise de raffinage. Restez à investir dans des entreprises que vous comprenez pour pouvoir évaluer objectivement la qualité de l'entreprise.

N'oubliez pas de ne pas confondre votre opinion personnelle avec l'opinion publique. Vous ne pensez peut-être pas que Chipotle est différent de Qdoba (ou d'une autre chaîne de burritos), mais le grand public préfère clairement Chipotle à ces autres restaurants.

15. N'oubliez pas de prendre des bénéfices

En tant que dernier conseil pour les débutants, rappelez-vous qu'à un moment donné, vous voudrez prendre des bénéfices. Bien que la détention de grandes sociétés pendant une longue période puisse vous rendre très riche, vous n'obtiendrez aucune de ces richesses jusqu'à ce que vous vendiez les actions et réalisiez un profit.

Soyez particulièrement conscient du fait que de nombreuses entreprises ne restent pas au top pour toujours. McDonald's et Wal-Mart ont enrichi de nombreux investisseurs au cours des 40 dernières années, mais ces deux sociétés sont respectivement touchées par les restaurants décontractés rapides et le commerce électronique. Lorsque le temps d'une entreprise est passé, vendez le stock et passez à des pâturages plus verts.

La recherche de nouvelles opportunités présente une excellente opportunité de réaliser d'énormes profits. De la même manière que les anciennes entreprises vacillent souvent dans le temps, d'autres entreprises se lèvent pour prendre leur place. Apple est la plus grande entreprise en termes de capitalisation boursière aujourd'hui, mais elle n'était même pas dans le top 100 des entreprises il y a seulement 15 ans.

Conseils sur les actions pour les débutants: conclusion

Investir dans des actions est beaucoup plus facile que la plupart des gens ne le pensent. Prenez le temps de lire les conseils publiés dans ce guide ainsi que les autres guides publiés sur ce site. Utilisez ces informations pour prendre le contrôle de vos propres finances et exploiter le pouvoir du marché boursier pour générer de la richesse personnelle pour les années à venir.