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mars 17, 2020 Par bourse 0

Types d'assurance-vie | MoneySuperMarket / Prix -Comparatifs

De quel type d'assurance-vie ai-je besoin?

Les polices d'assurance-vie se présentent sous plusieurs formes, et le type dont vous avez besoin dépendra de plusieurs facteurs: Avant de souscrire une assurance-vie, demandez-vous:

  • Combien de temps ai-je besoin d'une couverture?
  • Quelle est la taille du paiement que je veux?
  • À qui s'adresse la politique?

Combien de temps ai-je besoin d'une couverture d'assurance-vie?

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, tenez compte de la durée nécessaire à votre couverture – certaines polices vous couvriront tout au long de votre vie, tandis que d'autres ne la couvriront que pour une période donnée. Cependant, il existe également différents types de politiques de durée selon ce que vous préférez arriver une fois la période terminée.

Politiques à vie

Une police d'assurance à vie offre une protection à vie, à partir du moment où elle est couverte jusqu'à votre décès, quand il y aura un paiement garanti. Comme prévu, ce type d'assurance-vie est beaucoup plus cher que les autres types de polices qui durent une période de temps définie.

Politiques de durée

Une police à terme ne le couvre que pour une période de temps spécifique, au cours de laquelle votre assureur paiera vos personnes à charge si elle passe. Si le terme se termine et que vous êtes toujours en vie, la police expire simplement et vous n'obtiendrez rien d'autre.

  • Renouvelable: Une police d'assurance-vie renouvelable vous permet de renouveler votre couverture à l'expiration de la durée initiale sans avoir à subir un autre bilan de santé, bien que les primes que vous payez soient sujettes à changement si vous le faites.
  • Révisable: Les polices révisables sont généralement fixées pour environ cinq ans, et l'assureur peut les réviser à tout moment par la suite, après quoi leurs primes peuvent augmenter en fonction de l'évolution de leur situation.
  • Cabriolet: Également connu sous le nom d'assurance vie temporaire convertible, ce type de police vous permet de changer votre plan en une police d'assurance vie complète, même s'il y a eu des changements dans votre situation. Si vous passez à la couverture à vie, vos primes augmenteront sûrement, car vous aurez ainsi un paiement garanti

Quel type de paiement veux-je?

Vous devriez également considérer le type de paiement que vous souhaitez que vos bénéficiaires reçoivent de la police une fois que vous mourrez.

Niveau vs durée décroissante vs durée croissante

Si vous avez contracté une politique de termes, vous choisirez généralement entre les niveaux, en diminuant et en augmentant la couverture des termes.

  • Terme de niveau: Une police d'assurance-vie à durée déterminée verse une somme forfaitaire si vous décédez pendant la durée de la police. Le montant ne changera pas pendant la durée de la police, donc vos bénéficiaires sauront exactement à quoi s'attendre du paiement
  • Durée décroissante: L'assurance-vie temporaire décroissante offre un paiement qui est réduit tout au long de votre police, généralement en ligne avec les paiements sur une hypothèque ou une autre dette; c'est pourquoi ils sont également connus sous le nom de polices d'assurance-vie hypothécaire.
  • Durée croissante: Parfois appelées assurance-vie temporaire indexée, ces polices versent une somme qui augmente d'un montant fixe chaque année ou en ligne avec l'indice des prix de détail, de cette façon le montant du paiement conserve sa valeur réelle tout au long l'année. terme de politique

Assurance vie en fiducie

Si vous rédigez votre police d'assurance-vie «en fiducie», le montant est versé directement à votre bénéficiaire, plutôt que de faire partie de votre succession. Cela peut aider à accélérer le processus afin que vos bénéficiaires obtiennent leur paiement plus rapidement, tandis que le montant n'est pas soumis aux droits de succession.

Prestations familiales

Les polices de prestations de revenu familial versent un revenu mensuel régulier à vos bénéficiaires à partir de la date de la demande jusqu'à la fin de la durée de la police. Le montant total payé par l'assureur est généralement inférieur aux polices à terme inférieur ou inférieur, de sorte que le revenu mensuel ne serait pas suffisant pour payer une dette complète, mais il pourrait aider à suivre les versements hypothécaires mensuels ou le loyer. Étant donné que le paiement est généralement inférieur, les primes sont également inférieures.

Qui a besoin d'une assurance vie?

Le type de police d'assurance-vie qui vous convient le mieux dépendra également de votre situation personnelle.

Simple vs ensemble

Si vous êtes en couple, vous pouvez décider de souscrire une police d'assurance-vie conjointe, mais sachez que la structure de paiement de la couverture d'assurance-vie conjointe fonctionne différemment.

  • Premier décès: Un premier contrat de décès paie après le décès du premier titulaire, ce qui met fin à la durée du contrat. Le deuxième titulaire de police est à court de couverture et il peut être plus difficile pour lui de souscrire une nouvelle police à mesure que les primes augmentent avec l'âge.
  • Deuxième mort: L'assurance-vie conjointe deuxième décès est versée au décès des deux assurés Ils ne sont généralement proposés qu'en tant que polices à vie car ils offrent un paiement garanti aux bénéficiaires après le décès des deux titulaires de police, ce qui en fait l'option la plus chère

Si les deux titulaires de police décèdent en même temps, le paiement fait partie de leur succession, bien que, comme mentionné ci-dessus, si vous souscrivez la police en fiducie, le paiement est déposé dans un fonds en fiducie non imposable qui est transféré directement aux bénéficiaires.

Assurance vie depuis plus de 50 ans

Comme prévu, l'assurance-vie devient généralement plus chère à mesure que vous vieillissez à mesure que le risque de décès augmente. Cependant, certains fournisseurs offrent une couverture spécialisée pour les personnes de 50 ans et plus, de sorte que ces groupes peuvent trouver une assurance vie abordable.

Les polices d'assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans offrent une acceptation garantie, de sorte que vous pouvez obtenir une couverture quel que soit votre état de santé ou votre mode de vie actuel. Ils offrent également un paiement garanti qui fournit:

  • Vous survivez à la période de qualification: Les politiques pour les plus de 50 ans s'accompagnent souvent d'une période de qualification connue sous le nom de moratoire, qui dure entre un et deux ans. Si vous survivez à cette période, vos bénéficiaires recevront le montant total, mais sinon, le paiement sera basé sur le montant que vous aviez déjà payé.
  • Ne manquez aucun paiement: Tant que vous restez à jour avec votre calendrier de paiement, vos bénéficiaires recevront votre paiement. Mais si vous manquez un paiement, la police expirera: vous ne serez plus couvert et vous ne recevrez aucun retour sur vos paiements précédents

Qu'est-ce qu'une couverture contre les maladies graves?

La protection contre les maladies graves est quelque chose que vous pouvez ajouter à votre assurance-vie actuelle, et elle est payante si vous recevez un diagnostic de maladie particulière pendant la durée du contrat. Lorsque vous l'ajoutez à votre police d'assurance-vie, elle prend la forme d'une couverture supplémentaire ou combinée:

  • Couverture supplémentaire contre les maladies graves: Une police d'assurance contre les maladies graves supplémentaire signifie que vous recevrez un paiement si vous tombez gravement malade ET décédez pendant la durée de votre police
  • Couverture combinée contre les maladies graves: Une police combinée ne paie qu'une seule fois, que vous receviez un diagnostic de maladie grave OU décédiez pendant la durée de votre police.

MoneySuperMarket offre la possibilité d'obtenir une couverture supplémentaire contre les maladies graves dans le cadre de votre assurance vie, car nous pensons qu'elle offre une solution plus flexible et plus complète qu'une police combinée.

Qu'est-ce que la couverture des maladies en phase terminale

La protection contre les maladies en phase terminale est complètement différente de la protection contre les maladies graves et est souvent incluse dans le cadre d'une assurance-vie standard. Cela signifie que la police paiera si votre médecin confirme que vous êtes en phase terminale et susceptible de mourir dans les 12 mois, tandis que la maladie grave est destinée à vous couvrir pour un état de santé dont vous pourriez vous remettre.

Comparez les devis d'assurance-vie

Trouver la bonne police d'assurance-vie est facile lorsque vous comparez des devis avec MoneySuperMarket. Parlez-nous un peu de vous, de votre situation et de la couverture dont vous avez besoin, et nous établirons une liste de devis adaptés à vos besoins.

Vous pourrez comparer les offres pour le coût total et la couverture que vous obtiendrez, et une fois que vous avez trouvé celle que vous souhaitez, cliquez simplement sur le fournisseur pour finaliser votre achat. Comme pour tous les produits d'assurance, n'oubliez pas que l'option la moins chère n'est pas toujours la meilleure – nous vous recommandons d'équilibrer les coûts et la couverture pour vous assurer d'avoir la bonne police.